【摘要】我國汽車保險(xiǎn)現(xiàn)在存在很多矛盾，這就使得現(xiàn)行的汽車保險(xiǎn)已經(jīng)不再適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要了，所以進(jìn)行車險(xiǎn)費(fèi)率改革非常重要。據(jù)報(bào)道，車險(xiǎn)費(fèi)率改革有了新進(jìn)展，可能會實(shí)施車型定價(jià)模式。

　　車險(xiǎn)費(fèi)率市場化有新進(jìn)展。昨天，保監(jiān)會網(wǎng)站刊發(fā)了保監(jiān)會副主席陳文輝在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會第25屆全國機(jī)動車輛保險(xiǎn)人聯(lián)席會議上的講話，其中提到，要以市場化為導(dǎo)向，賦予并逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率擬定自主權(quán)。

　　根據(jù)最新安排，車險(xiǎn)費(fèi)率改革的實(shí)施步驟將分三個(gè)階段。陳文輝在會上表示，監(jiān)管層面將把對商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的選擇權(quán)交給市場，建立統(tǒng)一開放、競爭有序的市場體系，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在價(jià)格、服務(wù)、品牌、管理、渠道等方面開展全方位競爭，通過市場化手段引導(dǎo)保險(xiǎn)公司為消費(fèi)者提供更多質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　參與了上述會議的某保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴媒體人，車險(xiǎn)費(fèi)率改革的新思路較之前已有明顯調(diào)整，最大的變化是：在以新車購置價(jià)、車齡、座位數(shù)等因素為核心的現(xiàn)有車險(xiǎn)定價(jià)模式基礎(chǔ)上，實(shí)施國際上通行的車型定價(jià)模式，最終實(shí)現(xiàn)品牌車型的差異化定價(jià)。

　　車型定價(jià)是目前歐美保險(xiǎn)市場普遍采用的車險(xiǎn)定價(jià)模式，相較于其他定價(jià)模式，它對車輛風(fēng)險(xiǎn)的評估準(zhǔn)確度更高。部分日系和歐美進(jìn)口車型的整車配件零整比系數(shù)(即車輛全部零配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值，系數(shù)越高，代表零配件定價(jià)越貴)、出險(xiǎn)率、賠付率都較高，如果車險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)現(xiàn)市場化定價(jià)后，不同車型的零整比就會影響到車損險(xiǎn)的定價(jià)，零整比系數(shù)越高，賠付成本越高，相應(yīng)保費(fèi)就可能越高。

　　從2006年至今，在我國保險(xiǎn)市場不發(fā)達(dá)、消費(fèi)者保險(xiǎn)意識不強(qiáng)的情況下，高度集中的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度對保護(hù)消費(fèi)者利益、維護(hù)正常的市場秩序起到了積極作用，但如下問題也日益突出：一是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會和保險(xiǎn)公司的定位不清晰，二是保險(xiǎn)公司主動提升經(jīng)營管理水平的內(nèi)在動力不足，三是商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的合理調(diào)整機(jī)制缺失。

　　車險(xiǎn)費(fèi)率改革步驟
　　第一階段
　　由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會制定、發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款，行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、主要費(fèi)率調(diào)整系數(shù)及其使用方法，供保險(xiǎn)公司參考使用。保險(xiǎn)公司可經(jīng)行業(yè)協(xié)會預(yù)審后，向保監(jiān)會報(bào)批創(chuàng)新型條款，可在一定范圍內(nèi)擁有商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)權(quán)。
　　第二階段
　　中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會進(jìn)一步豐富示范條款種類，并定期調(diào)整、發(fā)布行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，供保險(xiǎn)公司參考。進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司自主核保系數(shù)的浮動范圍。
　　第三階段
　　繼續(xù)擴(kuò)大保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率自主定價(jià)權(quán)，完善商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度，健全車險(xiǎn)費(fèi)率市場化形成機(jī)制。

　　無憂保提示：綜上所述可知，我國將逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率擬定自主權(quán)，促進(jìn)車險(xiǎn)費(fèi)率改革盡快實(shí)施。據(jù)了解，車險(xiǎn)費(fèi)率改革的實(shí)施步驟將分三個(gè)階段，車險(xiǎn)費(fèi)率改革的新思路也有較大變化，可能會實(shí)施車型定價(jià)模式。