【摘要】近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷繁榮，社會(huì)上出現(xiàn)了很多新產(chǎn)品。據(jù)了解，水果電商天天果園首推“水果險(xiǎn)”，然而，該保險(xiǎn)一經(jīng)上市就被人們的爭(zhēng)議，下面筆者將詳細(xì)介紹一下具體行情。

　　近日，水果電商天天果園在北京地區(qū)試點(diǎn)所謂的全國(guó)首款“水果險(xiǎn)”，號(hào)稱(chēng)能為其它商家的問(wèn)題水果等值“理賠”。對(duì)此，保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為，保險(xiǎn)產(chǎn)品必須由有資質(zhì)公司銷(xiāo)售并向監(jiān)管部門(mén)備案，這種“類(lèi)保險(xiǎn)”產(chǎn)品屬于打擦邊球，涉嫌超范圍經(jīng)營(yíng)。

　　“如果您是我們的VIP客戶，您在其它渠道買(mǎi)的水果有問(wèn)題，我們公司會(huì)等值理賠。”天天果園客服人員對(duì)筆者說(shuō)。

　　近日，天天果園在北京地區(qū)試點(diǎn)國(guó)內(nèi)首份“水果險(xiǎn)”。該公司官方微博稱(chēng)，首批“水果險(xiǎn)”贈(zèng)送給截止到9月1日消費(fèi)滿3000元的VIP用戶。用戶領(lǐng)取保險(xiǎn)后，在線下渠道，像地?cái)偂⒉藞?chǎng)或商場(chǎng)超市購(gòu)買(mǎi)水果，遇到以次充好、缺斤少兩，不熟不新鮮等任何問(wèn)題，均可獲得天天果園等值現(xiàn)金賠償。贈(zèng)險(xiǎn)有效期3個(gè)月，每人累計(jì)賠付金額最高1000元。

　　客服人員介紹，理賠手續(xù)很簡(jiǎn)單，如果客戶買(mǎi)到問(wèn)題水果，只需拍照發(fā)布微博@天天果園說(shuō)明情況，3天內(nèi)，等值保額以現(xiàn)金充值形式返還給用戶。

　　“水果險(xiǎn)”一經(jīng)推出，就引來(lái)熱議。CBD上班族王先生認(rèn)為，不管怎樣能為別人家的偽劣產(chǎn)品提供擔(dān)保，挺有意思，愿意嘗試一下。家住朝陽(yáng)區(qū)松榆里小區(qū)的家庭主婦李燕則認(rèn)為，這相當(dāng)于給VIP客戶一個(gè)為期3個(gè)月的優(yōu)惠券，買(mǎi)到問(wèn)題水果就“退錢(qián)”。“首先，3000元的消費(fèi)門(mén)檻太高了，其次，總感覺(jué)電商企業(yè)賣(mài)保險(xiǎn)有點(diǎn)不可信。”

　　“雖說(shuō)叫個(gè)"險(xiǎn)"，其實(shí)相當(dāng)于送錢(qián)?！碧焯旃麍@官方微博如此“澄清”，顯然也是為了回避保險(xiǎn)的爭(zhēng)議。

　　天天果園聯(lián)合創(chuàng)始人趙國(guó)璋接受采訪時(shí)稱(chēng)，“水果險(xiǎn)”實(shí)際上是公司“48小時(shí)免費(fèi)退換貨”用戶保障政策的擴(kuò)大版，并非常規(guī)理解的“保險(xiǎn)”，公司也沒(méi)和任何險(xiǎn)企合作，只是認(rèn)為這種服務(wù)在提供保障方面比“保險(xiǎn)”更便捷和實(shí)用。理賠方面不會(huì)去設(shè)置過(guò)多的辨別條件。

　　專(zhuān)家：“類(lèi)保險(xiǎn)”難避道德風(fēng)險(xiǎn)涉嫌違規(guī)
　　“比如我跟水果攤老板合作，拉一幫托兒，跟淘寶刷單一樣，每天每個(gè)人都說(shuō)買(mǎi)了幾百塊水果，然后就說(shuō)爛了，找"水果險(xiǎn)"索賠，這個(gè)保險(xiǎn)如何識(shí)別交易的真實(shí)性？如何識(shí)別水果的腐爛和變質(zhì)？如何識(shí)別退換貨？如果不可能，那就是坑爹了。”資深電商人士魯振旺認(rèn)為，“水果險(xiǎn)”只是代金優(yōu)惠券的噱頭，當(dāng)然，某種程度上也算保險(xiǎn)。
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郭麗軍對(duì)筆者說(shuō)，保險(xiǎn)的準(zhǔn)確定義是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任?！八U(xiǎn)”雖然是贈(zèng)險(xiǎn)，但實(shí)質(zhì)上替別的商家提供擔(dān)保，消費(fèi)者也的確有相關(guān)需求，它已具備了保險(xiǎn)的部分要素?！暗隙ú皇钦?guī)保險(xiǎn)，所有保險(xiǎn)產(chǎn)品必須由有資質(zhì)的保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售，并向保監(jiān)部門(mén)備案，我認(rèn)為“水果險(xiǎn)”是在打擦邊球。”
　　郭麗軍認(rèn)為，首先，“水果險(xiǎn)”這種叫法會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知，其次，為其他公司提供擔(dān)保，顯然不在普通電商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，涉嫌超范圍經(jīng)營(yíng)。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，水果電商“賣(mài)保險(xiǎn)”引質(zhì)疑，水果險(xiǎn)涉嫌超范圍經(jīng)營(yíng)，難避道德風(fēng)險(xiǎn)涉嫌違規(guī)。此外，消費(fèi)者在選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)多加注意一下產(chǎn)品的屬性，切勿盲目選購(gòu)。