【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，人們的日常生活發(fā)生著翻天覆地的變化，各行各業(yè)的發(fā)展也受到深遠(yuǎn)影響。在保險(xiǎn)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)興起開始倒逼保險(xiǎn)公司經(jīng)營扁平化，迎來新的發(fā)展時(shí)期。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用和全面滲透，信息的可得性、透明性空間提高，這無疑會大大降低全社會的交易成本。對此，保監(jiān)會副主席黃洪在近日的金麒麟論壇上表示，保險(xiǎn)組織形態(tài)可能將被重新塑造，保險(xiǎn)市場格局可能出現(xiàn)質(zhì)的變化。以往險(xiǎn)企設(shè)省公司、市公司、支公司之類的經(jīng)營模式未來有望向扁平化架構(gòu)轉(zhuǎn)變。

　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用無疑會大大降低全社會的交易成本，已故的美國制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家、諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者斯戈曾經(jīng)指出，交易成本是決定企業(yè)組織形式和市場邊界的關(guān)鍵因素，當(dāng)外部的交易成本低于內(nèi)部的組織成本，曾經(jīng)機(jī)構(gòu)臃腫的企業(yè)就顯得越來越不經(jīng)濟(jì)。

　　“隨著互聯(lián)網(wǎng)的介入，保險(xiǎn)公司的發(fā)展也將打破以往的總公司、省級公司、地市公司、縣市區(qū)公司甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)村的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，組織扁平化和經(jīng)營虛擬化將成為趨勢?！秉S洪表示，成立不久的眾安保險(xiǎn)，完全按照互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)營流程大大突破了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)態(tài)，形成了無所謂總分支機(jī)構(gòu)的組織層級，無所謂地域劃分的營銷網(wǎng)絡(luò)。

　　此外，信息技術(shù)的發(fā)展和交易成本的下降，保險(xiǎn)市場的社會分工基礎(chǔ)將出現(xiàn)動搖，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，保險(xiǎn)公司完全有條件直接面對消費(fèi)者提供點(diǎn)對點(diǎn)的服務(wù)，這種約定式的保險(xiǎn)經(jīng)營將不斷侵蝕保險(xiǎn)中介依賴交易傭金生存的基礎(chǔ)。

　　值得一提的是，保險(xiǎn)經(jīng)營的基礎(chǔ)是一些定義上的風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，而這都有賴于對風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的分析和積累，隨著信息技術(shù)的應(yīng)用不斷深化，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)營模式有被顛覆的可能，如方興未艾的車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過全程搜集和分析單個(gè)車輛的運(yùn)行信息，能夠準(zhǔn)確反映駕駛員的習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)程度。

　　對此，黃洪表示，這些超越傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的新技術(shù)，吸引著保險(xiǎn)行業(yè)外的新資本，這都將共同推動保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)體化定價(jià)和保險(xiǎn)市場的無限細(xì)分，進(jìn)而對傳統(tǒng)保險(xiǎn)的經(jīng)營模式帶來巨大沖擊。

　　“險(xiǎn)企可利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，保險(xiǎn)公司完全有條件開展一站式服務(wù)，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等一攬子綜合保險(xiǎn)保障。 設(shè)分級機(jī)構(gòu)追求業(yè)務(wù)規(guī)模將不再是保險(xiǎn)公司生存發(fā)展的主要手段，一些率先創(chuàng)新的中小保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)彎道超車有著越來越大的可能?！秉S洪如是展望未來保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。

　　無憂保提示：綜上可知，互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，開始使保險(xiǎn)公司組織扁平化和經(jīng)營虛擬化成為一種趨勢。但在發(fā)展的過程中，保險(xiǎn)公司還應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)防控，以及新技術(shù)的合理應(yīng)用，以促進(jìn)公司更好更快的發(fā)展。