【摘要】當(dāng)今社會，新能源的利用逐漸加大，純電動汽車也開始受到車主的歡迎。但在購買車險方面，電動汽車和傳統(tǒng)汽油車的保險種類幾乎是一樣的，沒有專門針對電動汽車設(shè)計的車險產(chǎn)品。

　　電動汽車車險保費(fèi)比同檔傳統(tǒng)汽車貴
　　走訪了不同品牌電動汽車的經(jīng)銷商了解到，電動汽車和傳統(tǒng)汽油車，都可以在經(jīng)銷商處買車時直接上保險，車險中涵蓋的種類也幾乎沒有差別。
　　以北汽E150EV純電動汽車為例，在北京市場上，原價是23.08萬元，目前減去政府和企業(yè)補(bǔ)貼后的價格為96800元。北汽新能源龐大小紅門店銷售經(jīng)理介紹，從經(jīng)銷商店里買車可以上“全險”，其中包括交強(qiáng)險、車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險、司機(jī)座位責(zé)任險、乘客座位責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險、車身劃痕險、自然損失險、涉水險等，每年保費(fèi)合計6023.67元。有中華聯(lián)合、太平洋等四五家保險公司可供車主選擇，保費(fèi)會略有差別。
　　“很多車主認(rèn)為公共充電設(shè)施不夠完善，不擔(dān)心電動汽車會遭盜，都不上盜搶險，能省將近一千元?！北逼履茉?S店銷售經(jīng)理戚連偉說，除去盜搶險，一年的保費(fèi)為5350.29元。
　　“電動汽車的保費(fèi)貴一個檔次，同樣的錢能給高一個級別的傳統(tǒng)汽油車投保。”北京搖號買電動汽車第一人王鐵錚說。算了一筆賬，與北汽E150EV純電動汽車同一級別的傳統(tǒng)汽車北汽傳統(tǒng)E150（樂尚自動版），其車險的年保費(fèi)為4737元。
　　由于車險險種保費(fèi)價格均由車價決定，而新能源汽車與傳統(tǒng)汽車的成本造價相差較多，新能源汽車車價一般較高，所以新能源車購買的保險往往較貴。了解到，目前北汽新能源電動汽車還是按照補(bǔ)貼后的實(shí)際購買價格投保，而東風(fēng)日產(chǎn)啟辰大興專營店的銷售經(jīng)理告訴筆者，其電動汽車是按照補(bǔ)貼前的原價上保險。這樣一來，保費(fèi)會更高。

　　電動車電池在保險內(nèi)容之外
　　住朝陽區(qū)的陳時最近打算買一輛北汽E150EV純電動汽車，陳時反復(fù)查看了經(jīng)銷商給他的保費(fèi)明細(xì)表，就是找不到針對電池?fù)p壞的保險內(nèi)容。銷售經(jīng)理告訴他，北汽E150EV純電動汽車有整車3年或6萬公里、核心部件6年或15萬公里的質(zhì)保期，但必須是產(chǎn)品本身的質(zhì)量問題。如果是事故造成的人為電池?fù)p壞，車主只能“自掏腰包”?！半妱悠嚺c傳統(tǒng)汽油車不同，我覺得電池就是關(guān)鍵??！那我電池一旦在事故中壞了，保險公司也不管，那相當(dāng)于我這車就廢了！”陳時很疑惑。
　　龐大小紅門店銷售經(jīng)理解釋說，電動汽車的電池部分造價非常昂貴，幾乎占全車一半的成本，一旦出現(xiàn)故障損壞，理賠金額會很高，保險公司覺得不劃算。能不能單獨(dú)給電池上個保險？陳時咨詢了某保險公司。但保險公司表示，目前陳時的訴求還無法達(dá)成。對此，龐大小紅門店銷售經(jīng)理表示，傳統(tǒng)汽油車的車險保的基本也都是車的外觀，不能單獨(dú)給發(fā)動機(jī)上個保險，同樣道理不能單獨(dú)給電動汽車電池上保險。

　　數(shù)量少導(dǎo)致無法開出專門保險
　　在新能源汽車普及化程度較高的歐美國家，保險公司已經(jīng)推出了相應(yīng)的車險產(chǎn)品和服務(wù)，包括為新能源汽車使用者提供優(yōu)惠費(fèi)率，針對動力系統(tǒng)提供特殊的保險附加產(chǎn)品等，部分保險公司還將保費(fèi)收益中的一部分用于公益事業(yè)，來中和碳排放，并提倡更多的車主使用新能源汽車。而在我國，由于新能源汽車購買量小、分散，保險公司對這塊業(yè)務(wù)還不夠重視，車主和保險公司陷入了“兩難”。一大型保險公司車險部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴筆者，在傳統(tǒng)汽車領(lǐng)域，各項(xiàng)保險都有一定的費(fèi)率厘定標(biāo)準(zhǔn)，但新能源汽車的費(fèi)率厘定并無樣本可供參照，所以保險公司也只能參照傳統(tǒng)汽車進(jìn)行投保。同時，各家新能源汽車制造企業(yè)采用的解決方案不盡相同，無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行保費(fèi)定價，其中的差異在制定費(fèi)率上難以平衡。
　　“新能源汽車的成本也比傳統(tǒng)汽車高很多，一旦發(fā)生事故損壞，保險公司的理賠金額將會很高?！睂ν饨?jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍說，由于新能源汽車數(shù)量有限，投保標(biāo)的不足，保險公司很難通過大數(shù)法則來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的分散，這就加大了保險公司承保的難度。
　　王國軍說，電動汽車目前的數(shù)量不多，分?jǐn)偟礁鱾€保險公司更少，數(shù)據(jù)的不足很難支撐費(fèi)率的計算，所以單獨(dú)推出電動汽車的專屬車險或者電池單獨(dú)保險比較困難。而且設(shè)計保單的權(quán)限在保險公司，保險公司考慮到成本和收益，不會去設(shè)計新的保單類型。但是，王國軍也表示，根據(jù)電動汽車這兩年已有的數(shù)據(jù)，可以適當(dāng)調(diào)整當(dāng)前費(fèi)率，這是能做到的。

　　無憂保提示：綜上可知，電動汽車車險帶來購車糾結(jié)，保費(fèi)比同檔傳統(tǒng)汽車貴一些。此外，電動車電池在保險內(nèi)容之外，新能源汽車購買量小，導(dǎo)致保險公司無法開出專門的保險產(chǎn)品。