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深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)可復(fù)制性不強(qiáng)

2018-02-19 08:00:02 無憂保

  【摘要】近期,深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)一直是社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。據(jù)報(bào)道,深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)對國內(nèi)其他省份的可復(fù)制性不強(qiáng),那么面對這種情況,政府應(yīng)該如何去做呢?下面先來了解一下深圳的巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。

  深圳是創(chuàng)新活力較強(qiáng)的城市之一,也是中國保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新基地。2014年6月1日,巨災(zāi)保險(xiǎn)率先在深圳落地。深圳巨災(zāi)救助保險(xiǎn)是我國第一個(gè)投入實(shí)施的項(xiàng)目,對此做了很多有益的探索。

  但筆者認(rèn)為深圳巨災(zāi)救助保險(xiǎn)是政府出錢商業(yè)化購買、承保自然災(zāi)害一般風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn),其試點(diǎn)對國內(nèi)其他省份的可復(fù)制性不強(qiáng);同時(shí)對云南楚雄巨災(zāi)保險(xiǎn)方案也感到一些擔(dān)憂。個(gè)人愚見與大家交流。

  巨災(zāi)保險(xiǎn)“深圳模式”
  巨災(zāi)保險(xiǎn)的建立和發(fā)展涉及法規(guī)、財(cái)政、稅收、民政、減災(zāi)委等眾多部門,政府平行部門之間協(xié)調(diào)與多頭管理增加了巨災(zāi)保險(xiǎn)建立和發(fā)展的難度;為此我們應(yīng)該實(shí)行“自上而下”的頂層設(shè)計(jì)方式,即由國務(wù)院發(fā)出指令,指定職能部門牽頭,才能有效推進(jìn);“新國十條”的發(fā)布就是頂層設(shè)計(jì)的一個(gè)重要舉措。而深圳得以順利試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)正是一次有力的踐行。
  筆者認(rèn)真閱讀了深圳市民政局與中國人保財(cái)險(xiǎn)深圳分公司簽署的《深圳市巨災(zāi)救助保險(xiǎn)協(xié)議書》(以下簡稱“深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)”),這是一份關(guān)于巨災(zāi)人身意外醫(yī)療救助的保險(xiǎn)方案,涵蓋了在深圳市所有可能的15種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn),并做了明確的定義。保障對象不僅覆蓋了深圳市戶籍人口、常住人口,還覆蓋了臨時(shí)來深圳出差、務(wù)工和旅游的人員。保障范圍有普通傷害救助、傷害致殘救助和身故救助三大類,包括住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)貼、醫(yī)療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用等在內(nèi)的共十三種費(fèi)用。因?yàn)?zāi)造成人身傷亡的醫(yī)療費(fèi)用、殘疾救助金、身故救助金及其他費(fèi)用的賠償限額是每人每次災(zāi)害人身傷亡救助最高額度10萬元,每次災(zāi)害救助總限額為20億元,保障程度可以恰當(dāng)體現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的可保性。
  此外,深圳是我國最先建立核電站的地區(qū)之一,其安全運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系到當(dāng)?shù)厍Ъ胰f戶的人身安全。深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)擴(kuò)展了基本責(zé)任所列明的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的核電站嚴(yán)重事故,進(jìn)而影響或可能嚴(yán)重影響承保區(qū)域內(nèi)人員健康和安全,依照國家有關(guān)規(guī)定組織人員隱蔽、撤離和安置的相關(guān)費(fèi)用,以及上述核事故造成的損害賠償,由核電站營運(yùn)者在法定限額內(nèi)予以承擔(dān);超過法定限額內(nèi)的、由政府承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用,則由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
  深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)還加保了在基本責(zé)任列明的自然災(zāi)害中,搶險(xiǎn)救災(zāi)和見義勇為人員的傷亡賠償。
  從媒體報(bào)道來看,是次深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)金額為3600萬,全部是由政府承擔(dān)的,民政系統(tǒng)的應(yīng)急救災(zāi)基金發(fā)揮了重要作用;這樣充分用活了民政系統(tǒng)的應(yīng)急救災(zāi)基金,減少了財(cái)政預(yù)算的額外投入。巨災(zāi)容易產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),政府往往是風(fēng)險(xiǎn)和損失的最終承擔(dān)著,故深圳市另外再投入3000萬設(shè)立巨災(zāi)基金,主要用于承擔(dān)深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)賠償限額以上的賠付;充分體現(xiàn)了政府在巨災(zāi)保險(xiǎn)中的職能和作用。
  巨災(zāi)保險(xiǎn)是災(zāi)后恢復(fù)力的有效工具之一,能夠做到有限的預(yù)算,放大的賠款效應(yīng)。政府發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn),等于向社會(huì)提供準(zhǔn)公共產(chǎn)品,有助于被保險(xiǎn)人實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和優(yōu)化配置,可以化解政府財(cái)政壓力,有助于提高災(zāi)后恢復(fù)力,促進(jìn)災(zāi)后重建和和諧社會(huì)的建設(shè),提升國家風(fēng)險(xiǎn)安全管理水平;同時(shí)也有利于提高保險(xiǎn)意識,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,所以巨災(zāi)保險(xiǎn)外在利益十分明顯。
  深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)規(guī)定保險(xiǎn)公司每年從保費(fèi)中提取5%作為專項(xiàng)費(fèi)用,用于組織開展災(zāi)害研究、災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)隱患排查、應(yīng)急演練、災(zāi)害急救宣傳等防災(zāi)防損事項(xiàng)和其他相關(guān)事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司要按季出具當(dāng)期災(zāi)害及賠付情況統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告,同時(shí)保險(xiǎn)公司要研究建立巨災(zāi)數(shù)據(jù)平臺,系統(tǒng)記錄每次災(zāi)害發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、劇烈程度、損失情況和賠付情況等信息,形成災(zāi)害數(shù)據(jù)庫,為市政府各有關(guān)部門提供災(zāi)害數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理平臺和共享服務(wù)。

  無憂保提示:綜上所述可知,深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)是一份關(guān)于巨災(zāi)人身意外醫(yī)療救助的保險(xiǎn)方案,涵蓋了在深圳市所有可能的15種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。此外,深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)還加保了在基本責(zé)任列明的自然災(zāi)害中,搶險(xiǎn)救災(zāi)和見義勇為人員的傷亡賠償。

標(biāo)簽:   保險(xiǎn)  

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