【摘要】當(dāng)今社會(huì)，很多消費(fèi)者都接聽(tīng)過(guò)保險(xiǎn)公司推銷產(chǎn)品的電話。免費(fèi)保險(xiǎn)已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司電銷的敲門磚，大部分消費(fèi)者對(duì)免費(fèi)保險(xiǎn)仍然保持警惕的態(tài)度。

　　保險(xiǎn)電銷敲門磚
　　免費(fèi)贈(zèng)送保險(xiǎn)其實(shí)并不是什么新鮮事，只不過(guò)對(duì)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，心里多少還會(huì)有些疑問(wèn)。如果自己曾經(jīng)在該保險(xiǎn)公司購(gòu)買過(guò)產(chǎn)品，那么獲贈(zèng)保險(xiǎn)可以被理解為回饋客戶的一種形式，屬情理之中，而自己從未在該保險(xiǎn)公司購(gòu)買過(guò)任何產(chǎn)品，為何會(huì)有免費(fèi)餡餅掉下來(lái)呢？
　　據(jù)了解，保險(xiǎn)公司免費(fèi)贈(zèng)送的保單并非僅對(duì)老客戶開放，客服人員會(huì)隨機(jī)選擇一部分號(hào)段進(jìn)行盲打，只需要客戶提供姓名和出生年月即可。這類保險(xiǎn)并不寄送紙質(zhì)保單。產(chǎn)品多為短期意外險(xiǎn)，特點(diǎn)是保額較高，但實(shí)際保障成本并不高，保單內(nèi)容簡(jiǎn)單，便于客戶理解。
　　保險(xiǎn)公司贈(zèng)送客戶保單的用意自然是為了積累客戶信息，以便今后進(jìn)一步跟進(jìn)?！按蚰吧娫捦其N保險(xiǎn)，一般都會(huì)直接被拒絕，但是如果說(shuō)免費(fèi)贈(zèng)送保險(xiǎn)，那么有很多人就愿意進(jìn)一步了解了?！币晃槐ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。免費(fèi)贈(zèng)送保單并不會(huì)引起客戶反感，而是一些保險(xiǎn)公司拉攏客戶的最佳方法。

　　免費(fèi)保險(xiǎn)挖掘微信客戶
　　今年以來(lái)，通過(guò)微信平臺(tái)讓用戶免費(fèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)的做法進(jìn)展得如火如荼，刷下微信、轉(zhuǎn)發(fā)鏈接、玩?zhèn)€游戲，就能拿到幾十萬(wàn)元甚至上百萬(wàn)元保障的意外險(xiǎn)或航空意外險(xiǎn)，而且都是免費(fèi)的，甚至還可以轉(zhuǎn)送給朋友。
　　幾個(gè)月前，泰康人壽與奇虎360就推出了首個(gè)免費(fèi)航意險(xiǎn)“飛常?！保卜蠗l件的中國(guó)公民只需填寫姓名、身份證號(hào)和手機(jī)號(hào)即可免費(fèi)獲得一份有效期1年，不限次、不限國(guó)內(nèi)國(guó)際，保額為100萬(wàn)元的航空意外保障。保障時(shí)間包含登機(jī)、飛機(jī)滑行、飛行、著陸全過(guò)程。之后每次乘坐飛機(jī)時(shí)，只需登記航班號(hào)和出行日期，就能享受更便捷的后續(xù)服務(wù)。投保成功后，保存返回的電子保單號(hào)碼，拍照復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā)亦有效。
　　繼“飛常保”后，泰康又卯足士氣再推保額高達(dá)50萬(wàn)元的免費(fèi)高鐵意外險(xiǎn)“特定?！?。凡符合條件的中國(guó)公民只需填寫姓名、身份證號(hào)和手機(jī)號(hào)即可免費(fèi)獲得，有效期長(zhǎng)達(dá)1年。這項(xiàng)福利意味著，經(jīng)常出差旅行的人再也不用自己花錢買航空或動(dòng)車意外險(xiǎn)了。
　　、華夏保險(xiǎn)也都在各自的客服節(jié)推出了微信贈(zèng)送保險(xiǎn)的大回饋活動(dòng)，關(guān)注其微信號(hào)的用戶，即可以獲得一份陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)交通工具意外險(xiǎn)戶或“華夏寶”綜合意外傷害保障。
　　微信平臺(tái)上，除了直接贈(zèng)險(xiǎn)，也不乏通過(guò)參與游戲的方式獲贈(zèng)保險(xiǎn)的互動(dòng)，如百年人壽的“擦亮藍(lán)天搶踏青險(xiǎn)”低碳公益活動(dòng)就是其中的一款。2014年巴西世界杯期間，安邦保險(xiǎn)推出“狂歡世界杯”主題活動(dòng)，通過(guò)參與“組隊(duì)搖一搖”活動(dòng)，便可領(lǐng)取安邦保險(xiǎn)的“乘車族交通意外險(xiǎn)B款”。對(duì)于微信渠道的免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)注意兩點(diǎn)。一是，要確定是否是從官方途徑領(lǐng)取的保險(xiǎn)。投保人可撥打該保險(xiǎn)公司專門的客服熱線，核對(duì)保單的真實(shí)性。二是，應(yīng)及時(shí)激活。對(duì)于接受了贈(zèng)險(xiǎn)的消費(fèi)者，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行激活操作，讓保障生效，否則保險(xiǎn)將白白浪費(fèi)。“保險(xiǎn)公司贈(zèng)險(xiǎn)最初的出發(fā)點(diǎn)就是希望用戶通過(guò)免費(fèi)試用親身體驗(yàn)，讓用戶能更加了解保險(xiǎn)能夠?yàn)槠鋷?lái)的益處。贈(zèng)險(xiǎn)也是保險(xiǎn)公司開發(fā)新客戶的一種營(yíng)銷手段，只不過(guò)如今隨著微信的興起，保險(xiǎn)公司贈(zèng)險(xiǎn)的方式已經(jīng)逐步從傳統(tǒng)的電話、短信渠道向微信渠道轉(zhuǎn)移。”一家大中型保險(xiǎn)公司營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人表示。

