【摘要】在我國市場經(jīng)濟發(fā)展過程中，不少企業(yè)往往會面臨著一定的信用風(fēng)險，而信用險則可以有效規(guī)避風(fēng)險。但是，國內(nèi)貿(mào)易信用險助企業(yè)賒銷商業(yè)化尚未成熟，下面是詳細情況。

　　國內(nèi)貿(mào)易信用險助企業(yè)賒銷
　　內(nèi)貿(mào)險的發(fā)展一直波瀾不驚，有牌照的公司很多，但發(fā)展水平不均衡。新“國十條”等政策出臺后，國內(nèi)企業(yè)尤其是小微企業(yè)對于內(nèi)貿(mào)險的需求成為保險公司關(guān)注的產(chǎn)品發(fā)力點。
　　人保財險信用保證保險事業(yè)部總經(jīng)理陳中竺表示，市場競爭使得不論是從事國內(nèi)銷售還是出口貿(mào)易的企業(yè)，都大量面對以信用作為付款承諾的結(jié)算方式。信用付款方式不僅能刺激買方的購買能力，增強買方的資產(chǎn)流動性，同時提高賣方的市場競爭力。特別是2012年以來，由于經(jīng)濟放緩和外貿(mào)疲軟，小微企業(yè)客戶對保險公司提供信用保險服務(wù)的期望尤為迫切。
　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國企業(yè)每年因信用管理缺陷造成的財務(wù)費用、管理費用和銷售費用，平均占銷售收入的14%，而西方企業(yè)相應(yīng)值約為3%。
　　陳中竺認為，各種行業(yè)的企業(yè)都存在對信用保險的需求。一般來說，行業(yè)如果是買方市場、競爭激烈，更會讓信用保險的需求增長，企業(yè)就會采用賒銷，也就是先供貨后收款的方式促進銷售，才會投保信用險以轉(zhuǎn)嫁買方不付款的風(fēng)險?！俺巳谫Y功能之外，國內(nèi)貿(mào)易信用險可以擴大銷售，愿意走賒銷，增加產(chǎn)品的市場競爭力?！?br>　　“但在內(nèi)貿(mào)險方面，受制于國內(nèi)經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型時期的信用、法律環(huán)境不盡完善，尤其是企業(yè)自身的風(fēng)險管理水平落后等諸多因素，我國企業(yè)不同程度地面臨"不賒銷等死，賒銷找死"的困境?！标愔畜帽硎?，由于懼怕壞賬風(fēng)險和賬款拖欠，通過賒銷手段完成的交易量僅占全部貿(mào)易總額的30%左右，而同期歐美等發(fā)達國家的企業(yè)卻已達到80%至90%。

　　國內(nèi)貿(mào)易信用險市場缺口大
　　專業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達市場經(jīng)濟中，企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷售總額的0.25%至0.5%，我國企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷售總額的5%左右，其中最終無法收回的逾期賬款占10%。
　　相關(guān)業(yè)務(wù)公司負責(zé)人士表示，內(nèi)貿(mào)險的缺口仍然較大，因為貿(mào)易環(huán)境的復(fù)雜性，以及一些企業(yè)的投保意識不足，內(nèi)貿(mào)險的市場空間有待開發(fā)。目前多家經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的公司都在積極推廣。
　　人保財險提供的數(shù)據(jù)顯示，自2007年開展國內(nèi)貿(mào)易信用險業(yè)務(wù)以來，截至2013年底，其累計承擔(dān)保險責(zé)任約1100億元，服務(wù)內(nèi)貿(mào)企業(yè)1000多家（其中約七成為小微企業(yè)），支持企業(yè)獲得融資40多億元，向企業(yè)累計支付賠款3000多萬元。中國信保相關(guān)負責(zé)人表示，該公司的短期出口信用保險、中長期出口信用保險、海外投資保險、國內(nèi)貿(mào)易信用保險等主要險種均已具備“信保融資”功能。
　　不過，陳中竺表示，在實際操作過程中存在一些企業(yè)投保了信用險，買家也已經(jīng)付款，但投保人卻不歸還銀行貸款的情況。此后，部分銀行發(fā)現(xiàn)保險公司不承擔(dān)此類風(fēng)險，就會關(guān)閉這方面的融資渠道，使得企業(yè)融資更加困難。另外，內(nèi)貿(mào)險發(fā)展容易受虛假貿(mào)易影響。如果沒有真實的貿(mào)易發(fā)生，保險公司會拒絕賠付。雖然信用險可以覆蓋企業(yè)的貸款額度，但對于風(fēng)險并非完全覆蓋。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，國內(nèi)貿(mào)易信用險能夠助推企業(yè)賒銷，增加產(chǎn)品的市場競爭力。但是，國內(nèi)貿(mào)易信用險市場需求缺口大，發(fā)展過程中的一些問題還需要解決。