【摘要】近日，微信公眾號上一篇刊載文章《資本外逃的新途徑--保險》引起了行業(yè)的廣泛關(guān)注。文章指出，保險行業(yè)正在成為反洗錢的薄弱環(huán)節(jié)，保險越來越成為犯罪分子資本外逃的新途徑。

　　據(jù)了解，今年曾出現(xiàn)中國內(nèi)地游客赴港買保險的風(fēng)潮，刷卡額度可以超過5000美元的每年個人換匯上限。這一途徑成為個人資產(chǎn)向海外轉(zhuǎn)移的渠道之一。根據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處公布，去年保險業(yè)向內(nèi)地訪客所發(fā)出的保單，其新造保單保費占香港保險業(yè)個人業(yè)務(wù)的總新造保單保費的24.2%。

　　為此，銀聯(lián)宣布規(guī)范境外刷卡的商戶類別碼(簡稱MCC，該編碼是具體標(biāo)識一家商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬的代碼)，并特別點出，香港保險屬于境外限制類商戶類別，持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額。保監(jiān)會也發(fā)文提醒赴港買保險的居民香港保單不受內(nèi)地法律保護。

　　有評論稱，亞洲地區(qū)的保險公司越來越頻繁地參與中國資金轉(zhuǎn)移，規(guī)避中國資本監(jiān)管的活動。雖然近些年來，保險業(yè)一直對潛在的洗錢風(fēng)險保持警惕，但是利用其實現(xiàn)資本轉(zhuǎn)移這一新現(xiàn)象可能對保險業(yè)產(chǎn)生嚴(yán)重影響。

　　保險行業(yè)成反洗錢薄弱環(huán)節(jié)
　　文章指出，與銀行、投行、券商以及基金相比，保險行業(yè)有時候會成為反洗錢的薄弱環(huán)節(jié)。傳統(tǒng)的觀點認(rèn)為反洗錢工作不必太擔(dān)心保險公司這部分，因為洗錢者應(yīng)該不愿意將他們的資金鎖在一個流動性和取出性都較銀行或者證券經(jīng)紀(jì)賬戶差的保單上。
　　但是如今的洗錢者有另一手準(zhǔn)備。特別是亞洲的“政治風(fēng)險人士”做交易時，由于時間限制，是不可能及時地把受賄錢款轉(zhuǎn)移出國的。這些人通常從長計議，想要給后代提前留下資金，所以保險就是實現(xiàn)這個目的的好機器。

　　保險公司有待提高反洗錢能力
　　早在2011年保監(jiān)會就印發(fā)了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》，但就目前的情況來看，保險公司的反洗錢能力還有待進一步加強。逐步建立與健全反洗錢培訓(xùn)工作制度，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，增強反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓(xùn)。

　　無憂保提示：亞洲地區(qū)的保險公司越來越頻繁地參與中國資金轉(zhuǎn)移，越來越多的中國內(nèi)地游客赴香港購買保險，這些都是潛在的隱患，保險行業(yè)有必要加強數(shù)據(jù)挖掘，提高反洗錢能力。