【摘要】近幾年來，我國自然災害發(fā)生頻繁，這就給農(nóng)業(yè)帶來巨大損失，所以農(nóng)業(yè)保險成為人們關注的重點。不過，由于農(nóng)業(yè)保險的保障較低，多數(shù)農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的保障并不信任。那么面對這種現(xiàn)狀，政府應該要采取哪些措施呢？

　　近年來，雖然農(nóng)業(yè)保險的重要性不斷被提及，但因其低保障、廣覆蓋的開展原則，保險保障對于彌補自然災害所造成的損失較為不足。9月10日，由中國保險學會發(fā)布的《中國農(nóng)業(yè)保險市場需求調查報告》（以下簡稱《報告》）顯示，六成受訪農(nóng)戶認為農(nóng)險至多彌補損失的一半，農(nóng)戶可承擔保費集中在20元左右。

　　保監(jiān)會副主席陳文輝指出，農(nóng)業(yè)保險在取得一定成績的同時仍存在著深層次的矛盾和問題，如服務能力相對較弱，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，經(jīng)營成本較高，風險管控難度大等問題，都對農(nóng)業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展構成挑戰(zhàn)。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新是剛需
　　《報告》顯示，在受訪農(nóng)戶中，對種植業(yè)保險的需求達85.3%，牲畜養(yǎng)殖保險的需求占比50.7%，農(nóng)產(chǎn)品價格保險占比18.1%；而就投保農(nóng)戶對保險賠付彌補損失的效用來看，35.4%的投保農(nóng)戶認為不足以彌補損失的三成，30.54%的農(nóng)戶認為可以彌補損失程度的三到五成，說明當前保險市場上的農(nóng)業(yè)保險不足以使農(nóng)戶滿意。
　　在此背景下，產(chǎn)量保險、價格保險、收入保險等新型農(nóng)業(yè)保險或將逐步成為農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品主流，特別是產(chǎn)量保險在承保方式、保險金額確定和賠付方式上更易于被農(nóng)戶接受。
　　媒體人從專業(yè)農(nóng)險公司安華農(nóng)業(yè)保險內(nèi)部人士處獲悉，公司目前已完成種植業(yè)中大豆價格指數(shù)保險及玉米價格指數(shù)保險兩款產(chǎn)品的精算等設計研究，正在向保監(jiān)會進行保險條款和保險費率的報備，如無意外，此兩項產(chǎn)品將成為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。
　　就在去年，安華農(nóng)業(yè)保險公司率先在業(yè)內(nèi)推出生豬價格指數(shù)保險，也是價格指數(shù)保險等保險衍生品在養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務中的首次運用。所謂生豬價格指數(shù)保險，即以生豬為保險標的，以生豬價格指數(shù)為保險責任的一種保險，在保險期間內(nèi)生豬平均價格指數(shù)低于保險責任約定價格指數(shù)時，視為保險事故發(fā)生，保險人按保險合同的約定負責賠償。
　　陳文輝表示，在農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新方面，如何開發(fā)出適應不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、風險偏好和風險需求的產(chǎn)品，保險責任如何從傳統(tǒng)的自然災害向市場風險拓展，天氣指數(shù)保險、目標價格保險、收入保險在中國的可行性如何等問題都值得研究。
　　據(jù)媒體人了解，對于天氣保險指數(shù)的研究已成為保監(jiān)會的課題之一。此前的“賞月險”“高溫險”等產(chǎn)品讓天氣這一因素開始介入保險領域，有業(yè)內(nèi)人士認為，有關非災難性氣象風險的保障需求將成為未來保險公司競爭的重要領域。
　　在農(nóng)業(yè)部農(nóng)研中心研究員龍文軍看來，下一步我們國家怎么樣做好農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新，天氣指數(shù)保險是一個很重要的手段。目前來看，如果已經(jīng)在做大宗農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險的地區(qū)不適合推進，農(nóng)戶接受新的東西有點費勁，但在一些領域可以探索，如種子的品質會因天氣變化，可采取天氣指數(shù)保險形式來推進產(chǎn)業(yè)發(fā)展，另外對于現(xiàn)已有的部分農(nóng)產(chǎn)品及種植業(yè)產(chǎn)品，可采取天氣指數(shù)保險形式給予補充保險。

　　保費補貼是關鍵
　　《報告》總結，政府推廣農(nóng)業(yè)保險的三大難題為農(nóng)民對農(nóng)險的認識不足，投保積極性不高；財政補貼能力不足；缺少農(nóng)業(yè)保險工作專項資金和人員。
　　“農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品有非常強的地域性，公司想要創(chuàng)新推出新的產(chǎn)品，除產(chǎn)品本身符合農(nóng)戶需求外，還要獲得當?shù)馗骷壵呢斄χС?。”上述安華農(nóng)險公司內(nèi)部人士說道，“產(chǎn)品出來后，公司要跟政府談補貼，因為農(nóng)戶承受能力有限，對于有兩三坰地的農(nóng)戶來說幾百元的保費已較難接受，因此能談下多少保費支持對產(chǎn)品能否推動有決定性作用，公司也的確遇到過因某地財政能力有限而使產(chǎn)品未能實踐的情況?！?br>　　農(nóng)業(yè)部財務司司長李健華介紹，目前各級財政保費補貼占到農(nóng)業(yè)保費的80%，在全國農(nóng)業(yè)保費收入中，享受財政補貼形成的農(nóng)業(yè)保費收入占比達到98%。
　　《報告》指出，區(qū)縣政府在推廣農(nóng)業(yè)保險過程中處于兩難境地：一是為了應對自然風險需要農(nóng)業(yè)保險來減輕自身救災的財政負擔；二是在農(nóng)業(yè)保險承保過程中主要由其相應承擔保費壓力。
　　“包括安華、安信等專業(yè)農(nóng)險公司之所以盈利狀況良好，最主要的就是依賴保費補貼，同時保額相對較低，且將諸如干旱、地震等因素排除在外，近幾年又基本沒有遇到大的災害等，但不能說明這些專業(yè)農(nóng)險公司或保險公司中的涉農(nóng)業(yè)務已經(jīng)在穩(wěn)健經(jīng)營?！币晃晦r(nóng)險領域專家對媒體人表示。
　　四家專業(yè)農(nóng)險公司2013年度報告披露，陽光農(nóng)險、安華保險、安信農(nóng)險、國元保險分別實現(xiàn)保費收入27.5億元、27.4億元、9.4億元、23.1億元，分別較上年同期增長22%、15.9%、15.4%、16.3%。
　　據(jù)媒體人了解，農(nóng)業(yè)部已經(jīng)決定在財務司增設農(nóng)業(yè)補貼與金融處，希望能夠集中人力和精力，配合財政部、保監(jiān)會等有關部門開展金融保險支農(nóng)重大問題研究，支持政策協(xié)調落實等工作，接下來將和保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)有關促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的指導性文件。

　　無憂保提示：綜上所述可知，六成受訪農(nóng)戶認為農(nóng)險至多彌補損失的一半，農(nóng)戶可承擔保費集中在20元左右。對此，保監(jiān)會副主席陳文輝指出，農(nóng)業(yè)保險還存在深層次的矛盾和問題，這給農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。所以農(nóng)業(yè)保險在不斷創(chuàng)新的同時，還需要進行保費補貼，增強農(nóng)業(yè)保險保障。