相關(guān)媒體報道稱，2016年5月23日，一名男子在一家正規(guī)游泳場內(nèi)游泳時突然猝死，而當死者家人想知道事發(fā)原因時，游泳場方卻告知事發(fā)當時室外四個監(jiān)控全壞了，無法還原當時的真相。目前這件事件警方還在進一步調(diào)查當中。

　　隨著人們工作和生活節(jié)奏的不斷加快，猝死事件發(fā)生的概率也在不斷上升，我們姑且不去評論這起男子猝死泳池中事件的真相究竟是怎樣的，而從保險理賠的角度來看待這件事情，在不少人的印象中，猝死應(yīng)該由人身意外險來提供賠償，那么意外險保猝死嗎？其實猝死能不能獲得意外險賠償關(guān)鍵要看導致被保險人死亡的最直接原因是什么，只有在因被保險人自身疾病原因?qū)е滤劳龅那闆r下的猝死，保險公司才是免責的。

　　判斷意外險保不保猝死很簡單，首先我們要弄清楚意外險的定義和理賠條件，從保險的角度來說，意外傷害保險中的意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。因此，只有被保險人死亡原因符合保險條款約定的外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四要件才構(gòu)成保險責任范圍內(nèi)事故，缺少任何一個要件均不構(gòu)成意外傷害事故。

　　也就是說，“意外傷害”的構(gòu)成包括“意外”和“傷害”兩個必要條件，同時也要符合外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素?！巴鈦硇浴睆娬{(diào)某種危險或事故來源于人體外部，用以區(qū)別以內(nèi)生疾病為保險對象的健康保險；“突發(fā)性”強調(diào)傷害是一瞬間發(fā)生劇烈變化的事故引起的；“非本意”強調(diào)這種傷害后果不是被保險人希望的或追求的；“非疾病”強調(diào)傷害不是疾病引起的。而且，上述四個要件必須同時具備，缺一不可。

　　本文開頭提到的男子猝死泳池中的案件，若該男子之前有投保過人身意外險類的保險產(chǎn)品，那么后期法院會根據(jù)意外傷害的四大因素來判定這名男子的死亡是否為意外傷害所造成的，若是，意外險就可以發(fā)揮保障功能，支付給死者家屬一筆意外身故賠償金。

　　另外，《法醫(yī)病理學》對“猝死”的解釋是：由于機體潛在的疾病或重要器官急性功能障礙導致的意外的突然死亡。猝死的誘發(fā)因素有精神、心理因素、外傷因素和熱冷刺激等因素。由此可見，猝死可能是由疾病造成的，也有可能是非疾病的意外死亡，因此，保險公司在處理意外險能否賠償猝死案件時，往往需要法醫(yī)提供死亡醫(yī)學證明，如果這份醫(yī)學證明能夠證實導致被保險人死亡的最直接原因是意外事故，那么意外險就必須按照合同規(guī)定履行理賠責任；相反，如果醫(yī)學證明上明確指出，被保險人猝死的直接原因是疾病，那么意外險就有權(quán)利拒賠。

　　總之，意外險保不保猝死要根據(jù)導致被保險人死亡的最直接原因而定。當然，如果被保險人事先還有投保過人壽保險，那么無論猝死的直接原因是意外還是疾病，均可以獲得人壽保險提供的身故保險金賠償。