【摘要】隨著銀行產(chǎn)業(yè)的不斷繁榮，很多行業(yè)都開始進(jìn)軍銀行產(chǎn)業(yè)，籌建申請的銀行越來越多。近日，據(jù)了解，上月25日，銀監(jiān)會批準(zhǔn)三家民營銀行籌建申請，其中包括微眾銀行，其它兩家在積極籌備中，然而，微眾銀行卻表現(xiàn)平淡。

　　與其他兩家籌備中的民營銀行相比，前海微眾銀行顯得格外低調(diào)，即使是人員招聘，也與馬化騰低調(diào)的性格相似，沒有對外透露。

　　筆者獲悉，前海微眾銀行正在挖角平安銀行“新一貸”團(tuán)隊(duì)，包括信貸經(jīng)理與后臺IT人員。

　　結(jié)合之前被爆出的三位高管個人經(jīng)歷，微眾銀行未來戰(zhàn)略方向已經(jīng)可以確定為主打消費(fèi)金融。

　　微眾挖角平安新一貸
　　在微眾銀行獲批籌建最初期，筆者就對銀行進(jìn)行過相關(guān)報(bào)道，彼時前海微眾銀行由于銀監(jiān)會批準(zhǔn)速度出乎自身預(yù)料，組織、人員架構(gòu)尚未建立，具體業(yè)務(wù)模式也沒有成形。
　　依照馬化騰向來低調(diào)的性格，無論是騰訊還是銀行本身，在信息披露方面都惜字如金，異常低調(diào)，銀行也并沒有開始公開招聘，但微眾銀行的一些動作依然瞞不過金融圈人士。
　　8月10日，筆者從平安銀行某信貸經(jīng)理口中得知，微眾銀行正在大量挖角平安銀行零售事業(yè)部消費(fèi)金融中心“新一貸”工作人員，包括信貸經(jīng)理和運(yùn)營與科技中心的后臺IT人員。
　　“微眾銀行最近從平安挖走了好幾個新一貸做得好的信貸經(jīng)理，后臺的IT開發(fā)、維護(hù)崗也走了幾個，據(jù)說薪酬大漲?！痹撔刨J經(jīng)理透露。
　　從筆者獲得的內(nèi)部培訓(xùn)材料得知，新一貸是平安銀行向擁有穩(wěn)定連續(xù)性工資人士發(fā)放的，以每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，用于個人消費(fèi)的無擔(dān)保貸款。
　　新一貸依據(jù)貸款人收入批準(zhǔn)貸款額度，一般在2萬-50萬，貸款期限最長36個月，最短12個月，要求按月還本付息，目前有房供貸、車供貸、公積金貸、工資貸、保單貸、生意貸、小微貸等產(chǎn)品。
　　平安銀行2013年年報(bào)顯示，去年新一貸與小微、汽車金融業(yè)務(wù)一起貢獻(xiàn)了全行貸款增量的59%。據(jù)一季報(bào)數(shù)據(jù)，“新一貸”貸款余額268億元，較年初增幅11%。
　　“汽車金融和以新一貸為代表的消費(fèi)金融對銀行利潤貢獻(xiàn)不小，而且這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的提成也不錯，所以有信貸業(yè)務(wù)資格的員工參與積極性很高。”
　　筆者還從其他渠道了解到，微眾銀行與招商銀行金融事業(yè)部的人員也有過接觸。

