【摘要】保險“新國十條”開啟了保險行業(yè)發(fā)展新時期，上海市正在積極貫徹落實政策。目前，上海版保險“新國十條”公布，將進一步支持上海國際保險中心建設，并加快上海保險業(yè)的發(fā)展。

　　上海已具備建設國際保險中心的基礎條件
　　12月3日下午，上海保險行業(yè)召開閉門會議，監(jiān)管部門及保險機構(gòu)管理層將深入探討上海版保險新“國十條”帶來的深遠影響，及各機構(gòu)參與其中的具體機會。按照黨中央、國務院的工作部署，到2020年，上海要基本建成國際金融中心。但目前上海保險業(yè)發(fā)展水平與發(fā)達國家仍有一定差距。2013年，上海保險深度和保險密度分別為3.8%、540美元/人，滯后于全球平均水平6.3%、652美元/人，也遠低于新加坡（5.90%、3251美元/人）和中國香港（13.20%、5002美元/人）等保險發(fā)達城市。保險成為上海國際金融中心建設的短板，制約了上海國際金融中心功能的發(fā)揮。而此次《上海市人民政府貫徹<國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見>的實施意見》（以下簡稱《實施意見》）將建設上海國際保險中心的發(fā)展遠景予以明確，即到2020年，基本建成與上海經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應的現(xiàn)代保險服務體系，構(gòu)建國際領先、輻射全國、繁榮高效、功能齊全的保險市場，提升再保險、航運保險、保險資金運用等領域的定價權和話語權，建成上海國際保險中心。屆時，上海地區(qū)的保險深度（保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值）將達到6%，保險密度（保費收入/總?cè)丝冢┻_到7300元/人。
　　目前，從保險市場的體系建設和規(guī)模增長來看，上海已經(jīng)具備了建設國際保險中心的基礎條件。
　　一是保險機構(gòu)有效集聚，量多質(zhì)優(yōu)。截至2014年10月末，上海共有保險公司137家，其中保險集團1家，保險公司124家，再保險公司5家，資產(chǎn)管理公司7家；保險中介機構(gòu)367家，其中保險專業(yè)代理機構(gòu)186家，保險經(jīng)紀機構(gòu)112家，保險公估機構(gòu)69家。保險機構(gòu)量多質(zhì)優(yōu)，類型多功能全，外向度高，初步呈現(xiàn)現(xiàn)代保險市場體系雛形。截至10月末，在滬保險公司總資產(chǎn)過6000億元，約占全國的6.43%；保險法人機構(gòu)49家，占全國比為27.37%；上海外資保險總公司27家，占全國比為42.86% 。
　　二是保險市場持續(xù)快速增長，穩(wěn)中有進。2013年，上海實現(xiàn)保費收入821.43億元，位居全國第9，與新加坡相比差距不斷縮?。ú罹嗉s200億元人民幣）。2014年1至10月，上海保險市場原保費收入累計840.62億元，同比增長21.05%。產(chǎn)險市場治理有效，業(yè)務發(fā)展平穩(wěn)有序。壽險業(yè)務發(fā)展回暖復蘇，普通型人身保險費率市場化改革見效，累計保費收入是2013年全年的3.24倍。
　　三是功能性、創(chuàng)新性機構(gòu)加快涌入，輻射全國。2014年已新增15家功能性保險機構(gòu)，截至10月末達62家，涵蓋資產(chǎn)交易、數(shù)據(jù)信息中心、渠道銷售、審計中心、培訓中心等在內(nèi)的保險服務鏈；新增3家航運保險中心，航運保險中心總量達到8家，船舶險和貨運險的保費收入分別占全國的45.56%和16.94%；7家保險資產(chǎn)管理公司受托管資產(chǎn)規(guī)模約占全國的50%。四是加快制度創(chuàng)新，推進與國際規(guī)則相銜接的保險監(jiān)管制度現(xiàn)代化。以上海自貿(mào)試驗區(qū)先行先試為契機，簡政放權，試點上海航運保險協(xié)會條款，取消部分分支機構(gòu)和支公司高管人員任職資格的事前審批，探索建立準入前國民待遇加負面清單以及以非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)統(tǒng)計制度為關鍵的事中事后的監(jiān)管模式。
　　顯然，《實施意見》出臺進一步明確了上海國際保險中心的戰(zhàn)略定位，以及區(qū)域再保險中心、航運保險中心和保險資金運用中心三大重點建設領域。
