【摘要】隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，商業(yè)保險已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟社會風(fēng)險管理的重要手段，社會以及政府越來越重視保險行業(yè)的發(fā)展。據(jù)了解，“新國十條”下發(fā)，保險業(yè)迎來政策紅利，其發(fā)展將會更上一層樓。

　　近日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》。這份“新國十條”從9個方面明確29條意見，提出保險業(yè)下一階段發(fā)展的重點任務(wù)與支持政策。29條意見中，哪一條單拿出來，都堪稱行業(yè)重大利好。

　　比如，允許專業(yè)保險資產(chǎn)管理機構(gòu)設(shè)立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金，探索保險機構(gòu)投資、發(fā)起資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險；把環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任等作為責(zé)任保險發(fā)展重點并探索強制實行試點；允許保險業(yè)運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式參與醫(yī)療、安保、健康及養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)發(fā)展；以商業(yè)保險為基礎(chǔ)平臺，建立巨災(zāi)保險制度……從發(fā)展路徑上看，保險業(yè)將全面融入經(jīng)濟社會“時代脈動”，全方位獲得“輸血給養(yǎng)”；從發(fā)展目標(biāo)上看，到2020年實現(xiàn)保費收入占GDP的5%、人均保費3500元，遠(yuǎn)高于目前的3%和1266元的水平。發(fā)展目標(biāo)遠(yuǎn)，政策站位高，這一遠(yuǎn)一高，為保險業(yè)廓出巨大增長空間。

　　不過，欣喜之余反觀保險業(yè)的現(xiàn)狀，可以看到，行業(yè)的發(fā)展水平與國計民生所需還有很大落差，與新政勾勒的美好前景更有一段遙遠(yuǎn)的距離。僅就保費收入看，多年來保險業(yè)一直保持兩位數(shù)增速，即使2008年國際金融危機后仍保持了年均增長11%的速度?？墒?，多年來粗放經(jīng)營、結(jié)構(gòu)失衡的發(fā)展格局未有根本改觀：壽險偏好理財、財險車險獨大，生活中很多百姓需要的保險產(chǎn)品和服務(wù)卻沒有跟上。在保費高增長、險企高收入的背后，是“價格出位、服務(wù)缺位”。如果仍靠這種模式獲得高增長，保險密度、深度能達到多少數(shù)字，又有何意義？

　　近年來，保險資金成了重要的機構(gòu)投資者。在一部分資金投向重大基礎(chǔ)工程建設(shè)、扶持實體經(jīng)濟的同時，也應(yīng)看到，行業(yè)拼短線、賺快錢的行為愈演愈烈。特別是近兩年資金緊張，在很多領(lǐng)域，保險業(yè)的短線資金扮演了吹泡沫的不光彩角色。如果這種投資理念不糾正、投資行為仍暢行，那么未來進一步放開投資渠道，對保險業(yè)來說是喜是憂，真不好說。

　　再如，此次“新國十條”明確將在一些行業(yè)引入強制責(zé)任保險參與社會治理。之前各地的試點實踐，在提高公眾保障、協(xié)助政府開展安全管理方面發(fā)揮了較大作用。但也有很多保險公司對強制責(zé)任險這一“準(zhǔn)政策性險種”并沒有秉承微利原則經(jīng)營，一邊“綁架”政府公信力，一邊賺取遠(yuǎn)高于行業(yè)平均值的利潤。顯然，讓這樣的業(yè)務(wù)帶傷上陣、強行推廣，必是隱憂重重。

　　相關(guān)政府管理部門之間的協(xié)同合作，還需進一步加強。巨災(zāi)保險千呼萬喚20多年，目前立法仍是空白，只有深圳、云南楚雄兩地試點；稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險自2009年提出至今仍未落地……梳理“新國十條”，有不少跨行業(yè)的“大保險”課題，在“頂層設(shè)計”已清晰的情況下，今后的實際執(zhí)行能否給力，考驗著管理層。

　　保險業(yè)走過30年，而今終于站在更高的發(fā)展平臺——“成為完善現(xiàn)代金融體系、帶動擴大社會就業(yè)、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級、創(chuàng)新社會治理方式、保障社會穩(wěn)定運行、提升社會安全感、提高人民群眾生活質(zhì)量的重要產(chǎn)業(yè)”。保險業(yè)要擔(dān)起這份責(zé)任，不能坐享政策紅利，還須三省吾身、強身固本，去頑癥、補短板、增信譽。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，“新國十條”對保險業(yè)的各個方面的發(fā)展都進行了明確，為保險業(yè)廓出巨大發(fā)展空間。此外，政策的大力支持使保險業(yè)迎來發(fā)展新時期，而在新時期中，保險業(yè)也要有擔(dān)當(dāng)，才能挖掘更大的保險市場。