【摘要】作為一種特殊的風險管理手段，保險受到市場的高度關(guān)注。保險業(yè)在發(fā)展過程中，同時重視保費規(guī)模及理賠金額兩方面，獲得了較大的發(fā)展。

　　俗話說“治病于未病之先，莫等病了才就醫(yī)”，如今，保險業(yè)正在做這句話的實踐者。通過先進的技術(shù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)手段，保險業(yè)加大了出險前的風險防范力度，投入起來毫不吝嗇。同時，也收獲了理賠金額大幅下降，提升公司業(yè)務(wù)質(zhì)量和精細管理能力的諸多好處。筆者認為，這種減少理賠的方式，值得點贊。

　　一位長期在財產(chǎn)險公司主管法務(wù)工作的負責人曾對筆者說，保險業(yè)發(fā)展到目前的階段，少數(shù)保險公司只重視沖擊保費規(guī)模，嚴卡理賠標準，理賠糾紛不斷；多數(shù)公司在沖保費的同時，逐步放寬了理賠標準，以爭取口碑，主要依靠投資收益來填平理賠缺口；還有少數(shù)公司做到了沖保費、寬理賠和風控前置三者并重。在他看來，第一種策略為險企謀求長遠發(fā)展的下策，第二種為中策，第三種才是發(fā)展的上策。

　　對于一家險企而言，保費規(guī)模固然十分重要，這意味著市場份額和可用于投資的資金池；但控制理賠也不容忽視，尤其是在展業(yè)成本高起的時代，理賠控制不好將使得綜合成本率居高不下，給投資端帶來過大壓力，使投資劍走偏鋒甚至鋌而走險，嚴重時還會危及企業(yè)發(fā)展。但如何控制好理賠，卻是一道考驗險企的難題。如果一味依靠嚴卡理賠標準，甚至該賠的也不賠，那么險企得到的將僅僅是一次理賠金的減少，而失去的將是長期市場；而如果能將“治病”于“未病”之時應(yīng)用到保險業(yè)實踐中，從保險全產(chǎn)業(yè)鏈的角度來看問題，將風險防范做到前面，通過加大前期投入換來后期的理賠額減少，則無疑更加高明，不僅消費者和險企都將受益，從更廣的范圍看，整個社會也會為之受益。

　　相比于一些短期險種，盡管在長期保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，險企加大前期投入不一定能在減少理賠方面收到立竿見影的效果，也缺乏相關(guān)數(shù)據(jù)立即證明投入帶來的好處，但如果站在長遠的角度看，所有在前期風險防范方面的投入都是值得的，通過這種方式來減少理賠金額也將受到消費者和社會尊重，為公司贏得更好的發(fā)展機會。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，保險業(yè)“治病”于“未病”之時。此外，保險業(yè)加大出險前的風險防范力度，在擴大保費規(guī)模的同時，也控制了理賠金額。