【摘要】雙十一購物狂歡節(jié)即將來襲，為了進一步吸引消費者的目光，電商開始攜手保險業(yè)展開大作戰(zhàn)。與往年相比，雙十一險種又增加了新成員，比如說物流破損險、正品保證險、品質(zhì)保證險等，這為廣大消費者提供了良好的購物環(huán)境。

　　上述保險無疑有利于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)改變“渠道”印象、打造“險種創(chuàng)新”形象，可這些保險新產(chǎn)品真的讓消費者獲利了嗎？

　　退貨運費險、物流破損險以及品質(zhì)保證險確實是針對潛在風(fēng)險設(shè)計，這些風(fēng)險因素的誘發(fā)原因也都是人為不可控的。比如運輸途中的天氣或路況、商品的正常殘次率等。但是多想一想就會發(fā)現(xiàn)，正品保證險和其他三者的性質(zhì)是不同的。

　　所謂正品保證險，是指消費者在電商平臺買到假貨后，不僅可以無條件退貨，還能夠得到保險公司的賠償，賠償金額是商品價格的若干倍，而保費則由商家或電商平臺買單。

　　表面上看，消費者既沒有出一分錢保費，如果買到假貨還能得到高額賠償，豈不是穩(wěn)賺不賠。然而事實并非如此。

　　首先，消費者權(quán)益不能被保險掩蓋。無論電商還是傳統(tǒng)商業(yè)，消費者購買了假冒偽劣產(chǎn)品理應(yīng)得到無條件退貨及賠償，這是消費者的正當(dāng)權(quán)益，也符合消費者權(quán)益保護法的規(guī)定。這與正品保證險是否存在無關(guān)，更不是電商平臺給予消費者的額外“恩惠”。

　　其次，正品保證保險很容易產(chǎn)生道德風(fēng)險。商家銷售的商品究竟是正品還是假貨，他們心知肚明。賣正品的商家根本不需要正品保證險，而知假售假的商家恰恰渴望正品保證險。萬一被投訴，他們甚至不用自掏腰包賠償消費者，保險公司會替其賠償。若有無良商家自賣自買，再投訴報案，很輕易就能套取保費。

　　再次，該險種還規(guī)定如果要維權(quán)，需要由消費者提供品牌方的鑒定報告，這一點也稍顯不合理。很多年前，一些代購商家就打出“支持專柜驗貨”的旗號，企圖增加其可信度，然而大部分專柜并沒有驗貨設(shè)備，多由總公司的法務(wù)部門負責(zé)，專柜也不會提供轉(zhuǎn)交或遞送服務(wù)。因此，絕大多數(shù)消費者憑借一己之力很難完成品牌方“驗貨”。

　　另外，由買家來舉證這種行為本身暗含“無罪推定”的意味，也是不利于消費者的。雖然一些電商在努力聯(lián)合知名品牌共同打假，品牌方鑒定的難度是否會降低還未可知。如果電商平臺足夠貼心，應(yīng)該替消費者完成“打假”的任務(wù)，而不是力推看起來很美好實際用處不大的正品保證險。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新的勢頭正猛，但推出新產(chǎn)品之前也要多一些考量。電商平臺不可只為創(chuàng)新而創(chuàng)新，要真正利用好保險這一分散風(fēng)險的武器，從消費者身上獲取利潤的同時，也要想著為消費者謀取利益，實現(xiàn)電商與保險的雙贏。

　　無憂保提示：此次電商推出的正品保證險，表面看來是為消費者提供更加全面的保障，其實只是電商的一種營銷手段。如果消費者想要維權(quán)，還需要提供品牌方的鑒定報告，手續(xù)非常繁瑣。所以，消費者在雙十一購物時，需要謹慎考慮清楚自己是否需要購買相關(guān)的保險。