【摘要】近期，保監(jiān)會研究決定進一步擴大商業(yè)車險改革試點范圍。黑龍江等6個省市成為了首批試點地區(qū)。明年廣東將在元旦前完成車險新舊條款的更換。對于廣東車險改革的內(nèi)容以及成效我們將在明年拭目以待。

　　據(jù)保監(jiān)局人士透露，目前廣東已制定了明確的車險費改時間表，在此之前，各項準備工作必須全部完成。而且作為車險大省，廣東本次商業(yè)車險改革也身兼幾大重任：如以行業(yè)示范條款為主體，創(chuàng)新型條款為補充，建立標準化、個性化并存的商業(yè)車險條款體系；并逐步擴大保險公司商業(yè)車險費率厘定自主權(quán)，加強和改善商業(yè)車險條款費率監(jiān)管。

　　來自廣東保監(jiān)局的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2015年9月底，廣東財產(chǎn)保險市場共有36家經(jīng)營主體，共實現(xiàn)保費收入510.68億元。其中，車險在財產(chǎn)保險業(yè)中有著舉足輕重的地位，業(yè)務(wù)占比72.24%，保費收入達368.91億元。

　　據(jù)廣東保監(jiān)局新聞發(fā)言人介紹，廣東改革后，新商業(yè)車險條款費率變化將主要體現(xiàn)在以下四個方面：首先是在保險金額方面，改革后的條款將車損險的保險金額、投保時車輛的實際價值以及發(fā)生全損時賠償金額的計算基礎(chǔ)做了統(tǒng)一。也就是，投保車輛全損時，按照保險金額計算賠付；發(fā)生部分損失，則按實際修復(fù)費用在保險金額內(nèi)計算賠償，真正實現(xiàn)保額按投保車輛實際價值確定。

　　其次，在保險責(zé)任方面，一是增加了主險責(zé)任。例如將原車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”附加險的保險責(zé)任直接納入主險保險責(zé)任。二是減少了責(zé)任免除。例如刪除了三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡，保險人不負責(zé)賠償”的除外責(zé)任約定，使保險條款更加人性化，又如車損險中“駕駛證失效或?qū)忩炍春细瘛?、“發(fā)生保險事故時無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”等責(zé)任免除也在新示范條款中刪除。

　　三是明確了代位求償。對于因第三方對被保險機動車的損害而造成的保險事故，被保險人可以向第三方索賠，也可以向保險公司索賠。保險公司賠償后，可以向第三方追償，被保險人應(yīng)當提供相應(yīng)協(xié)助。

　　再次，保險服務(wù)方面，一方面簡化產(chǎn)品體系，便于車主閱讀理解；另一方面對索賠手續(xù)進行了精簡，便于廣大消費者更快捷地辦理索賠手續(xù)。此外，在保險費率方面，保險消費者承擔的保費與風(fēng)險匹配程度更高，實現(xiàn)了低風(fēng)險的車主享受更多的保費折扣，高風(fēng)險車主則需要承擔更多的保費，從而發(fā)揮價格杠桿“獎優(yōu)罰劣”的功能。

　　無憂保提示：通讀了以上的內(nèi)容，我們可以初步看出廣東車險的改革將給廣東人民帶來更大的利益。對于賠償與服務(wù)方面有了更明確的表述，消除了模糊不清的措辭概念。讓消費者更能簡單易懂地了解關(guān)于車險方面的知識。