【摘要】為了進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)公司贈送保險(xiǎn)的行為，促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司健康有序發(fā)展，保監(jiān)會下發(fā)了贈險(xiǎn)征求意見稿。那么該征求意見稿主要包括哪些內(nèi)容呢？又會對保險(xiǎn)公司造成什么影響呢？

　　“您好，某某保險(xiǎn)公司近期選取某段電話號碼的客戶贈送體驗(yàn)保險(xiǎn)，您很幸運(yùn)地被選為免費(fèi)體驗(yàn)客戶，請告知您的姓名和身份證號碼……”這是險(xiǎn)企常用的電銷開場白話術(shù)。

　　而近期保監(jiān)會下發(fā)的贈險(xiǎn)征求意見稿，很可能使險(xiǎn)企借贈險(xiǎn)“搭訕”客戶而受挫。保監(jiān)會擬要求保險(xiǎn)公司對每人每次所贈送保險(xiǎn)的純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)不超過100元，而且只能贈意外險(xiǎn)與健康險(xiǎn)。

　　有險(xiǎn)企人士告訴媒體人，和其他獲客方式相比，贈險(xiǎn)是一種低成本的獲客方式。此次保監(jiān)會對贈險(xiǎn)市場的規(guī)范可能迫使險(xiǎn)企改用常規(guī)的獲客方式，從而增加獲客成本。同時(shí)，征求意見稿的出臺，也可能對一直將贈險(xiǎn)作為“敲門磚”的電銷業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。

　　電銷贈險(xiǎn)：外包市場參差不齊
　　據(jù)媒體人粗略統(tǒng)計(jì)，目前保險(xiǎn)公司在個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、電銷、網(wǎng)銷等渠道均存在贈險(xiǎn)情況；其中，電銷贈險(xiǎn)較為普遍，網(wǎng)銷贈險(xiǎn)增長較快，團(tuán)險(xiǎn)贈險(xiǎn)往往具有公益性。
　　事實(shí)上，媒體人查閱資料還發(fā)現(xiàn)，目前險(xiǎn)企不僅僅通過下轄的電銷部贈送保險(xiǎn)，近年來不少大型險(xiǎn)企也直接將贈險(xiǎn)這一業(yè)務(wù)外包給信息咨詢公司。
　　在百度輸入“贈險(xiǎn)電話銷售”等關(guān)鍵詞，會出現(xiàn)“某某保險(xiǎn)公司贈險(xiǎn)話務(wù)員”、“某某保險(xiǎn)公司贈險(xiǎn)粵語專員”、“某某贈險(xiǎn)客服”等幾百條招聘信息，而這些職位的招聘方除極少數(shù)為保險(xiǎn)公司之外，絕大多數(shù)顯示為“某某信息咨詢公司”、“某某勞務(wù)公司”等公司。媒體人對招聘信息粗略統(tǒng)計(jì)顯示，這類外包公司超過20多家，部分外包公司還同時(shí)代理銷售多家險(xiǎn)企的贈險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
　　隨著贈險(xiǎn)外包的流行，以及越來越多的險(xiǎn)企對贈險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視，從電銷業(yè)務(wù)員直接分流出一個(gè)新的工種——“贈險(xiǎn)客服專員”。贈險(xiǎn)客服專員無需持證上崗，平日主要的工作包括“通過電話訪問的形式記錄客戶的全名、出生日期，了解客戶需求，對其購買提供專業(yè)咨詢?！?br>　　值得一提的是，媒體人查閱多家外包公司的招聘信息發(fā)現(xiàn)，外包公司對贈險(xiǎn)專員的招聘門檻參差不齊，甚至有“學(xué)歷不限”的情況。而多數(shù)贈險(xiǎn)專員月薪低于3000元，不少外包公司提供的月薪僅為2000元。
　　與電銷贈險(xiǎn)外包市場“野蠻生長”勢頭類似，網(wǎng)銷贈險(xiǎn)的發(fā)展也較快。

