【摘要】在理財(cái)市場(chǎng)中，銀行理財(cái)是最先被人們所熟知的，很多人都喜歡在將存款放在銀行里。然而，隨著相關(guān)制度的出臺(tái)，存款放在銀行里“安枕無憂”的好時(shí)光即將一去不復(fù)返。

　　未來，銀行或?qū)⒁灿衅飘a(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)了。近日有筆者報(bào)道，存款保險(xiǎn)制度的最終方案“終于在央行、銀監(jiān)會(huì)等主要監(jiān)管部門之間達(dá)成一致”，“年內(nèi)肯定出臺(tái)?！蹦敲矗婵畋ｋU(xiǎn)制度，將對(duì)我們生活造成什么樣的影響呢？

　　銀行存款不安全了？主要應(yīng)對(duì)民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)
　　所謂存款保險(xiǎn)，就是指儲(chǔ)戶存在銀行里的錢，由銀行出錢繳納保險(xiǎn)費(fèi)。各家銀行繳納的保險(xiǎn)費(fèi)統(tǒng)一交給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)打理，一旦某家銀行發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉，儲(chǔ)戶可以向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要回存在這家銀行的部分或全部存款。
　　在傳聞中的存款保險(xiǎn)制度方案中，不光是銀行，全部存款類機(jī)構(gòu)都需要強(qiáng)制投保，以防發(fā)生恐慌性擠兌。也就是說，不僅是國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行、外資行將納入存款保險(xiǎn)制度，所有農(nóng)商行、農(nóng)信社乃至村鎮(zhèn)銀行都將被涵蓋其中。
　　那這是否意味著，我們放在銀行的存款都不安全了呢？業(yè)內(nèi)分析，或許并不需要太擔(dān)心。存款保險(xiǎn)制度的推出，或主要是為了應(yīng)對(duì)民營(yíng)銀行等小銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)?！敖陙?，我國(guó)大力推進(jìn)金融改革，要設(shè)立一批民營(yíng)銀行，就要考慮到可能出現(xiàn)的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，所以存款保險(xiǎn)制度主要是為應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)推出的。至于國(guó)有銀行和大型股份制銀行，至少目前來看，出現(xiàn)破產(chǎn)的概率是非常小的?！?br>
　　發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)能賠多少？單個(gè)賬戶或最多賠50萬
　　有了存款保險(xiǎn)，是否意味著放到銀行里的錢，就絕對(duì)安全了呢？事實(shí)上并非這樣，因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)的賠償，也是有上限的。
　　按上述方案，并非所有存款都能享受“保險(xiǎn)待遇”，儲(chǔ)戶在單個(gè)賬戶理賠金額將不能超過50萬元，超出部分不在“保險(xiǎn)”之列。也就是說，萬一發(fā)生銀行倒閉的事件，你在這家銀行存有再多的錢，也最多只能得到50萬元的賠償。
　　“根據(jù)我們掌握的信息，目前銀行儲(chǔ)戶中，資金在50萬元之內(nèi)的賬戶，大約占了98%甚至99%。也就是說，對(duì)絕大多數(shù)人來說，這個(gè)賠償金額夠了?！币幻y行人士這樣告訴筆者。

　　開多個(gè)賬戶存款可能導(dǎo)致銀行存款分流
　　銀行人士建議，市民最好把錢分散存放，比如超過50萬元現(xiàn)金的儲(chǔ)戶，可以將自己的存款分成若干份，分別存到不同的銀行或賬戶。
　　此外，銀行人士還建議，市民也可以通過投資理財(cái)，來減少資產(chǎn)過于集中于存款的這一風(fēng)險(xiǎn)，比如拿出一些資金，投資股市、理財(cái)產(chǎn)品，以及一些其他的投資，來分散資金。
　　不過，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如此一來，就很可能會(huì)導(dǎo)致銀行的存款逐漸分流，這對(duì)一些銀行來說，可能會(huì)造成比較大的沖擊?！坝绕涫且恍┬⌒偷慕鹑跈C(jī)構(gòu)，因?yàn)閮?chǔ)戶很可能會(huì)更愿意把錢存到國(guó)有大型銀行。”

　　無憂保提示：綜上可知，存款保險(xiǎn)制度有望年內(nèi)出臺(tái)，單個(gè)賬戶或最多賠50萬，但是，開多個(gè)賬戶存款可能導(dǎo)致銀行存款分流。因此，各大銀行要做好各項(xiàng)措施來積極應(yīng)對(duì)存款分流的情況。