　　區(qū)域再保險中心方面，包括籌建保險交易所，完善再保險產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)展離岸保險、跨境人民幣再保險、巨災保險、特殊風險等內(nèi)容；航運保險中心方面，包括聚焦航運保險運營中心，建設上海航運保險協(xié)會，探索航運保險產(chǎn)品注冊制推進監(jiān)管制度改革，建立保險與航運產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展機制等；保險資金運用中心方面，包括聚焦保險資產(chǎn)管理機構(gòu)，試點跨境雙向投融資試點，支持上海地區(qū)金融要素市場發(fā)展，參與“滬港通”試點，探索資產(chǎn)證券化和法律法規(guī)和規(guī)章制度體系不斷完善”構(gòu)建完備的法律規(guī)范體系；以“健全上海金融檢察、審判專業(yè)化機構(gòu)組織體系”優(yōu)化司法環(huán)境，強化消費者合法權益保護，“探索建立保險消費糾紛多元化解決機制，推動設立第三方保險糾紛調(diào)解中心，建立健全保險糾紛訴訟、仲裁與調(diào)解對接機制?！?br>
　　支持險資深度參與上海城市建設
　　《實施意見》提出“圍繞創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮保險對經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的引擎作用”。
　　具體操作層面體現(xiàn)為：支持保險資金深度參與上海城市建設、加大保險對科技創(chuàng)新的支持力度、強化保險與文化產(chǎn)業(yè)的合作聯(lián)動、發(fā)揮保險對貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級的保障功能、增強保險對新經(jīng)濟新業(yè)態(tài)的培育作用。對于科技型中小企業(yè)，上海已經(jīng)構(gòu)建起保險服務體系，支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展。政策扶持方面，為首次投保出口信用險的企業(yè)爭取到50%的保費扶持財政政策，企業(yè)受惠面持續(xù)擴大。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，創(chuàng)新推出“企業(yè)衛(wèi)士”保險、“諾亞方舟”保險，涵蓋機器損失、產(chǎn)品責任等10多種風險。
　　下一步，上海將研究建立科技保險保費補貼機制，鼓勵和支持保險公司和保險中介研發(fā)適合科技企業(yè)需求的創(chuàng)新保險產(chǎn)品，鼓勵和支持科技企業(yè)投保各類科技保險。擴大科技型中小企業(yè)貸款履約保證保險覆蓋面，為小微企業(yè)提供綜合金融服務。
　　在“支持保險資金深度參與上海城市建設”方面，上海創(chuàng)新保險資金運用方式，大力支持民生安居工程。上?；A設施和不動產(chǎn)債權投資計劃規(guī)模位列全國之首，在養(yǎng)老醫(yī)療產(chǎn)業(yè)、重大基礎設施建設等方面作用突出。
　　一是以股權形式參與舊區(qū)改造，太保資產(chǎn)通過與虹口區(qū)等共同設立合作企業(yè)的方式，簽約投資18億元參與虹口區(qū)舊區(qū)改造項目和相關的城市建設項目，創(chuàng)新了保險資金的投資模式。二是發(fā)行資產(chǎn)支持計劃募集資金投資民生安居工程，擬募集資金270億元專項投資于上海舊改投資基金，募集資金32億元為上海保障房建設提供資金支持。三是以債權投資計劃形式募集資金投向舊城改造的土地儲備項目，包括注冊規(guī)模高達500億元的上海土儲中心不動產(chǎn)債權投資計劃。

　　加快籌建上海保險交易所
　　離岸保險市場是上海國際保險中心的重要內(nèi)容?！秾嵤┮庖姟访鞔_提出完善再保險產(chǎn)業(yè)鏈，通過自貿(mào)區(qū)政策優(yōu)勢吸引中外資再保險機構(gòu)、自保公司和再保險經(jīng)紀機構(gòu)入駐，與風險評估、損失理算、法律咨詢等專業(yè)服務機構(gòu)形成集聚效應。與此同時，加快籌建上海保險交易所也會促進上海區(qū)域性再保險中心建設，發(fā)展離岸保險市場?！秾嵤┮庖姟穼⒈＝凰l(fā)展作為一項重點工作推進，致力打通國內(nèi)與國際保險市場。未來，國際上通行的“巨災債權”、“災害期貨”、“巨災期權”等衍生品也有望在此進行交易。
　　為了推動保險行業(yè)國際化進程，《實施意見》提出大力發(fā)展人民幣再保險、支持保險機構(gòu)開展全球保單分入業(yè)務，鼓勵各類保險機構(gòu)為中國海外企業(yè)提供風險保障。目前，保險服務逆差在我國服務貿(mào)易逆差中占比在15%左右，要努力實現(xiàn)保險強國目標，必須讓保險服務在“走出去”方面取得較大進展。下一步，上海將積極推動建立適應離岸保險業(yè)務發(fā)展的稅收制度和外匯管理制度，自貿(mào)試驗區(qū)也將探索建立國際化的保險糾紛解決機制。
