【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)到來，大數(shù)據(jù)的到來，改變了數(shù)據(jù)的采集、傳輸、存儲(chǔ)、處理方式，給人們的生活方式和社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來了巨大的改變，同時(shí)也給保險(xiǎn)業(yè)帶來了深刻影響。

　　保險(xiǎn)公司紛紛利用大數(shù)據(jù) 來進(jìn)行保險(xiǎn)營銷、保險(xiǎn)服務(wù)方面的嘗試和創(chuàng)新，但目前的保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)環(huán)境尚不成熟，現(xiàn)有的保險(xiǎn)消費(fèi)方式還處在由傳統(tǒng)到新型、由被動(dòng)到主動(dòng)的一個(gè)變化期，大數(shù)據(jù)環(huán)境下的保險(xiǎn)營銷需要適應(yīng)新的保險(xiǎn)消費(fèi)特征。如果環(huán)境發(fā)生了變化，保險(xiǎn)公司不做任何變化，經(jīng)營也會(huì)受到阻礙。

　　保險(xiǎn)消費(fèi)選擇多樣化
　　傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式運(yùn)作下，保險(xiǎn)公司評(píng)估消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)水平、消費(fèi)能力、消費(fèi)意愿的能力不強(qiáng)，導(dǎo)致部分領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)過高，部分領(lǐng)域成為剩余市場(chǎng)。大數(shù)據(jù)環(huán) 境下，保險(xiǎn)業(yè)可以獲得全量、實(shí)時(shí)、潛在的數(shù)據(jù)來進(jìn)行詳細(xì)分析，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品細(xì)分和個(gè)性化設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理和成本管控可以更加精細(xì)化，這為保險(xiǎn)產(chǎn)品 創(chuàng)新帶來了廣闊空間，長期困擾保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化問題有望從根本上得到解決。
　　比如，保險(xiǎn)公司根據(jù)消費(fèi)者的網(wǎng)站登錄痕跡、朋友圈留言、貸款信用記錄等信息，發(fā)現(xiàn)不同消費(fèi)群體保險(xiǎn)需求和風(fēng)險(xiǎn)特質(zhì)，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供諸如戶外騎行保險(xiǎn)、醫(yī)療整形保險(xiǎn)、變現(xiàn)借款保證保險(xiǎn)等特色險(xiǎn)種，保險(xiǎn)消費(fèi)選擇更加多樣。

　　保險(xiǎn)消費(fèi)流程簡單化
　　傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營過程中，保險(xiǎn)公司與投保人信息不對(duì)稱的情況較為突出，保險(xiǎn)公司通過要求投保人應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知義務(wù)，投保時(shí)需要填寫內(nèi)容繁多的投保單，出 險(xiǎn)后需要提出理賠申請(qǐng)和提供繁瑣的證明材料。在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)特征的描述數(shù)據(jù)極大豐富，保險(xiǎn)公司可以通過各種渠道獲取更加全面的風(fēng)險(xiǎn)信息，運(yùn)用個(gè)人信 息、交易記錄、氣象信息等社會(huì)數(shù)據(jù)來分析和掌握客戶情況，獲得與承保理賠相關(guān)的信息，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)一步減少投保人的告知責(zé)任，有效簡化承保理賠手 續(xù)，保險(xiǎn)消費(fèi)流程變得更加簡單。
　　比如，保險(xiǎn)公司根據(jù)掌握的網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)，研究消費(fèi)者網(wǎng)購習(xí)慣和退貨概率，為不同風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)者提供不同保費(fèi)的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，消費(fèi)者只需一鍵購買；對(duì)于購買了航班延誤險(xiǎn)的消費(fèi)者，無需提供氣象證明，甚至不需提出理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司就能夠根據(jù)氣象信息等大數(shù)據(jù)資源主動(dòng)理賠。


　　保險(xiǎn)消費(fèi)理念前沿化
　　大數(shù)據(jù)環(huán)境下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)在集合大數(shù)方面的優(yōu)勢(shì)逐漸弱化，保險(xiǎn)技術(shù)服務(wù)壁壘逐步瓦解。通過使用各種搜索引擎和比價(jià)平臺(tái)，消費(fèi)者消費(fèi)洞察力不斷提高，保險(xiǎn)消費(fèi)理念也變得更加前沿。
　　一方面，越來越多的保險(xiǎn)消費(fèi)者脫離了傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)模式，開始使用各種自助終端購買保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。通過手機(jī)APP應(yīng)用軟件就可以輕松完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的查詢和購買，甚至自助完成車險(xiǎn)簡易案件的查勘工作。
　　另一方面，保險(xiǎn)消費(fèi)者出現(xiàn)偏好碎片化、謀求資金收益的消費(fèi)傾向。在透明公開的渠道選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者更加偏好設(shè)計(jì)簡單、投保便捷、費(fèi)率較低的保險(xiǎn) 產(chǎn)品。保障項(xiàng)目經(jīng)過分解、條款說明更加簡單、產(chǎn)品保費(fèi)也大大降低的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更加適應(yīng)消費(fèi)者自行挑選的需要。此外，大數(shù)據(jù)環(huán)境下的保險(xiǎn)消費(fèi)者比較熟悉互聯(lián) 網(wǎng)金融，容易在各類理財(cái)產(chǎn)品間進(jìn)行比較，在購買網(wǎng)上銷售的投連、萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)更加注重資金收益。

　　無憂保提示：大數(shù)據(jù)的到來，給保險(xiǎn)行業(yè)帶來了巨大的影響，保險(xiǎn)消費(fèi)的選擇開始多樣化，保險(xiǎn)消費(fèi)的流程變得更為簡單。保險(xiǎn)行業(yè)要緊緊抓住這一大好機(jī)遇，不斷創(chuàng)新，努力提升自身競(jìng)爭力。