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正德人壽償付能力仍屬不足類 新增資計(jì)劃待出

2018-02-20 08:00:01 無(wú)憂保

  【摘要】最近一段時(shí)間,保險(xiǎn)公司償付能力不足等問(wèn)題多發(fā),越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司紛紛開始增資之路。備受關(guān)注的正德人壽,在近期增資10億,但償付能力要達(dá)到150%還需要新一輪的增資。

  正德人壽償付能力仍屬不足類 新增資計(jì)劃待出
  據(jù)了解,根據(jù)保監(jiān)會(huì)此前的披露,正德人壽在報(bào)送的一季度末的償付能力充足率為182.7%,但根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查,正德人壽在土地使用權(quán)的交易以及相應(yīng)的會(huì)計(jì)處理中,通過(guò)“政府補(bǔ)貼資金”和“其他應(yīng)收款”項(xiàng)目虛增實(shí)際資本,去除虛增部分,正德人壽實(shí)際的償付能力僅為-87.08%。隨后保險(xiǎn)會(huì)下發(fā)監(jiān)管函,自6月9日起,正德人壽不得再開展新業(yè)務(wù)。監(jiān)管同時(shí)暫停了該公司增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、新增股票、無(wú)擔(dān)保非金融企業(yè)(公司)債券、股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)和金融產(chǎn)品投資等各項(xiàng)許可,并責(zé)令其在6月底改善償付能力,否則將視情況采取進(jìn)一步監(jiān)管措施。根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù),一季度末正德人壽的實(shí)際資本為-8.0844億元,償付能力充足率為-87.08%,以此測(cè)算,正德人壽在一季度末的最低資本應(yīng)為9.28億元,此輪增資10億之后,正德人壽的償付能力如果要達(dá)到150%的國(guó)家II類水平,尚需要增資12億余元。
  而實(shí)際上,由于在投資性房地產(chǎn)上的激進(jìn)估值,具體需要增資的數(shù)額可能更多。正德人壽2013年年報(bào)也顯示,2013年正德人壽“積極拓寬資金運(yùn)用渠道,擴(kuò)大了對(duì)不動(dòng)產(chǎn)、信托計(jì)劃等另類資產(chǎn)的投資”,此前,在保監(jiān)會(huì)對(duì)險(xiǎn)企投資性房地產(chǎn)的一輪估值整頓中,正德人壽是12家采用公允價(jià)值法的壽險(xiǎn)公司中“估值最激進(jìn)的一家”。因而亦有消息稱,根據(jù)正德人壽實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況,至少還需要增資20億元人民幣才能達(dá)到監(jiān)管要求并恢復(fù)開業(yè)。但這一說(shuō)法上述正德人壽品宣部門人士并未給出正面回應(yīng)。
  據(jù)了解,今年6月份,正德人壽在收到保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管函后,曾以“請(qǐng)示報(bào)告”形式向保監(jiān)會(huì)報(bào)送增資30億的方案,因不符合規(guī)范性要求而被退回。其后的9月19日,在正德人壽召開的全系統(tǒng)總、分、支全體員工視頻會(huì)議上,新任董事長(zhǎng)鄭永剛也曾表示,“正德人壽最緊迫的任務(wù)便是增資,原五大股東暫時(shí)不變,共增30個(gè)億,要讓公司在最短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)?!?br>  據(jù)了解,9月17日,正德人壽完成董事長(zhǎng)的輪換,鄭永剛接替一手創(chuàng)建正德人壽的張洪濤擔(dān)任董事長(zhǎng)一職,不到2個(gè)月的時(shí)間內(nèi),正德人壽完成了首輪增資,在北京地區(qū)一位壽險(xiǎn)行業(yè)中層領(lǐng)導(dǎo)看來(lái)已經(jīng)是非常迅速,“增資拖得越久,對(duì)公司的傷害就越大,目前正德人壽的狀態(tài)只能靠股東增資來(lái)恢復(fù)償付能力,但短時(shí)間內(nèi)要求幾個(gè)股東拿出幾個(gè)億來(lái),確非易事,所以只能一步一步來(lái)。” 在多番追問(wèn)下,一位不愿透露姓名的正德人壽管理層人士也表示,“股東方已就增資事宜達(dá)到一致,未來(lái)肯定會(huì)有新的增資計(jì)劃,保證公司能夠正常運(yùn)營(yíng),但增資額是多少以及是否會(huì)涉及到股權(quán)結(jié)構(gòu)的變化都還是未知數(shù)?!?br>
