【摘要】當(dāng)今社會(huì)，保險(xiǎn)行業(yè)整體實(shí)力顯著提升，保險(xiǎn)行業(yè)組織在其中發(fā)揮的作用越來(lái)越大。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與北京保險(xiǎn)學(xué)會(huì)不斷加強(qiáng)行業(yè)自律，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康前行。

　　車險(xiǎn)自律
　　問(wèn)題：北京車險(xiǎn)發(fā)展一直走在市場(chǎng)的前列，而社團(tuán)組織的一項(xiàng)主要功能就是加強(qiáng)行業(yè)自律、助力行業(yè)健康發(fā)展，那么北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在車險(xiǎn)自律方面都發(fā)揮了哪些作用？
　　北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、北京保險(xiǎn)學(xué)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)陳志強(qiáng)：近幾年北京地區(qū)在規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)化，組織公司推出服務(wù)承諾，上線禁撥平臺(tái)謹(jǐn)防擾民、規(guī)范退保流程方面進(jìn)行了積極嘗試。具體來(lái)看，有六大自律舉措在不斷推進(jìn)。一是制定實(shí)施《車險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾》?！盾囯U(xiǎn)理賠服務(wù)承諾》從接報(bào)案、查勘定損、索賠處理、信息查詢、投訴糾紛等與消費(fèi)者密切相關(guān)的環(huán)節(jié)著手提出了十項(xiàng)承諾，在京所有經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司均簽署承諾并以此為基礎(chǔ)執(zhí)行。二是車險(xiǎn)電銷禁撥平臺(tái)上線?！侗本C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)電話營(yíng)銷禁撥平臺(tái)建設(shè)方案》完成禁撥平臺(tái)開(kāi)發(fā)、測(cè)試及試運(yùn)行工作，推動(dòng)建立北京車險(xiǎn)電話營(yíng)銷禁撥平臺(tái)，以降低車險(xiǎn)營(yíng)銷中“電話擾民”的負(fù)面影響。三是規(guī)范商業(yè)車險(xiǎn)退保實(shí)務(wù)操作流程?！稒C(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》通過(guò)行業(yè)統(tǒng)一規(guī)范，規(guī)避了車險(xiǎn)退保風(fēng)險(xiǎn)，減少了相關(guān)爭(zhēng)議。四是車險(xiǎn)理賠測(cè)評(píng)增添新指標(biāo)。針對(duì)運(yùn)行已有五年的車險(xiǎn)測(cè)評(píng)指標(biāo)公示制度，在2009年起發(fā)布的“結(jié)案率”、“結(jié)案周期”兩項(xiàng)指標(biāo)基礎(chǔ)上，新增了“5000元以下非人傷案件結(jié)案周期”、“承諾達(dá)成率”、“持證定損人員充足度”、“立案投訴率”四項(xiàng)指標(biāo)，給消費(fèi)者更多自主選擇權(quán)。五是規(guī)范電子化保單。根據(jù)監(jiān)管要求，協(xié)會(huì)制訂了《商業(yè)車險(xiǎn)電子化保單業(yè)務(wù)規(guī)范》，規(guī)范商業(yè)車險(xiǎn)電子化保單的投保、查詢、下載、驗(yàn)證、批改及理賠等操作。保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)消費(fèi)者提供商業(yè)車險(xiǎn)電子保單，并逐步引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者接受，為消費(fèi)者提供更加快捷便利的保險(xiǎn)服務(wù)，減少紙質(zhì)保單可能帶來(lái)的不便，有效提升車險(xiǎn)服務(wù)水平。六是研究建立快處快賠機(jī)制。繼2008年推出交通事故“快速處理”機(jī)制,行業(yè)擬籌劃制定北京市機(jī)動(dòng)車交通事故影像信息共享機(jī)制,以完善交通事故發(fā)生后的“快處”機(jī)制；做好理賠配套服務(wù),擬建立行業(yè)車險(xiǎn)理賠服務(wù)中心，整合行業(yè)資源,進(jìn)而完善交通事故“快處”后的“快賠”，解除車主對(duì)于事故定責(zé)及后續(xù)理賠的后顧之憂。
　　除此之外，協(xié)會(huì)還在加強(qiáng)車險(xiǎn)客戶身份證信息采集， 對(duì)北京地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制等方面積極推進(jìn)，不斷規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　壽險(xiǎn)自律
　　問(wèn)題：除了車險(xiǎn)理賠難外，壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在壽險(xiǎn)方面都推出了哪些自律的措施？
　　陳志強(qiáng)：壽險(xiǎn)出現(xiàn)的一些銷售問(wèn)題大多數(shù)在于人員專業(yè)素質(zhì)有待提高，我們不斷提高準(zhǔn)入門檻，并完善警示信息來(lái)加強(qiáng)自律。
　　一是致力于提高保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)。自2015年1月1日起，北京地區(qū)參加保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試的人員全部需要具備大專以上學(xué)歷。協(xié)會(huì)正在積極研究方案，通過(guò)提高資格考試的標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到吸引高素質(zhì)人才進(jìn)入行業(yè)的目的。實(shí)施保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售資質(zhì)分類管理，根據(jù)產(chǎn)品的復(fù)雜程度和專業(yè)化銷售的客觀要求，首先針對(duì)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品設(shè)立兩類銷售資質(zhì)：一類是分紅保險(xiǎn)及萬(wàn)能保險(xiǎn)銷售資質(zhì)，另一類是投資連結(jié)保險(xiǎn)及變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)。
　　二是完善保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員警示信息管理。為解決壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問(wèn)題，2012年9月，協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施了《北京人身保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息管理暫行辦法》。對(duì)于查實(shí)存在保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為的人員，將納入“警示信息管理系統(tǒng)”進(jìn)行警示和披露。目前，協(xié)會(huì)正在組織對(duì)《辦法》的修訂以及警示信息管理系統(tǒng)的功能完善，不斷加大警示力度。三是建設(shè)好意外險(xiǎn)平臺(tái)和健康險(xiǎn)平臺(tái)。北京人身意外傷害保險(xiǎn)信息平臺(tái)上線三年以來(lái)，共接收14089.73萬(wàn)件團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)保單信息，涉及18246.93萬(wàn)被保險(xiǎn)人，為1903.01萬(wàn)留有手機(jī)號(hào)碼的保險(xiǎn)消費(fèi)者發(fā)送提示短信，13.7萬(wàn)多人次主動(dòng)訪問(wèn)平臺(tái)查詢保單信息，處理意外險(xiǎn)消費(fèi)者咨詢1148人次。在規(guī)范市場(chǎng)秩序，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，打擊假保單、假機(jī)構(gòu)等方面發(fā)揮了積極作用。北京健康保險(xiǎn)信息平臺(tái)上線三年以來(lái)，共接收1706.62萬(wàn)件保單信息，涉及10244.44萬(wàn)被保險(xiǎn)人及97.57萬(wàn)件賠案信息。目前，健康險(xiǎn)平臺(tái)正在進(jìn)一步完善功能，向行業(yè)提供統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)管控等服務(wù)。

