【摘要】根據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)顯示，目前相互類保險(xiǎn)已經(jīng)占據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的較大份額，而且根據(jù)不同的國(guó)家劃分，美國(guó)和日本的占比達(dá)到54%。相互類保險(xiǎn)分為合作保險(xiǎn)、非營(yíng)利類保險(xiǎn)、互助保險(xiǎn)等，其投資價(jià)值合計(jì)超過(guò)6.6萬(wàn)億美元。

　　相互類保險(xiǎn)全球概況
　　根據(jù)ICMIF數(shù)據(jù)，截至2013年，全球相互類保險(xiǎn)86%的市場(chǎng)份額來(lái)自全球最大的十個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，來(lái)自美國(guó)和日本的相互類保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額在全球占比達(dá)到54%。在這十大保險(xiǎn)市場(chǎng)中，有五個(gè)國(guó)家的相互類保險(xiǎn)占據(jù)市場(chǎng)份額超過(guò)了1/3，在前六大市場(chǎng)中則有四個(gè)超過(guò)了這一比例，分別是美國(guó)（36.3%）、日本（45.3%）、法國(guó)（46.3%）和德國(guó)（43.3%）。中國(guó)在全球相互類保險(xiǎn)市場(chǎng)僅占0.1%。在2012至2013年間中國(guó)相互類保險(xiǎn)的增幅為 18.2%，但在整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中相互類保險(xiǎn)占比只為0.3%。
　　細(xì)化到相互類保險(xiǎn)中人身險(xiǎn)與非人身險(xiǎn)（包括健康險(xiǎn)）的比例來(lái)看，不同的保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)不同的特點(diǎn)。在日本，相互類保險(xiǎn)占日本整個(gè)人身險(xiǎn)市場(chǎng)的51.2%，而在非人身險(xiǎn)（包括健康險(xiǎn)）占比為24.5%。在法國(guó)情況則正好相反，人身險(xiǎn)類相互類保險(xiǎn)占整個(gè)人身險(xiǎn)市場(chǎng)的39.4%，非人身險(xiǎn)類包括健康險(xiǎn)的相互類保險(xiǎn)在非人身險(xiǎn)市場(chǎng)占比為54.0%。在全球前五大相互保險(xiǎn)市場(chǎng)中，荷蘭人身險(xiǎn)與非人身險(xiǎn)相互類保險(xiǎn)的反差最大：相互類保險(xiǎn)占非人身險(xiǎn)類（包括健康險(xiǎn)）市場(chǎng)的 59.5%，人身險(xiǎn)相互類保險(xiǎn)相應(yīng)占比為17.7%。有7個(gè)市場(chǎng)呈現(xiàn)出相互類保險(xiǎn)占人身險(xiǎn)保費(fèi)收入過(guò)半的情況，包括在全球第二大人身險(xiǎn)市場(chǎng)日本占比 51.2%，在全球第七大人身險(xiǎn)市場(chǎng)德國(guó)占58.2%。
　　從全球相互類保險(xiǎn)的總資產(chǎn)來(lái)看，截至2013年的數(shù)據(jù)，相互類保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的7.83萬(wàn)億美元，其中歐洲總資產(chǎn)3.21萬(wàn)億美元，較2012年增長(zhǎng)7.8%；北美總資產(chǎn)2.62萬(wàn)億美元，較2012年增長(zhǎng)7.9%；亞洲和大洋洲為1.97萬(wàn)億美元，在2012年的基礎(chǔ)上出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，減少了 9.7%。另外，拉丁美洲和非洲分別為312.43億美元和72.16億美元。

