【摘要】現(xiàn)如今，存款利率已經(jīng)實現(xiàn)了市場化，存款利率指客戶按約定條件存入銀行帳戶貨幣，一定時間內(nèi)利息額同貸出金額即本金利率。但中小企業(yè)融資難并沒有緩解，雖然大企業(yè)發(fā)債成本已經(jīng)降低，但仍然無法獲得銀行貸款。

　　中小企業(yè)和銀行也一樣，中小企業(yè)并不奢望能夠按照4%以下的成本融資，也不介意銀行按照貸款利率最高上浮比例30%放貸，但即使是上浮30%，銀行也不愿意把錢借給中小企業(yè)，因為它們擔心中小企業(yè)的還款能力不如大企業(yè)，它們寧愿把錢借給大企業(yè)，然后大企業(yè)去購買信托，信托公司再把錢借給中小企業(yè)。

　　假如管理層允許銀行無上限上浮利率，只要雙方愿意就能成交，那么銀行就會愿意把錢貸給中小企業(yè)，因為中小企業(yè)愿意支付更高的利率，例如10%或者12%，這一利率水平明顯低于現(xiàn)在中小企業(yè)的融資成本，但也足以支付銀行希望收取的風險溢價，這一過程正是兩者甩開中間商的過程，現(xiàn)在惟一的阻力就是貸款利率沒有放開。既然存款利率已經(jīng)市場化了，如果還要對銀行貸款利率加以限制，必然會引發(fā)銀行存貸利差的收窄，對銀行利潤增長不利。假如允許銀行依照自己的判斷放貸，那么銀行將有可能獲得遠高于投資者預期的收益，銀行股的估值水平也將得以提升，同時也會涌現(xiàn)出更多高速發(fā)展的中小企業(yè)，這對于大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新大有好處，畢竟能夠拿到風險投資的中小企業(yè)并不很多，而且從長遠看，通過風險投資融資的成本也要高于銀行貸款。

　　無憂保提示：事實上，銀行不愿給中小企業(yè)貸款還是價格方面原因，如果可以達到個人貸款的的利率水平，那么銀行還是非常愿意向個人發(fā)放貸款的。在此小編需提醒您的是公積金貸款利率的調(diào)整一律在每年的1月1日。