　　網(wǎng)銷贈險(xiǎn)：1分錢保險(xiǎn)熱銷
　　淘寶保險(xiǎn)平臺顯示，目前淘寶意外險(xiǎn)頻道有8款保費(fèi)1分錢的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些1分錢保險(xiǎn)最多的銷售超過52萬份。
　　從險(xiǎn)種來看，上述1分錢包括鐵路意外險(xiǎn)、浴室意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、公交意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。從保險(xiǎn)公司來看，不僅一些保費(fèi)排名靠后的險(xiǎn)企在推1分錢保險(xiǎn)，一些保費(fèi)排名靠前的大型險(xiǎn)企也在推1分錢保險(xiǎn)。
　　除淘寶保險(xiǎn)之外，部分險(xiǎn)企也在其官方微信贈送保險(xiǎn)。
　　媒體人瀏覽多家險(xiǎn)企官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，與上述險(xiǎn)企的1分錢贈險(xiǎn)保額、保障期限相近的意外險(xiǎn)，每份保費(fèi)從幾元到幾十元不等。
　　有險(xiǎn)企人士表示，險(xiǎn)企免費(fèi)贈險(xiǎn)意在掌握客戶信息。保險(xiǎn)公司推銷“免費(fèi)保險(xiǎn)”的成本很小。而保險(xiǎn)公司口中的“免費(fèi)保險(xiǎn)”并不是不用交保費(fèi)，而是保費(fèi)由保險(xiǎn)公司墊交。從險(xiǎn)種來看，贈送的多數(shù)都是短期保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)精算角度出發(fā)，客戶出險(xiǎn)概率相對較低且保險(xiǎn)期限短暫，所以對保險(xiǎn)公司來說，成本微乎其微。
　　事實(shí)上，除個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、電銷、網(wǎng)銷等渠道之外，贈險(xiǎn)還出現(xiàn)在各類交叉銷售渠道，比如險(xiǎn)企銀保渠道將贈險(xiǎn)作為禮品送給客戶，銀行為增加信用卡附加值而贈送保險(xiǎn)等。某險(xiǎn)企人士近期就表示，七年來該公司已累計(jì)向300多萬客戶贈送高額意外保障，總保額超過6000億元。

　　贈險(xiǎn)監(jiān)管：縮小贈送保費(fèi)額度
　　對于保監(jiān)會此次對贈險(xiǎn)的規(guī)范，險(xiǎn)企最敏感的業(yè)務(wù)或?yàn)殡婁N、網(wǎng)銷，尤其是部分電銷和網(wǎng)銷渠道存在贈送大額保險(xiǎn)情況的。
　　保監(jiān)會發(fā)布的征求意見稿顯示，人身保險(xiǎn)公司可以以促銷或者公益事業(yè)為目的贈送人身保險(xiǎn)，但不能贈送財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。所贈送的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品只能是意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)期限不能超過1年，對每人每次所贈送保險(xiǎn)的純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)不能超過100元。
　　此前，保監(jiān)會曾在2005年規(guī)定，保險(xiǎn)公司向購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人、被保險(xiǎn)人贈送保險(xiǎn)的，所贈送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過該客戶首年保費(fèi)的5%。而此次征求意見稿中，這一項(xiàng)被刪去。
　　對此，有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，將贈險(xiǎn)保費(fèi)統(tǒng)一限定為100元的目的在于縮小贈送保費(fèi)的額度和范圍，并且使贈送的產(chǎn)品做到整齊劃一，避免出現(xiàn)“上有政策，下有對策”的現(xiàn)象。
　　另外，征求意見稿規(guī)定，人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將贈送的人身保險(xiǎn)視同正常銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行管理，認(rèn)真做好客戶服務(wù)、保全和理賠工作。這就意味著即使保險(xiǎn)是贈送的，被保險(xiǎn)人仍然享有與付費(fèi)購買保險(xiǎn)同樣的權(quán)利。此外，依據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，如果保險(xiǎn)公司贈送的人身保險(xiǎn)是以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的，應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。
　　保監(jiān)會意見稿同時(shí)規(guī)定，人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)加強(qiáng)對贈送保險(xiǎn)行為的管控，贈送保險(xiǎn)行為要經(jīng)過總公司的批準(zhǔn)。嚴(yán)禁以贈送保險(xiǎn)為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)或進(jìn)行不正當(dāng)競爭。

　　無憂保提示：綜上所述可知，近日，保監(jiān)會下發(fā)了贈險(xiǎn)征求意見稿。對此，專業(yè)人士表示，對于保監(jiān)會此次對贈險(xiǎn)的規(guī)范，險(xiǎn)企最敏感的業(yè)務(wù)或?yàn)殡婁N、網(wǎng)銷，尤其是部分電銷和網(wǎng)銷渠道存在贈送大額保險(xiǎn)情況的，這很有可能使險(xiǎn)企借贈險(xiǎn)“搭訕”客戶而受挫。