【摘要】現(xiàn)如今，我國的各領(lǐng)域的存款都在面臨著多重風(fēng)險(xiǎn)，資金的安全受到威脅。在此情況下，政府不斷采取新舉措，積極完善各項(xiàng)制度，我國也將建立存款保險(xiǎn)制度。

　　據(jù)悉，存款保險(xiǎn)制度是指國家以立法的形式，強(qiáng)制要求銀行、信用社等吸收存款的金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定繳納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，當(dāng)個別銀行經(jīng)營出現(xiàn)問題、存款人利益可能受損時，及時動用存款保險(xiǎn)基金向存款人償付受保存款，并采取必要措施維護(hù)存款及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。

　　存款保險(xiǎn)是市場經(jīng)濟(jì)條件下各國普遍實(shí)施的、基礎(chǔ)性的金融制度。目前，世界上有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。我國早在1993年，即著手研究論證建立存款保險(xiǎn)制度有關(guān)問題。2013年11月，黨的十八屆三中全會明確要求，“建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制”。

　　建立存款保險(xiǎn)制度是一次意義深遠(yuǎn)的重大金融改革，有利于更好地保護(hù)存款人權(quán)益，維護(hù)金融市場和公眾對我國銀行體系的信心；有利于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善我國金融安全網(wǎng)，增強(qiáng)我國金融業(yè)抵御和處置風(fēng)險(xiǎn)的能力；還有利于為加快發(fā)展民營銀行和中小銀行、推進(jìn)利率市場化等下一步金融改革創(chuàng)造環(huán)境和條件。專家認(rèn)為，當(dāng)前推出存款保險(xiǎn)制度，最大的意義就在于編織更結(jié)實(shí)的金融安全網(wǎng)，以此保障中國金融業(yè)充分競爭、優(yōu)勝劣汰，真正提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　存款保險(xiǎn)制度建立后，將有力地保護(hù)存款人權(quán)益。存款保險(xiǎn)推出能讓百姓的存款更保險(xiǎn)。我國存款保險(xiǎn)償付限額很高，能保障絕大多數(shù)存款。央行調(diào)查顯示，將償付限額設(shè)為50萬元，能為我國99.63%的存款人提供100%的全額保護(hù)。當(dāng)個別銀行出現(xiàn)問題時，存款保險(xiǎn)通常用市場手段促成好銀行收購問題銀行，將問題銀行的存款轉(zhuǎn)移到好銀行，實(shí)際上使存款人得到100%的全額保障。只有在極少數(shù)情況下，才會對倒閉銀行實(shí)施清算。從國外做法看，如果遇到重大危機(jī)，還可以臨時采取全額保險(xiǎn)方式，最大限度地保護(hù)存款人權(quán)益。

　　存款保險(xiǎn)推出不會引發(fā)大范圍的“存款搬家”。由于99.63%的存款人受全額保護(hù)，沒必要轉(zhuǎn)移存款；對0.37%的大額存款人來說，他們中大部分是企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶，熟悉金融政策，與銀行關(guān)系緊密，不會聽信謠言輕易搬家，同時，一些銀行特別是中小銀行服務(wù)更靈活、利率更劃算，銀企關(guān)系更有“粘性”，因此，總體看，存款變動的范圍、規(guī)模和影響都將比較有限。從國際上看，也沒有因?yàn)橥瞥龃婵畋ｋU(xiǎn)而發(fā)生大規(guī)模“存款搬家”的現(xiàn)象。

　　此外，存款保險(xiǎn)推出不會抬高銀行資金成本，最終轉(zhuǎn)嫁給存款人或小微企業(yè)。

　　存款保險(xiǎn)制度建立后，也將惠及銀行和企業(yè)經(jīng)營。對銀行來說，建立存款保險(xiǎn)制度可以減少銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行自身的安全性；可以大大減少來自政府的干預(yù)，增強(qiáng)銀行的經(jīng)營自主性；還可以推動銀行提高經(jīng)營管理水平和金融服務(wù)質(zhì)量。對企業(yè)來說，存款保險(xiǎn)制度建立后，其存款尤其是小微企業(yè)存款保護(hù)將有實(shí)質(zhì)性的加強(qiáng)和改進(jìn)。

　　無憂保提示：存款保險(xiǎn)是市場經(jīng)濟(jì)條件下各國普遍實(shí)施的、基礎(chǔ)性的金融制度，它能夠保護(hù)存款人權(quán)益，維護(hù)金融市場和公眾對我國銀行體系的信心，因此我國積極建設(shè)這一制度，為社會發(fā)展和群眾利益帶來保障。