【摘要】隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，各大保險(xiǎn)公司的日益壯大，保監(jiān)會(huì)開(kāi)始重視保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。近日，據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)聯(lián)系出臺(tái)多個(gè)監(jiān)管政策，而且，險(xiǎn)企將開(kāi)展第二輪風(fēng)險(xiǎn)自測(cè)。

　　提升自身免疫力有助于抵御外界侵蝕。“十一”長(zhǎng)假后7個(gè)工作日，保監(jiān)會(huì)連發(fā)五道防風(fēng)險(xiǎn)令箭。其中，償付能力監(jiān)管成為重點(diǎn)。在節(jié)后對(duì)償二代的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)第二稿公開(kāi)征求意見(jiàn)外，昨晚又發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào)：償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估(征求意見(jiàn)稿第三稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)，再次公開(kāi)征求意見(jiàn)，并組織保險(xiǎn)公司開(kāi)展第二輪自評(píng)測(cè)試。

　　償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)公司的“免疫系統(tǒng)”和“反應(yīng)系統(tǒng)”，是償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是償二代第二支柱定性監(jiān)管要求的重要內(nèi)容。

　　保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)是固有風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)綜合作用的結(jié)果。固有風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)是指因保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理和控制不完善或無(wú)效導(dǎo)致固有風(fēng)險(xiǎn)未被及時(shí)識(shí)別和控制的風(fēng)險(xiǎn)。

　　通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力的定期評(píng)估，識(shí)別和衡量保險(xiǎn)公司在償付能力方面的控制風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)提出相應(yīng)的最低資本要求，既可以全面地反映保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)，又可以為保險(xiǎn)公司不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供資本激勵(lì)。

　　《征求意見(jiàn)稿》在整合保監(jiān)會(huì)現(xiàn)有相關(guān)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理提出監(jiān)管要求，建立了對(duì)償付能力控制風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估機(jī)制，明確了計(jì)量方法。

　　據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)將從制度健全性和遵循有效性兩方面，每年對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行一次監(jiān)管評(píng)估，具體包括償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和環(huán)境、目標(biāo)與工具、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力、操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能力、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力，識(shí)別和計(jì)量公司的償付能力控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》，風(fēng)險(xiǎn)管理能力得分高、控制風(fēng)險(xiǎn)低的保險(xiǎn)公司，可以享受到最高10%的最低資本減幅，而風(fēng)險(xiǎn)管理能力得分低、控制風(fēng)險(xiǎn)大的保險(xiǎn)公司，其最低資本要求的增幅最高可達(dá)40%。

　　顯然，《征求意見(jiàn)稿》通過(guò)對(duì)償付能力控制風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本要求，將保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力與資本掛鉤，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力差的公司提高資本要求，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的公司降低資本要求，從而將外部的償付能力監(jiān)管與企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合起來(lái)，為保險(xiǎn)公司不斷健全自身風(fēng)險(xiǎn)管理制度、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供了有力的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)。

　　下一步，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)自評(píng)測(cè)試結(jié)果和各方反饋意見(jiàn)對(duì)《征求意見(jiàn)稿》進(jìn)行修訂完善，并計(jì)劃于今年年底前正式發(fā)布。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，保監(jiān)會(huì)連發(fā)五道防風(fēng)險(xiǎn)令箭，并組織保險(xiǎn)公司開(kāi)展第二輪自評(píng)測(cè)試，而且，還積極做出各種各樣的定期評(píng)估。此外，相信在保監(jiān)會(huì)正確的指導(dǎo)下，未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)發(fā)展的越來(lái)越好。