【摘要】雙11落幕，往年同日以“概念”吸引關注的保險已被淹沒在各類強調保障功能的產(chǎn)品中。在一年來的強化規(guī)范下，互聯(lián)網(wǎng)保險正在經(jīng)歷創(chuàng)新轉型。

　　去年“雙11”至今，監(jiān)管層多次就互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)范發(fā)展、風險防范等問題提出要求。而從今年的情況看，保險在互聯(lián)網(wǎng)平臺上的表現(xiàn)，已經(jīng)呈現(xiàn)關注保障本身，規(guī)避“噱頭”營銷的趨勢。

　　以阿里巴巴平臺為例，一度靠“概念保險”收納保費的情形已難再現(xiàn)。相比之下，運費險成為常見險種。業(yè)內人士表示，在保障退換貨方面，運費險是最契合“雙11”特點的險種，在產(chǎn)品設計上延續(xù)了線下產(chǎn)品的設計思路。今年多家經(jīng)營此險種的公司都預先測試了運載能力，以便更好應對互聯(lián)網(wǎng)平臺大流量的下單沖擊。此外，與消費安全相關的保險產(chǎn)品中，為支付寶賬戶安全、資金流動提供保證的保險產(chǎn)品也在占據(jù)市場。

　　雖然以往部分保險理財產(chǎn)品一度涉嫌消費誤導，但在“雙11”，此類產(chǎn)品還是如期而至，淘寶理財保險此番聯(lián)手30多家金融機構推出專場銷售相關產(chǎn)品，其中部分產(chǎn)品還嘗試與養(yǎng)老、健康保障掛鉤，如平安養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老都推出了針對個人的保險理財產(chǎn)品，預期年化收益率均為7%。

　　北京一位業(yè)內人士表示，由于此前保監(jiān)會對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品進行了清查和整頓，保險公司在后續(xù)設計產(chǎn)品和推廣宣傳時普遍注意合規(guī)性。即使在預期銷售量劇增的“雙11”，也不會貿然推出踩踏監(jiān)管紅線的“噱頭”產(chǎn)品。

　　與此同時，互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新轉型沒有停止。在淘寶上的保險專場中，天貓醫(yī)藥館聯(lián)合淘寶保險推出了“天貓醫(yī)藥險”，成為試水全程在線醫(yī)療模式的保險產(chǎn)品。投保人可通過電話完成診療，根據(jù)醫(yī)生的診療判斷轉到天貓醫(yī)藥館購藥，隨后獲得保險公司的全額購藥費用理賠和相關重疾保障。前述業(yè)內人士表示，這類保險產(chǎn)品體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險借助場景化坐實保障的發(fā)展方向。圍繞網(wǎng)購、健康醫(yī)療、電子產(chǎn)品、信息安全等開發(fā)的保險產(chǎn)品，成為目前創(chuàng)新焦點。

　　無憂保提示：據(jù)悉互聯(lián)網(wǎng)保險轉型僅處于初步階段，據(jù)了解，雖然互聯(lián)網(wǎng)保險數(shù)據(jù)積累可以依靠淘寶等電商平臺作為產(chǎn)品設計的參考。但消費行為的復雜性和模型分析還需要更多針對性較強的數(shù)據(jù)支撐，所以互聯(lián)網(wǎng)保險還面臨很多困難。