　　相互類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資占比
　　全球相互類保險(xiǎn)的投資價(jià)值合計(jì)超過(guò)6.6萬(wàn)億美元，其中60%的投資配置為債券，17%配置為股票和股權(quán)，14%配置在按揭抵押貸款以及其他類型的貸款上。在剩余9%的投資中，2%是現(xiàn)金以及其他類短期流動(dòng)性投資，1.7%的配置為地產(chǎn)，5.4%是其他類投資，包括非公開(kāi)金融工具和衍生品等。
　　總體來(lái)看，全球前五大相互類保險(xiǎn)市場(chǎng)的投資價(jià)值超過(guò)全球相互類保險(xiǎn)投資價(jià)值的80%。美國(guó)和日本相互類保險(xiǎn)配置債券的比例超過(guò)70%，高于全球平均水平，而配置股票和股份的比例則相對(duì)低于平均水平，分別是9%和11%。
　　具體從業(yè)務(wù)條線來(lái)觀察，根據(jù)ICMIF的研究，全球非人身險(xiǎn)類相互類保費(fèi)收入中，車險(xiǎn)占33.4%，健康險(xiǎn)占26.0%，財(cái)產(chǎn)以及火災(zāi)保險(xiǎn)占23.8%，此外8.1%是意外險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)。相互類車險(xiǎn)保費(fèi)在拉丁美洲和非洲非人身險(xiǎn)類相互類保費(fèi)收入中占比過(guò)半，分別是60%和52%，在北美占比為38%，在歐洲相對(duì)較低，為26.9%。
　　在歐洲，非人身險(xiǎn)類相互類保費(fèi)占比最高的是健康險(xiǎn)，截至2013年占比41%，在法國(guó)和荷蘭的相互類保險(xiǎn)市場(chǎng)占比尤其高，有估計(jì)稱相互類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為歐洲 2.3億居民提供了健康護(hù)理以及社會(huì)服務(wù)的工作。以法國(guó)為例，相互類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為3800萬(wàn)法國(guó)居民提供健康險(xiǎn)保障，覆蓋超過(guò)法國(guó)一半以上的人口。在提供保險(xiǎn)保障之余，法國(guó)的相互類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還擁有自己的健康護(hù)理設(shè)施，比如醫(yī)院、藥房、實(shí)驗(yàn)室、牙醫(yī)以及為老人專門(mén)設(shè)計(jì)的住房。相互類健康險(xiǎn)在其他國(guó)家和地區(qū)的發(fā)展則有所不同，在北美和亞洲與大洋洲地區(qū)占非人身險(xiǎn)類相互類保費(fèi)收入的比例都只有18%，但在澳大利亞，非人身險(xiǎn)類相互類保險(xiǎn)保費(fèi)收入超過(guò)80%來(lái)自健康險(xiǎn)。
　　人身險(xiǎn)類相互類保費(fèi)收入的情況則是另一幅場(chǎng)景。只有46.4%的保費(fèi)收入是來(lái)自于傳統(tǒng)的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，占比不到一半；而超過(guò)1/3（32.4%）是來(lái)自相互類的養(yǎng)老金與年金保費(fèi)收入。投資及退休儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品保費(fèi)收入占比為11%——其中95%的保費(fèi)收入都來(lái)自歐洲。剩余10%的人身險(xiǎn)類相互類保費(fèi)收入來(lái)自長(zhǎng)期型的意外傷害險(xiǎn)和失能險(xiǎn)，以及其他各種各樣的人身險(xiǎn)種，包括債權(quán)和收入保護(hù)相關(guān)的保單保費(fèi)收入。
　　傳統(tǒng)型的人身險(xiǎn)類相互類保費(fèi)收入在歐洲和北美地區(qū)，占該地區(qū)人身險(xiǎn)類相互類保費(fèi)收入的30%和40%，在其他地區(qū)則占比過(guò)半。養(yǎng)老金和年金相互類保險(xiǎn)保費(fèi)收入占整個(gè)北美人身險(xiǎn)類相互類保費(fèi)收入的48%，占比最高，在歐洲和亞洲與大洋洲地區(qū)，占比大約在1/4上下。投資及退休儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品保費(fèi)收入2013年在歐洲實(shí)現(xiàn)歷史最高總計(jì)金額，占比達(dá)到28%。

　　無(wú)憂保提示：根據(jù)上述內(nèi)容我們可以看出，不同的國(guó)家對(duì)于相互類保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)有所不同。其中歐洲的健康險(xiǎn)占比較大，截止到2013年，已經(jīng)達(dá)到41%。隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，未來(lái)的相互類保險(xiǎn)會(huì)取得更好更快的發(fā)展。