　　北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與北京保險(xiǎn)學(xué)會(huì)維權(quán)與調(diào)解
　　問(wèn)題：當(dāng)前，保險(xiǎn)合同糾紛是困擾許多老百姓的難題。協(xié)會(huì)的保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解工作得到了消費(fèi)者的認(rèn)可，這項(xiàng)工作有什么特色？
　　陳志強(qiáng)：北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的調(diào)解工作能夠得到老百姓的認(rèn)可，主要有三個(gè)特點(diǎn):一是省時(shí)省心，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；二是公平公正，調(diào)解流程嚴(yán)格規(guī)范；三是訴調(diào)對(duì)接，明確調(diào)解的法律效力。
　　北京保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解委員會(huì)的合同糾紛調(diào)解有三種形式：一是首問(wèn)負(fù)責(zé)制，二是獨(dú)任調(diào)解制，三是合議調(diào)解制。為實(shí)現(xiàn)調(diào)解工作的公平性，業(yè)內(nèi)調(diào)解員對(duì)自己所在公司的合同糾紛采取回避制度。今年，北京高院對(duì)北京轄區(qū)保險(xiǎn)合同糾紛訴訟案件審理進(jìn)行重新規(guī)劃，東城區(qū)、西城區(qū)、朝陽(yáng)區(qū)、海淀區(qū)四區(qū)保險(xiǎn)合同糾紛訴訟案件轉(zhuǎn)由北京鐵路運(yùn)輸法院進(jìn)行審理,協(xié)會(huì)積極開(kāi)展相關(guān)工作，與北京鐵路運(yùn)輸法院正式簽訂訴調(diào)對(duì)接合作協(xié)議，相互配合共同推進(jìn)保險(xiǎn)合同糾紛化解工作。

