【摘要】近年來，我國商業(yè)車險改革步伐明顯加快，前幾日，國家出臺了新的商業(yè)車險，劃定了試點城市等相關內容。湖北此次被納入第二批車險改革試點。那么具體湖北商業(yè)車險改革的內容有哪些呢？

　　（一）條款方面。建立標準化、個性化并存的條款形成機制，財產(chǎn)保險公司可以選擇使用商業(yè)車險行業(yè)示范條款或自主開發(fā)商業(yè)車險創(chuàng)新型條款。同一財產(chǎn)保險公司可以同時使用示范條款和創(chuàng)新型條款。

　?。ǘ┵M率方面。建立以商業(yè)車險行業(yè)純風險保費為基準、保險公司自主確定附加費用率和部分費率調整系數(shù)的商業(yè)車險費率形成機制。
　　一是保費計算方式不同。改革前，消費者的車險保費=（新車購置價*費率+基礎保費）* 費率調整系數(shù)；改革后，消費者車險保費=[基準純風險保費/（1-附加費用率）]*費率調整系數(shù)。
　　二是費率調整系數(shù)更科學完善。改革后的費率調整系數(shù)包括無賠款優(yōu)待系數(shù)、自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)。自主核保系數(shù)和自主渠道兩個系數(shù)由公司內部控制。


　　那么，商車險改革對保險公司服務提出了哪些新要求？
　　（一）統(tǒng)一保險單證標準。為充分保護保險消費者合法權益，中保協(xié)統(tǒng)一組織編制了投保告知書、保險條款手冊、投保單、保險卡等單證樣本。保險公司應以此為基礎完善本公司保險單證，以方便消費者理解和使用，防止銷售誤導和理賠糾紛。
　?。ǘ└訌娬{盡責說明。為落實《保險法》及司法解釋相關要求，本次改革要求保險公司必須向消費者提供投保告知書，集中說明免除保險公司責任的約定，以及對條款中容易引致歧義的內容進行解釋，并采取足夠的措施提醒消費者全面認真閱讀，確保消費者知曉相關內容。
　?。ㄈ┐磺髢敵蔀榛痉铡Ｐ掳媸痉稐l款取消現(xiàn)行車損險條款關于依據(jù)事故責任比例承擔保險責任的內容，明確不論投保車輛是否有責，消費者均可要求本車投保的保險公司在車損險項下先行賠付。保險公司賠償車輛損失后，依據(jù)事故責任比例獲得代位追償權，保險服務將更加貼心。
　?。ㄋ模┧髻r資料盡量簡化。新版示范條款對索賠資料予以清理，保險公司不得要求消費者提供在實踐中不合理不必要的索賠資料。比如，車損險索賠時，減少了營運許可證或道路運輸許可證復印件。盜搶險索賠時，不用再提供駕駛證復印件、行駛證正副本、被保險人身份證復印件、道路運輸許可證或營運許可證復印件以及全套原車鑰匙等。

　　無憂保提示：此次湖北省被納入第二批商業(yè)車險改革試點范圍內，意味著該省政府及其相關機構肩負著重大責任。今年元旦前，第二批試點地區(qū)將全部執(zhí)行新的商業(yè)車險條款費率，此舉將會進一步完善我國的車險制度。