　　推動自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)保險資金跨境雙向投融資試點，是《實施意見》中明確的一項重點工作任務。配合中國保監(jiān)會擴大保險資金境外投資范圍試點，上海將支持保險機構(gòu)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設立保險資產(chǎn)管理公司及子公司，設立各類專業(yè)保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、保險資金運用中心，積極推動在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)保險資金跨境雙向投融資試點，支持保險機構(gòu)利用自貿(mào)試驗區(qū)平臺，在政策范圍內(nèi)開展多種形式境外融資。推動保險資金跨境雙向投融資試點，有利于實現(xiàn)自貿(mào)區(qū)內(nèi)保險資金投資的全球化配置，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，降低投資風險，突破投資種類的局限性，在擴大保險資金投資范圍的同時，降低保險機構(gòu)的融資成本?！秾嵤┮庖姟愤€鼓勵保險資產(chǎn)管理機構(gòu)在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)發(fā)起設立基金，投資自貿(mào)區(qū)的基礎設施建設，如交通設施、碼頭、港口等。
　　為配合國家金融管理部門以自貿(mào)試驗區(qū)為平臺開展保險監(jiān)管制度創(chuàng)新，《實施意見》將推動保險監(jiān)管體系和監(jiān)管現(xiàn)代化能力現(xiàn)代化建設。在保險產(chǎn)品管理制度、保險資金跨境投資管理制度、離岸保險監(jiān)管等工作中，上海將以自貿(mào)區(qū)為平臺進行試點，不斷探索，為日后向全國推廣積累更多經(jīng)驗。上海將加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和跨境監(jiān)管合作，切實防范金融風險，構(gòu)筑自貿(mào)區(qū)金融安全網(wǎng)。

　　完善多層次社會保障體系
　　上海面臨人口率先老齡化與深度老齡化雙重挑戰(zhàn)，養(yǎng)老問題備受關注。而因具有完備的社會保障體系基礎，上海也成為個人稅延型養(yǎng)老保險、住房反向抵押型養(yǎng)老保險等最具試點條件的城市。
　　伴隨《實施意見》的落地，與之相關的一系列嘗試將逐步推進：社會各界呼吁已久的個人稅優(yōu)商業(yè)養(yǎng)老保險有望在上海率先開展試點，其辦理流程環(huán)節(jié)會迎來較大創(chuàng)新，為享受這一優(yōu)惠政策的市民提供便捷的投保和申報方式。
　　個人稅優(yōu)商業(yè)養(yǎng)老保險將發(fā)揮四兩撥千斤的作用，以較小的財政投入鼓勵引導社會公眾積累幾倍甚至十幾倍的養(yǎng)老金，不僅有利于促進保障體系的建設，并且從長遠看可以大大減輕未來財政負擔,有利于豐富養(yǎng)老保障層次，滿足社會公眾不同的保障需求，在財政和社會保險的基礎保障作用之上，更好的發(fā)揮市場配置資源的作用，是社會保障的有效補充。此外，上海作為四個老年人住房反向抵押養(yǎng)老產(chǎn)品試點城市之一，也將結(jié)合地方特點，進一步探索把住房抵押與養(yǎng)老產(chǎn)品相結(jié)合，為部分符合條件的老年人提供創(chuàng)新型金融服務。這既是養(yǎng)老創(chuàng)新，也是金融創(chuàng)新，是保險業(yè)服務國家養(yǎng)老體系建設、參與養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的積極嘗試，參與試點的保險機構(gòu)將穩(wěn)妥地開展業(yè)務，積極探索一條符合我國國情“以房養(yǎng)老”的新途徑。
　　保險資金投資的長期性與養(yǎng)老健康服務產(chǎn)業(yè)鏈天然匹配，保險公司業(yè)務與醫(yī)療機構(gòu)改革、養(yǎng)老機構(gòu)建設等更是緊密相關?！秾嵤┮庖姟分С直ｋU機構(gòu)運用股權投資、戰(zhàn)略合作等方式進入養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)、設立醫(yī)療機構(gòu)、參與公立醫(yī)院改制。為了更好的完善和落實上海市鼓勵和引導社會資本舉辦醫(yī)療機構(gòu)的政策，《實施意見》將支持搭建保險機構(gòu)和醫(yī)療機構(gòu)對接服務平臺，鼓勵保險機構(gòu)開發(fā)各類健康保險服務產(chǎn)品，促進上海國際醫(yī)學園區(qū)、上海新虹橋國際醫(yī)學中心和上海市質(zhì)子重離子等高端醫(yī)療與社會辦醫(yī)的發(fā)展。

　　率先試點強制責任保險試點
