【摘要】自保險(xiǎn)“新國(guó)十條”政策公布后，保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新以及服務(wù)創(chuàng)新都提升到新的層次。今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)獲得了較快的發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品日趨回歸保障本質(zhì)。

　　保險(xiǎn)業(yè)熱詞一：減稅養(yǎng)老
　　8月13日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（新“國(guó)十條”），其中最引人關(guān)注的“個(gè)稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”終于落地，明年我國(guó)將啟動(dòng)試點(diǎn)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
　　所謂個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，是指允許投保人在個(gè)人所得稅前列支保費(fèi)，等到將來(lái)領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再繳納個(gè)人所得稅。該政策是利用稅收政策的杠桿效應(yīng)，調(diào)動(dòng)企業(yè)和個(gè)人參保積極性，即“減稅養(yǎng)老”。相關(guān)人士表示，這一制度設(shè)計(jì)的目的，是為了降低個(gè)人的當(dāng)期稅務(wù)負(fù)擔(dān)，并鼓勵(lì)個(gè)人參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以提高將來(lái)的養(yǎng)老質(zhì)量。

　　保險(xiǎn)業(yè)熱詞二：健康保險(xiǎn)
　　目前保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)上已有各類健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供市民選擇。太平人壽、泰康人壽等多家壽險(xiǎn)公司，都推出多款差異化健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。泰康人壽今年推出一款集健康與養(yǎng)老為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品——康逸人生重大疾病保險(xiǎn)，為42類重疾以及10類輕疾提供保險(xiǎn)賠付保障，期滿還可退還累計(jì)所交保費(fèi)。太平人壽近期也將推出一款專門針對(duì)惡性腫瘤的保險(xiǎn)產(chǎn)品“太平全無(wú)憂防癌保障計(jì)劃”，會(huì)為罹患癌癥的客戶早發(fā)現(xiàn)早治療提供資金保障。
　　業(yè)內(nèi)人士表示，此次國(guó)務(wù)院《意見(jiàn)》出臺(tái)，打開(kāi)了塵封已久的商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)，未來(lái)商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模有望高速增長(zhǎng)，尤其是以移動(dòng)醫(yī)療、醫(yī)保控費(fèi)等為代表的大健康產(chǎn)業(yè)，將釋放巨大內(nèi)需。

　　保險(xiǎn)業(yè)熱詞三：微信理賠
　　近年來(lái)，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司正借助微信平臺(tái)，讓投保人和被保險(xiǎn)人享受到了更為快捷方便的服務(wù)。
　　2014年初，泰康人壽就率先在人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域推出了“易理賠”微信服務(wù)平臺(tái)，開(kāi)辟了更快捷方便的理賠新渠道。在產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，平安車險(xiǎn)、人保車險(xiǎn)、太平洋車險(xiǎn)等已通過(guò)微信提供查勘理賠服務(wù)。據(jù)了解，截至目前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有20多家保險(xiǎn)公司都推出了微信公共賬號(hào)，客戶通過(guò)這一平臺(tái)，就可以實(shí)現(xiàn)咨詢、投保，甚至理賠等業(yè)務(wù)。一位保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)，客戶只需用自己的手機(jī)綁定保險(xiǎn)公司微信服務(wù)平臺(tái)，即可隨時(shí)隨地體驗(yàn)投保、理賠、保全和信息推送全流程運(yùn)營(yíng)微信服務(wù)，徹底打破傳統(tǒng)的門店經(jīng)營(yíng)和理賠服務(wù)模式。

　　保險(xiǎn)業(yè)熱詞四：保障本質(zhì)
　　今年6月初，保監(jiān)會(huì)向各家壽險(xiǎn)公司下發(fā)了一份《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》，意在推動(dòng)萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革，增加萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保障成為重中之重。
　　無(wú)獨(dú)有偶，由保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布，在今年4月1日開(kāi)始正式實(shí)施的被成為“最嚴(yán)新規(guī)”的銀保新政中，也對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障作用進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定。
　　走訪多家險(xiǎn)企發(fā)現(xiàn)，隨著新規(guī)的實(shí)施，包括中國(guó)人壽、泰康人壽、太平人壽、太平洋壽險(xiǎn)在內(nèi)的多家公司，都在積極調(diào)整銷售策略，更加注重多期繳型、重保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　各險(xiǎn)企均表示，今后也將會(huì)一如既往地堅(jiān)持走保險(xiǎn)回歸傳統(tǒng)保障的轉(zhuǎn)型道路。有專家指出，回歸保障才是保險(xiǎn)真正的目的和意義所在。同時(shí)，消費(fèi)者也應(yīng)該走出把保險(xiǎn)當(dāng)投資的誤區(qū)。要按照“先保障，后投資”的原則，根據(jù)自己和家庭的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)業(yè)熱詞四：產(chǎn)品利率
　　每年11月起始至來(lái)年春節(jié)都是保險(xiǎn)公司沖刺“開(kāi)門紅”的黃金時(shí)期，今年恰逢“新國(guó)十條”落地與降息政策正式發(fā)布，因而業(yè)內(nèi)人士紛紛表示，目前環(huán)境政策利好，年金型、萬(wàn)能型等收益水平將獲增加，與其他理財(cái)產(chǎn)品的收益差距將被縮小，對(duì)客戶的吸引力將得到提升，各類保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售在2015年可期出現(xiàn)“開(kāi)門紅”態(tài)勢(shì)。而從目前險(xiǎn)企情況來(lái)看，明年能實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門紅”的產(chǎn)品將延續(xù)今年的特點(diǎn)，仍以理財(cái)型產(chǎn)品為主。
　　了解到，隨著養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展推進(jìn)被“新國(guó)十條”提為首要，險(xiǎn)企對(duì)產(chǎn)品的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄與養(yǎng)老功能都予以了加倍重視，附帶理財(cái)功能的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品也受到市場(chǎng)關(guān)注。

　　無(wú)憂保提示：在今年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，個(gè)稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)終于落地，健康保險(xiǎn)也獲得了較快的發(fā)展。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸回歸保障，產(chǎn)品利率也得到進(jìn)一步調(diào)整。