  “歷史遺留問(wèn)題”考驗(yàn)領(lǐng)導(dǎo)層
  雖然償付能力的問(wèn)題仍未得到解決,但首輪的增資總算“塵埃落定”,等待新任董事長(zhǎng)鄭永剛的,將是正德人壽長(zhǎng)期以來(lái)所積攢下來(lái)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與盈利能力等等一系列問(wèn)題。資料顯示,鄭永剛是杉杉品牌創(chuàng)始人,為杉杉控股董事局主席,被譽(yù)為“服裝界的巴頓”,且其投資版圖覆蓋了服裝、新能源、房地產(chǎn)、金融等多個(gè)領(lǐng)域。9月份,接任正德人壽董事長(zhǎng)一職時(shí),鄭永剛曾表示,新的領(lǐng)導(dǎo)班子將大力進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,擔(dān)負(fù)起“二次創(chuàng)業(yè)”的歷史使命。據(jù)了解,目前正德人壽的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與銷售渠道呈現(xiàn)出極度“單一化”的傾向。
  2013年,依托銀保渠道銷售高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品成為正德人壽沖鋒保費(fèi)的“利器”。數(shù)據(jù)顯示,截止到2013年底,正德人壽全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)115.63億元,在全國(guó)70家壽險(xiǎn)公司中,排名第16位。但規(guī)模保費(fèi)中,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅1.16億元,而保戶投資款新增交費(fèi)則高達(dá)114.5億元,其中99%來(lái)自銀保渠道?!半U(xiǎn)企對(duì)銀行的議價(jià)能力較弱,只能通過(guò)支付較高的手續(xù)費(fèi)用來(lái)爭(zhēng)取銀行網(wǎng)點(diǎn),能給險(xiǎn)企帶來(lái)的利潤(rùn)有限?!鄙鲜鰤垭U(xiǎn)公司中層領(lǐng)導(dǎo)表示。同時(shí),正德人壽2013年年報(bào)也顯示,公司保費(fèi)收入排名前五的保險(xiǎn)產(chǎn)品全部為萬(wàn)能型與分紅型,分別為,正德龍盛兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)、正德龍?jiān)扇kU(xiǎn)(分紅型)、正德幸福人生兩全保險(xiǎn)C款(分紅型)、正德龍年禧利兩全保險(xiǎn)(分紅型)、正德龍福兩全保險(xiǎn)(分紅型),五款產(chǎn)品共為正德人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入115.5億元。
  今年2月份,中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知,要求保險(xiǎn)公司償付能力充足率低于150%時(shí),應(yīng)立即停止銷售高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品。據(jù)了解,目前在正德人壽官網(wǎng)掛出的“正德龍運(yùn)寶”產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率6.5%,客服人員向筆者表示:“目前還不能投保,不過(guò)很快就可以了?!?br>  投資方面,2013年,正德人壽加大了在不動(dòng)產(chǎn)等另類資產(chǎn)投資上的力度,對(duì)于正德人壽未來(lái)是否會(huì)延續(xù)這一策略,上述正德人壽管理層人士亦不愿多談。據(jù)了解,今年6月份,作為杉杉控股董事局主席,鄭永剛曾表示,杉杉不會(huì)大舉進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè),仍然堅(jiān)持“以實(shí)業(yè)為主導(dǎo)”的戰(zhàn)略方向。資料顯示,正德人壽原名昭德人壽保險(xiǎn)股份有限公司,于2004年6月被批準(zhǔn)籌備,后因故一度難產(chǎn)。直至2006年10月18日才獲得保監(jiān)會(huì)的批復(fù),同意改名為正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司并開業(yè),當(dāng)時(shí)公司的注冊(cè)資本為人民幣5億元。

  無(wú)憂保提示:綜上可知,正德人壽增資10億元,但償付能力仍屬不足類,還需要增資12億余元。此外,新任董事長(zhǎng)鄭永剛已經(jīng)走馬上任,將接受正德人壽“歷史遺留問(wèn)題”考驗(yàn)。

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