　　保險(xiǎn)業(yè)宣傳教育
　　問(wèn)題：目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)還處于發(fā)展初期階段，老百姓對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知還不全面深刻，協(xié)會(huì)在維護(hù)行業(yè)形象方面都做了哪些積極宣傳和教育工作？
　　陳志強(qiáng)：宣傳與消費(fèi)者教育工作是“兩會(huì)”的重要職責(zé)，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)多年的探索實(shí)踐，基本形成了全方位、立體型的格局。
　　一是有主題。為貫徹監(jiān)管部門有關(guān)解決“銷售誤導(dǎo)”和“理賠難”兩個(gè)頑疾的要求，“兩會(huì)”明確開(kāi)展宣傳工作的主題是“明明白白買保險(xiǎn)，輕松理賠享保障”，并通過(guò)多種形式體現(xiàn)在日常的宣傳工作中。二是有載體。2012年，“兩會(huì)”與北京市消費(fèi)者協(xié)會(huì)合作，編輯正式出版物《保險(xiǎn)知識(shí)普及叢書》1套10冊(cè)，成為消費(fèi)者了解保險(xiǎn)常識(shí)的貼心讀物。同時(shí)，每年結(jié)合重點(diǎn)工作，印制不同內(nèi)容的宣傳折頁(yè)發(fā)送給消費(fèi)者。開(kāi)展保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)農(nóng)村等活動(dòng)，扎實(shí)做好保險(xiǎn)知識(shí)普及工作。三是有形式。積極加強(qiáng)與主流媒體的溝通聯(lián)系，在互聯(lián)網(wǎng)新媒體時(shí)代不斷創(chuàng)新宣傳方法，通過(guò)發(fā)布會(huì)、宣傳專欄、筆者專訪、微訪談，以及媒體沙龍等形式，讓行業(yè)宣傳工作有字、有聲、有影。四是有分析。“兩會(huì)”委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行輿情監(jiān)測(cè)，并按月將監(jiān)測(cè)分析發(fā)給各會(huì)員公司，幫助行業(yè)和公司及時(shí)掌握“危機(jī)”苗頭，了解社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)注度與關(guān)注點(diǎn)。明年，我們還要進(jìn)一步加大宣傳力度，為行業(yè)健康發(fā)展?fàn)I造良好的發(fā)展氛圍。

　　保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)設(shè)想
　　問(wèn)題：保險(xiǎn)新“國(guó)十條”為保險(xiǎn)業(yè)制定愿景、規(guī)劃路徑，將中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)推向了一個(gè)全新的高度。您如何看待行業(yè)組織在未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的作用？
　　陳志強(qiáng)：保險(xiǎn)新“國(guó)十條”給整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了重大發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也給保險(xiǎn)行業(yè)組織提出了更高要求和期待。保險(xiǎn)新“國(guó)十條”提出：“充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織的作用”。北京保監(jiān)局的培育和扶持為行業(yè)協(xié)會(huì)的發(fā)展創(chuàng)造了新空間，行業(yè)協(xié)會(huì)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制完善和政府職能轉(zhuǎn)變過(guò)程中的地位和作用越來(lái)越受到業(yè)務(wù)主管部門和社會(huì)的重視。在國(guó)際上，發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)行業(yè)組織承擔(dān)了研究統(tǒng)計(jì)、公眾教育、行業(yè)宣傳、商業(yè)服務(wù)、消費(fèi)者保護(hù)、市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)制定與實(shí)施等自律服務(wù)職能，在各國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)管理體系中發(fā)揮著獨(dú)特而重要的作用。當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門逐步加大簡(jiǎn)政放權(quán)力度，實(shí)現(xiàn)政府職能有效轉(zhuǎn)換，部分市場(chǎng)管理、改革創(chuàng)新、行業(yè)服務(wù)等職能逐步交給市場(chǎng)，迫切需要行業(yè)組織從防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)行業(yè)利益的角度，妥善承接管理職能、填補(bǔ)管理空間，增強(qiáng)行業(yè)自我發(fā)展和服務(wù)社會(huì)的能力。

　　數(shù)字說(shuō)話
　　今年1-10月，北京保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1040億元，已超去年全年規(guī)模，居全國(guó)第四位，而這也是北京保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模首次邁上千億元平臺(tái)。
　　數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，前10月北京保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)24.8%，居全國(guó)第二位。北京保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)保障作用進(jìn)一步增強(qiáng)，累計(jì)賠付支出329.3億元，同比增長(zhǎng)28.8%。其中，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障229億元，支付賠款2.8億元； 壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)為人民群眾未來(lái)的養(yǎng)老和健康提供準(zhǔn)備金3489億元。今年1-9月，北京保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解委員會(huì)共接聽(tīng)消費(fèi)者來(lái)電3810個(gè)，接待來(lái)訪23人次，立案762件；結(jié)案率為92%。自2008年3月建立保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解機(jī)制至今，調(diào)解委員會(huì)共有93家保險(xiǎn)公司參加，調(diào)解員175名，接收來(lái)信125件，接待來(lái)訪323人次，累計(jì)化解合同糾紛5418件，結(jié)案率為93%，履約率達(dá)100%，涉及合同金額近3億元。

　　無(wú)憂保提示：北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與北京保險(xiǎn)學(xué)會(huì)不斷加強(qiáng)行業(yè)自律，在維護(hù)權(quán)益、調(diào)解糾紛、宣傳教育等方面也取得了不錯(cuò)的成就。在未來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)有更大的進(jìn)步，保險(xiǎn)行業(yè)組織也會(huì)迎來(lái)新的發(fā)展要求。