【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國的汽車行業(yè)在飛速的運(yùn)轉(zhuǎn)，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模也在不斷的擴(kuò)大。近期，保監(jiān)會(huì)在北京下發(fā)了《中國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場發(fā)展報(bào)告（2014）》（下稱《報(bào)告》）。報(bào)告顯示我國的車險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)了快速的增長，但是險(xiǎn)企發(fā)展不平衡，中小車險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展面臨困難。

　　行業(yè)回暖車險(xiǎn)減虧
　　中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)16日在京發(fā)布《中國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場發(fā)展報(bào)告（2014）》（下稱《報(bào)告》）。數(shù)據(jù)顯示，2014年中國的車險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到5516億元（人民幣，下同），同比增長16.84%，成為全球第二大車險(xiǎn)市場，僅次于美國。
　　近年車險(xiǎn)發(fā)展速度較快，重要性進(jìn)一步凸顯。2014年，車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比為73.12%；車險(xiǎn)總賠款支出3026.74億元， 同比增長11.24%。從車險(xiǎn)的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度來看。2011-2014年，車險(xiǎn)保險(xiǎn)深度分別為0.67%、0.70%、0.75%和0.81%，車險(xiǎn)保險(xiǎn)密度分別為259.24元/人、297.33元/人、348.49元/人和403.27元/人?！秷?bào)告》認(rèn)為，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)保障能力逐步增強(qiáng)，理賠服務(wù)水平持續(xù)提升，車險(xiǎn)在分散交通事故風(fēng)險(xiǎn)、提供經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償、維護(hù)道路交通安全、服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)等方面發(fā)揮了重要作用。
　　從險(xiǎn)企經(jīng)營角度來看，2013年，車險(xiǎn)利潤下行，整體出現(xiàn)虧損，但2014年車險(xiǎn)基本面好轉(zhuǎn)，上半年承保業(yè)務(wù)扭虧為盈，雖至年底小幅虧損，但整體明顯改善。2014年車險(xiǎn)行業(yè)的綜合成本率為100.24%，虧損11.57億元，同比減虧17.75億元。


　　中小險(xiǎn)企經(jīng)營困難
　　但與此同時(shí)，當(dāng)前國內(nèi)車險(xiǎn)市場的體制機(jī)制問題仍然存在，中小車險(xiǎn)整體經(jīng)營壓力仍然較大。
　　近年來，車險(xiǎn)賠款支出增幅較大，且明顯高于保費(fèi)收入的增幅，簡單賠付率逐年上升。同時(shí)，人身傷亡損失賠償受賠償標(biāo)準(zhǔn)的影響比較大，呈逐年上升趨勢。在車險(xiǎn)的綜合賠付率仍處于高位運(yùn)行的背景下，市場競爭激烈，中小保險(xiǎn)公司處境不容樂觀。
　　數(shù)據(jù)顯示，2014年，人保財(cái)險(xiǎn)等三家公司的車險(xiǎn)市場份額總和為66.61%，剩余36 家經(jīng)營車險(xiǎn)的中資財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)市場占有率不到1/3。從2014年經(jīng)營情況來看，我國車險(xiǎn)的承保利潤主要集中在大型財(cái)險(xiǎn)公司，中小財(cái)險(xiǎn)公司幾乎全部虧損。
　　事實(shí)上，目前絕大多數(shù)開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)規(guī)模年保費(fèi)均在100億元以下。2014年車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模在1000億元以上的財(cái)險(xiǎn)公司僅有人保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)兩家。保費(fèi)500億元-1000億元間僅有太保產(chǎn)險(xiǎn)一家公司，份額徘徊在13.5%左右。
　　在100億元-500億元，2014年有國壽財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、陽光產(chǎn)險(xiǎn)、彩屏財(cái)險(xiǎn)五家，上述五家的市場份額總計(jì)為19.14%，不及平安產(chǎn)險(xiǎn)一家的市場份額。
　　“我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場上，雖然絕大多數(shù)公司都以經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，但車險(xiǎn)市場集中度一直偏高，大型財(cái)險(xiǎn)公司有明顯競爭優(yōu)勢，中小公司份額較低?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)副總裁王和在《報(bào)告》中提到， 2013年，行業(yè)整體承保盈利26.43億元，但利潤貢獻(xiàn)主要來源于大型財(cái)險(xiǎn)公司：“其中，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)合計(jì)盈利82.89億元，絕大部分中小財(cái)險(xiǎn)公司都承包虧損，僅有兩成公司實(shí)現(xiàn)承保盈利?！?br>　　對(duì)此，華安財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中小險(xiǎn)企除了要采取對(duì)大公司的跟隨策略外，更要注重自身的差異化發(fā)展，同時(shí)，中小險(xiǎn)企在理賠網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)共享、行業(yè)自律方面還有很多的潛力可以挖掘。

　　無憂保提示：《報(bào)告》顯示我國的車險(xiǎn)市場正在高速運(yùn)營，車險(xiǎn)的規(guī)模也在不斷的擴(kuò)大。但是車險(xiǎn)企業(yè)面臨盈利減少的趨勢，中小型險(xiǎn)企的市場份額較低，發(fā)展呈現(xiàn)不平衡的現(xiàn)狀。小編認(rèn)為車險(xiǎn)市場日趨激烈的同時(shí)，市場兩極分化嚴(yán)重，這是后期發(fā)展亟待解決的問題。