　　詳細(xì)了解免費(fèi)保單
　　從投保人的角度來(lái)看，無(wú)論是通過(guò)電話還是微信平臺(tái)，如果你接受了一份免費(fèi)保單，請(qǐng)務(wù)必將保障內(nèi)容、保障期限、被保險(xiǎn)人、受益人等情況了解清楚。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，這份保單可能會(huì)幫上大忙。
　　保障內(nèi)容：即使是意外險(xiǎn)，也有不同類別。究竟是交通意外保險(xiǎn)、綜合意外保險(xiǎn)，還是單純的航空意外險(xiǎn)，需要投保人了解。
　　保障金額：交通意外險(xiǎn)需弄清各種交通工具分別的保額，而綜合意外險(xiǎn)可能會(huì)有附加的意外醫(yī)療保障，意外醫(yī)療有時(shí)實(shí)用性更強(qiáng)。
　　保險(xiǎn)期限：應(yīng)了解保障是從同意接受保單后立即生效還是次日或某個(gè)約定時(shí)間生效。對(duì)于獲贈(zèng)旅行意外險(xiǎn)的投保人來(lái)說(shuō)，免費(fèi)保單一般可以在規(guī)定時(shí)段內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)開通。
　　受益人：被保險(xiǎn)人一般為接受免費(fèi)保單的本人，而受益人通常為法定受益人，如果被保險(xiǎn)人有特殊需求想要更換受益人，應(yīng)及時(shí)向客服咨詢變更方法。
　　如何理賠：保單的意義在于能為被保險(xiǎn)人提供保障。因此，接受免費(fèi)保單的投保人有權(quán)利了解如何申請(qǐng)理賠，憑哪些材料才可獲得理賠。要提醒的是，面對(duì)免費(fèi)保險(xiǎn)，投保人還應(yīng)謹(jǐn)防不法分子以免費(fèi)贈(zèng)送保險(xiǎn)為由騙取個(gè)人信息。如果對(duì)方要求提供銀行賬號(hào)、社保賬號(hào)或其他與家庭經(jīng)濟(jì)相關(guān)的材料時(shí)，要多留個(gè)心眼，因?yàn)檎嬲拿赓M(fèi)保單并不需要這些信息。這種情況，很可能是遇到了騙取信息的不法分子，需要投保人當(dāng)心。

　　擬出臺(tái)相關(guān)規(guī)范
　　下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司贈(zèng)送保險(xiǎn)有關(guān)行為的通知(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)規(guī)定，人身保險(xiǎn)公司可以促銷或公益事業(yè)為目的贈(zèng)送人身保險(xiǎn)，但不能贈(zèng)送財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。所贈(zèng)送的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品只能為意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，且保障期限不能超過(guò)1年。此外，不能贈(zèng)送返還型意外傷害保險(xiǎn)和任何形式財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，且凈保費(fèi)不能超過(guò)100元。
　　據(jù)了解，監(jiān)管層在不定期的檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別保險(xiǎn)公司以贈(zèng)送保險(xiǎn)為由，獲得客戶的身份信息，變相違規(guī)開展業(yè)務(wù)，破壞了保險(xiǎn)市場(chǎng)的有序競(jìng)爭(zhēng)?！锻ㄖ芬?guī)定，人身保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)贈(zèng)送保險(xiǎn)行為的管控，贈(zèng)送保險(xiǎn)行為要經(jīng)過(guò)總公司的批準(zhǔn)，嚴(yán)禁以贈(zèng)送保險(xiǎn)為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)或進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)?！锻ㄖ吠瑫r(shí)還明確，人身保險(xiǎn)公司贈(zèng)送人身保險(xiǎn)，必須取得被保險(xiǎn)人同意，并向被保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單，且贈(zèng)送的人身保險(xiǎn)視同正常銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行管理。這意味著，獲贈(zèng)的保單將與日常銷售的保單享受同樣的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

　　無(wú)憂保提示：目前，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司開始推出免費(fèi)保險(xiǎn)贈(zèng)送活動(dòng)，成為積累客戶信息的手段之一。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，在接受免費(fèi)保險(xiǎn)時(shí)，需要詳細(xì)了解保單內(nèi)容，以切實(shí)保護(hù)自身合法權(quán)益。