【摘要】老齡化進(jìn)程加快，老年人的保障問題備受廣大市民關(guān)注。近日，全國(guó)老齡辦、保監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展老年人意外傷害保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，專屬老人意外險(xiǎn)有望迎來全國(guó)推廣。

　　全國(guó)老齡辦、民政部、財(cái)政部、保監(jiān)會(huì)四部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展老年人意外傷害保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》打破老年人意外多發(fā)卻無風(fēng)險(xiǎn)保障的常規(guī)定律，明確60周歲及以上老年人均可成為老年人意外傷害保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，原則上不設(shè)年齡上限。各地區(qū)可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)放寬被保險(xiǎn)人年齡范圍，但不應(yīng)低于50周歲。

　　目前，我國(guó)60歲及以上老年人口已超過2.22億，占總?cè)丝诘谋壤秊?6.1%，在老年人口不斷增加的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露，如我國(guó)60歲以上人群每年骨折受傷的人數(shù)高達(dá)2500萬，老年人骨折后的總病死率比未骨折的老人高5倍。

　　正是由于老年人風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)，會(huì)提高險(xiǎn)企的理賠率，導(dǎo)致不少險(xiǎn)企對(duì)老年人意外險(xiǎn)望而卻步。同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士也表示，由于保險(xiǎn)費(fèi)高低根據(jù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率厘定，所以保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)更高，相同保障、期限的意外險(xiǎn)，60-80歲的老年人所需要繳納的保費(fèi)是普通意外險(xiǎn)的4-6倍。

　　對(duì)老年群體來說，突發(fā)意外往往成為威脅健康的一個(gè)不穩(wěn)定因素，不但會(huì)增加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的支付壓力，也會(huì)加重老年人及其家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。為此，早在2013年便有地區(qū)開始參與老年人專屬意外險(xiǎn)的試點(diǎn)。

　　如2013年北京市民政局、北京市財(cái)政局、北京市老齡辦依托國(guó)壽北分，專門針對(duì)全市范圍內(nèi)在北京生活或工作的50-60周歲退休人員和60周歲及以上老年人推出的意外險(xiǎn)。該產(chǎn)品不僅突破年齡限制，且價(jià)格低廉，參保人員每年最低只需支付15元（最多投保4份），就可獲得5萬元的意外身故、傷殘保障，以及5000元的意外醫(yī)療費(fèi)用保障。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，老年人意外險(xiǎn)有利于發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，拓展金融保險(xiǎn)業(yè)新領(lǐng)域，也有利于緩解社會(huì)保障壓力，提高老年人及其家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，減少因老年人意外傷害引發(fā)的矛盾和糾紛。從國(guó)壽北分獲悉，去年該公司承保的老人險(xiǎn)保費(fèi)860萬元，客戶數(shù)44.2萬人，理賠658萬元。

　　除了打破年齡限制外，《意見》還明確了保險(xiǎn)范圍，即老年人在生產(chǎn)生活的各種場(chǎng)所，包括在居家生活、乘坐公共交通工具、參加公共場(chǎng)所活動(dòng)、入住養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、外出旅游時(shí)發(fā)生的各種意外傷害事故，均納入意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

　　但作為高危人群，老年人意外險(xiǎn)的推廣還需要政府參與。為此，《意見》鼓勵(lì)，有條件的地區(qū)根據(jù)實(shí)際情況，完善特殊困難群體和重點(diǎn)優(yōu)撫對(duì)象等老年人購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)統(tǒng)保的相關(guān)政策，如北京市政府為全市7萬名特殊困難老年人統(tǒng)一投保。

　　同時(shí)，《意見》還倡導(dǎo)有條件的企事業(yè)單位為退休職工購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)，或?qū)ΡＹM(fèi)給予適當(dāng)補(bǔ)助。此外，還鼓勵(lì)承保保險(xiǎn)公司在服務(wù)期內(nèi)根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)際執(zhí)行情況適時(shí)增加優(yōu)惠條款，積極開展老年人安全教育和事故防范公益活動(dòng)等。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮其在養(yǎng)老領(lǐng)域應(yīng)有的作用，此次保監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合印發(fā)文件，明確將推廣專屬老人意外險(xiǎn)，在一定程度上有利于緩解我國(guó)的老齡化問題，保障廣大老年群眾的人身安全。