　　高管團(tuán)隊(duì)開始成形
　　在微眾銀行籌建初期，筆者就對銀行進(jìn)行過相關(guān)報(bào)道，有知情人士確認(rèn)了前中國平安集團(tuán)執(zhí)行董事兼副總經(jīng)理顧敏受騰訊招募將出任深圳前海微眾銀行董事長一職，但也表示，現(xiàn)在顧董事長還沒有到位。
　　資料顯示，顧敏于2000年前后從麥肯錫加盟平安集團(tuán)，在平安集團(tuán)任職的14年里，長期負(fù)責(zé)平安集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，還曾負(fù)責(zé)平安后臺運(yùn)營及創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
　　在離開中國平安前的最后一次媒體采訪中，顧敏分享了他對互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融的判斷，他認(rèn)為未來互聯(lián)網(wǎng)與金融的界限一定會越來越模糊。
　　高管團(tuán)隊(duì)中第二個確定的是微眾銀行副行長一職，據(jù)悉，該職位將由前深圳銀監(jiān)局官員秦輝擔(dān)任。
　　據(jù)了解，秦輝從銀行基層開始，歷任農(nóng)行二級、一級支行行長，也曾在農(nóng)行分行、總行工作多年。隨后，他進(jìn)入監(jiān)管部門，調(diào)任央行銀管司。
　　在銀監(jiān)會與央行“分家”后，秦輝前往銀監(jiān)會任職多年，曾先后擔(dān)任深圳銀監(jiān)局非銀機(jī)構(gòu)處處長、股份制銀行處處長、政策法規(guī)處（業(yè)務(wù)創(chuàng)新建管處）處長，監(jiān)管履歷十分豐富。
　　秦輝從最初便開始參與騰訊民營銀行的申請、方案制定事宜，并在兩個月前已前往騰訊任職并開始參與前海微眾銀行籌備工作。
　　此外，知情人士透露，前平安集團(tuán)陸金所副總經(jīng)理黃黎明也已加入微眾銀行，目前擔(dān)任籌備組組長。
　　黃黎明于2001年加入中國平安，曾擔(dān)任產(chǎn)險(xiǎn)網(wǎng)銷中心總經(jīng)理，離職前擔(dān)任平安陸金所副總，在網(wǎng)絡(luò)推廣及營銷方面具有豐富經(jīng)驗(yàn)，善于創(chuàng)新及開拓。
　　但有陸金所內(nèi)部人員透露，事實(shí)上，騰訊在今年的四五月份就從陸金所挖去黃黎明當(dāng)騰訊民營銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，騰訊占股微眾銀行30%股份，此次擔(dān)任銀行籌備組組長也合情合理。
　　對比三人經(jīng)歷，都有著豐富的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，尤其是消費(fèi)金融方面的經(jīng)驗(yàn)。更有意思的是顧敏、黃黎明均為平安舊將，此次再挖平安新一貸人員，微眾銀行對消費(fèi)金融人才需求明顯。
　　有銀行業(yè)分析師猜測，新一貸模式可能會成為微眾銀行“個存?zhèn)€貸”中的重要一環(huán)。
　　目前，微眾銀行的高管團(tuán)隊(duì)已經(jīng)開始投入銀行籌建工作中，只是還需要走監(jiān)管部門資格審查流程等才能最終確定任職。

　　結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)做消費(fèi)金融
　　種種跡象表明，微眾銀行未來戰(zhàn)略方向已經(jīng)可以確定為主打消費(fèi)金融。騰訊也表示，將通過互聯(lián)網(wǎng)重點(diǎn)服務(wù)個人消費(fèi)者和小微企業(yè)。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融對微眾銀行來說，一則可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺、技術(shù)，降低經(jīng)營成本；二則可以利用互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)，如大數(shù)據(jù)，在開發(fā)小微市場的同時降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，解決交易雙方信息不對稱問題；同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還為微眾銀行突破地域限制打開了通道。
　　作為一個用戶數(shù)億的互聯(lián)網(wǎng)公司，騰訊在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與實(shí)踐方面，都有著相當(dāng)豐富的經(jīng)驗(yàn)，非常有利于微眾銀行互聯(lián)網(wǎng)思維的成形。
　　而這一切的關(guān)鍵在于，能夠建立互聯(lián)網(wǎng)上的信用體系。就像微眾銀行籌備組組長黃黎明此前所說，“傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行競爭的輸贏一是要看誰的信用體系做得好，二是看誰的成本低。就是運(yùn)營成本加信用體系”。
　　去年5月，騰訊曾與平安銀行達(dá)成合作協(xié)議，由平安銀行給與符合條件的騰訊電商客戶用于個人經(jīng)營、消費(fèi)的無擔(dān)保貸款，但協(xié)議在支行層面難以執(zhí)行。
　　而后，騰訊甩開銀行單飛，成立財(cái)付通小貸，主要為騰訊旗下電商平臺客戶提供小額經(jīng)營信用貸款，試水消費(fèi)金融。
　　今年3月，財(cái)付通與中銀消費(fèi)金融共同研發(fā)的線上信用支付產(chǎn)品正式上線公測，為網(wǎng)購客戶提供消費(fèi)貸款分期服務(wù)。
　　騰訊在消費(fèi)金融領(lǐng)域的數(shù)次動作，已經(jīng)積累了不錯的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合新一貸團(tuán)隊(duì)在消費(fèi)金融領(lǐng)域營銷、技術(shù)方面的優(yōu)勢，微眾銀行的消費(fèi)金融路線看上去一路平坦。
　　但實(shí)際上并非如此，在銀監(jiān)會明確允許合格的香港和澳門金融機(jī)構(gòu)可在深圳試點(diǎn)設(shè)立消費(fèi)金融公司后，深圳市金融辦正配合深圳銀監(jiān)局抓緊推動永隆銀行、中國聯(lián)通發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司。
　　這意味著，在不久的將來，深圳市民的個人消費(fèi)貸款將會有傳統(tǒng)銀行、民營銀行、消費(fèi)金融公司等多個選擇，微眾銀行競爭壓力不小。

　　無憂保提示：綜上可知，顧敏率隊(duì)微眾銀行挖老東家平安員，高管團(tuán)隊(duì)開始成形，微眾銀行將結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)做消費(fèi)金融。微眾銀行挖角平安“新一貸”團(tuán)隊(duì)，吸引一些優(yōu)秀人員，將有利于促進(jìn)微眾銀行產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。