【摘要】為促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，監(jiān)管層對保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的監(jiān)管逐漸趨嚴(yán)。近日，監(jiān)管層下發(fā)相關(guān)通知，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。

　　10月31日，保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的通知》（以下稱《通知》），明確禁止保險(xiǎn)資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)將保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)掛鉤等八種行為。同期發(fā)布的《托管機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)作評價(jià)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)》明確托管機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)作評價(jià)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)采取百分制評分。

　　《通知》提出，保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立和完善保險(xiǎn)資產(chǎn)托管機(jī)制，選擇符合規(guī)定條件的商業(yè)銀行等專業(yè)機(jī)構(gòu)，將保險(xiǎn)資金運(yùn)用形成的各項(xiàng)投資資產(chǎn)全部實(shí)行第三方托管和監(jiān)督。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保保險(xiǎn)資金運(yùn)用的收支活動(dòng)（除費(fèi)用類支出外）主要通過托管資金賬戶進(jìn)行；托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)投資管理機(jī)構(gòu)的有效指令，辦理資金收支，并確保托管保險(xiǎn)資產(chǎn)的收支活動(dòng)（除費(fèi)用類支出外）主要通過托管資金賬戶進(jìn)行。

　　同時(shí)，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行托管保險(xiǎn)資產(chǎn)的投資監(jiān)督職能，根據(jù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用相關(guān)規(guī)定及時(shí)更新投資監(jiān)督規(guī)則和流程，對托管合同生效后所托管保險(xiǎn)資產(chǎn)的投資范圍、投資品種、投資比例、投資限制和禁止行為等進(jìn)行合規(guī)監(jiān)督。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合托管機(jī)構(gòu)履行投資監(jiān)督職責(zé)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向托管機(jī)構(gòu)提供與投資監(jiān)督相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息。

　　《通知》指出，托管機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，不得有八種行為，包括將保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)掛鉤，利用非法手段壟斷市場、進(jìn)行不正當(dāng)競爭，挪用托管的保險(xiǎn)資產(chǎn)，混合管理托管資產(chǎn)和固有資產(chǎn)或者混合管理不同托管賬戶資金，違反合同約定將保險(xiǎn)資產(chǎn)委托他人托管（境外投資委托境外托管代理人托管除外），以托管的保險(xiǎn)資產(chǎn)為他人設(shè)定擔(dān)保，利用托管保險(xiǎn)資產(chǎn)的投資信息和相關(guān)資料謀取非法利益以及違規(guī)泄露托管保險(xiǎn)資產(chǎn)的投資信息和相關(guān)資料等。

　　在合規(guī)性監(jiān)督方面，《通知》提出，保監(jiān)會(huì)按照獨(dú)立客觀、持續(xù)完善的原則，制定并適時(shí)調(diào)整托管機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)作評價(jià)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)，定期跟蹤評價(jià)托管機(jī)構(gòu)的合規(guī)運(yùn)作情況。對合規(guī)運(yùn)作評價(jià)計(jì)分結(jié)果低于80分或者履行保險(xiǎn)資產(chǎn)托管職責(zé)存在風(fēng)險(xiǎn)的托管機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)將責(zé)令其整改并提交整改報(bào)告。

　　無憂保提示：綜上可知，保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)規(guī)范保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。按照規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立和完善保險(xiǎn)資產(chǎn)托管機(jī)制，業(yè)務(wù)的發(fā)展需要符合法規(guī)，以促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。