　　《實施意見》對保險在特大城市治理、創(chuàng)新社會管理中發(fā)揮的作用尤為關注。在“政府引導、市場運作、立法保障”的責任險發(fā)展模式下，《實施意見》提出，利用保險經(jīng)濟杠桿化解民事責任糾紛，加快轉(zhuǎn)變政府職能，在涉及公眾利益的領域，率先試點強制責任保險試點。強制責任保險試點是對政府監(jiān)管體制的補充，不僅能夠在事故發(fā)生后及時地補償受害者，減輕政府的財政壓力，對提高投保企業(yè)的安全生產(chǎn)管理水平也將發(fā)揮重要作用。
　　城市治理方面，上海將加快發(fā)展符合特大城市特點和規(guī)律的責任保險。針對老齡化、人口聚集、建筑密集等特點，《實施意見》提出了對危險化學品安全生產(chǎn)責任保險、養(yǎng)老機構(gòu)責任保險、居家護理責任保險、火災高位單位責任保險、住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險、地下空間綜合責任保險等，將進一步擴大保障范圍，提高保險責任。例如，以養(yǎng)老機構(gòu)責任險為依托，上海市積極推動保險參與養(yǎng)老服務機構(gòu)發(fā)展。養(yǎng)老機構(gòu)責任保險保費由市、區(qū)民政局分別資助1/3予以支持，養(yǎng)老機構(gòu)自我承擔1/3予以支付。養(yǎng)老機構(gòu)是直接受益人，住養(yǎng)老人作為間接受益人，以獲得保險公司的保障救助。同時，通過采取費率浮動機制、與市場準入制度掛鉤、優(yōu)化保險服務流程等措施，促進養(yǎng)老機構(gòu)責任險健康運行，提高服務水平。
　　對于電梯綜合責任保險、醫(yī)師職業(yè)保險、實習安保險等比較創(chuàng)新險種的試點，則體現(xiàn)了商業(yè)保險對于政府責任的分擔。此外，為了鼓勵擴大內(nèi)需，促進消費升級，《實施意見》還提出了在大宗交易市場以及單用途預付卡的領域，支持開展履約保證保險。
　　對于特重大自然災害對城市帶來的影響，《實施意見》突出了風險管理技術的重要地位，提出把保險全過程風險管理技術納入火災、積澇、臺風、雷電等災害救助體系，完善防災規(guī)范和防災標準，提升城市災害事件管理能力。

　　推動更多保險投資在滬試點
　　為推動上海國際金融中心建設，上海亟需加快保險機構(gòu)和功能集聚，構(gòu)建體系完善、開放水平高、輻射功能強的現(xiàn)代保險市場?！秾嵤┮庖姟窂娜齻€層面提出了完善現(xiàn)代保險市場體系。
　　第一，通過積極吸引中外資法人機構(gòu)、各類專業(yè)性保險公司和保險資產(chǎn)管理公司發(fā)揮總部經(jīng)濟優(yōu)勢和輻射效應；通過優(yōu)化保險中介市場結(jié)構(gòu)促進整個保險市場的繁榮和運行效率提升。第二，吸引保險數(shù)據(jù)中心、運營中心等功能性機構(gòu)在滬設立，發(fā)展自保公司及專業(yè)互助保險組織，完善保險服務鏈，提升行業(yè)核心競爭力。第三，通過大力發(fā)展各類保險社團組織，發(fā)揮行業(yè)自律和交流培訓等功能，進一步加強市場活力。
　　鼓勵金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是《實施意見》關于推動建立保險資金運用中心的亮點。例如，保險機構(gòu)有望投資、發(fā)起資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；專業(yè)保險資產(chǎn)管理公司也可以建立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基金、健康產(chǎn)業(yè)基金等私募基金，這無疑為上海國際金融中心拓寬新的領域和功能。作為國家推動資本項目可兌換和人民幣國際化的一項重大改革舉措，“滬港通”是我國資本市場制度建設的重要一步，保險資金作為重要的機構(gòu)投資力量，將對資本市場的長期穩(wěn)定發(fā)展和滬港兩地雙向開發(fā)提供有力支持。
　　滬港通開閘首日，保險資金目前尚未參與。而《實施意見》對今后支持保險資產(chǎn)管理機構(gòu)參與滬港通試點予以明確。在滬保險資產(chǎn)管理機構(gòu)將有機會率先抓住這一契機，打通對接全球市場的通道，提升保險資金的投資收益率水平，增強保險資金全球化配置以及分散風險的能力。作為全國資金運用的重點地區(qū)，上海將繼續(xù)鼓勵保險資金支持實體經(jīng)濟發(fā)展，并為金融市場的長期穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。

　　無憂保提示：目前，上海已經(jīng)具備建設國際保險中心的基礎條件，在上海保險業(yè)召開的閉門會議中，提及上海將率先試點強制責任險。此外，政策還將支持保險資金深度參與上海城市建設，加快籌建上海保險交易所。