【摘要】隨著互聯網金融市場的不斷繁榮，第三方平臺的快速發(fā)展，很多保險公司都開始借助第三方網銷渠道來銷售產品。據了解，上半年淘寶代銷保費超7億元，部分第三方網銷渠道人身意外險傭金率高達40%。

　　中國保險行業(yè)協會近日公布的數據顯示，今年上半年，50家人身險公司通過互聯網渠道銷售產品的年化規(guī)模保費達到102.11億元，其中，二季度保費是一季度保費的2.78倍。同時，對于人身險通過第三方渠道實現的保費收入為97.07億元，遠高于官網銷售的5.05億元。

　　與大型險企相比，中小險企似乎對互聯網渠道給予了更高期望，并給予了更多投入。近期，某第三方保險網銷平臺相關負責人喻先生對筆者透露，部分第三方網銷渠道人身意外險傭金高達40%，甚至有航空意外險的傭金超過50%。

　　第三方平臺貢獻97%網銷保費
　　中國保險行業(yè)協會日前公布的2014年上半年人身險網銷經營數據顯示，截至6月底，已有50家人身險公司開展了網銷經營業(yè)務，比一季度末的47家增加了3家。
　　這50家人身險公司通過互聯網渠道銷售的年化規(guī)模保費達到102.11億元，其中，二季度保費達75億元，是一季度27億元的2.78倍。從網銷占總保費的比例來看，人身險行業(yè)保費總收入為7671.3億元，網銷渠道占比為1.33%，也就是說每千元人身險保費中有13.3元是通過網絡渠道銷售的，這一數值較一季度增幅達151%。
　　筆者調查發(fā)現，幾乎各險企都在官網開通了銷售渠道，官網直銷渠道與淘寶、京東等第三方渠道銷售，哪種模式貢獻了更多業(yè)務？
　　根據中保協公布的數據，今年1月份至6月份，對于人身險而言，行業(yè)通過第三方渠道實現的保費收入為97.07億元，是官網銷售保費的近20倍。其中占比最多的是壽險網銷，其主打產品的萬能險，保費收入占比達90%，且97%均是通過第三方合作渠道銷售。
　　會員公司通過第三方網站合作的業(yè)務保費規(guī)模累計11.23億元，占比5.2%；其中淘寶網合作保費7.11億元，占第三方合作保費的63.3%。
　　除淘寶之外，其他合作方包括電商類的京東、蘇寧等；旅游類攜程、藝龍、去哪兒網等；航空類的春秋航空、深圳航空、海南航空等；中介類的中民網、無憂保網、泛華保網、揚子江經紀、新一站等；電子支付類的上海銀聯電子支付等。第三方主要合作產品為車險、旅游險、意外險、家財險、電子商務交易保險等。此外，今年1月份至6月份，會員公司通過移動終端(APP、WAP和微信等方式)實現保費收入9.37億元，占比4.4%。
　　從單個保險公司來看，從今年2月份以來，某中小公司網銷保費超過4億元。此外，安盛天平前不久計劃在未來三至五年致力于充分發(fā)揮網銷電商的成本優(yōu)勢，并預計今后幾年內將實現60%以上的業(yè)務來自網絡等直銷渠道。

　　要防強勢平臺漫天要價
　　某險企電商部李女士對筆者稱，從行業(yè)整體的情況來看，中小險企在電商渠道投入比例要比大型險企更大――小型保險公司迫于渠道壓力，在互聯網等新興渠道加大投入不失為一種策略。
　　一家第三方保險網銷平臺相關負責人喻先生也表示，對于第三方網銷平臺來說，大型保險公司的產品比較成熟，銷售和推廣無顧慮，但對大型保險公司來說，網銷可能只是其所有渠道中的一小部分，其在網銷專屬產品設計等方面可能沒有中小保險公司的熱情度高。
　　“小型保險公司的產品無論是收益還是噱頭，對消費者更有吸引力。對網銷平臺來說，只要保險公司的保費持續(xù)增長，銷售平臺獲得的傭金收入就會更多?！庇飨壬硎?，網銷平臺與更多的保險公司合作，將使消費者有更多的選擇機會，平臺也會增加影響力。
　　他表示，去年泛鑫事件不僅僅對保險中介機構造成不好的影響，同時也對中介機構的網銷平臺造成了負面影響。由于中介保費收入下滑，今年以來，第三方網銷平臺與保險公司合作的意向比較強烈。
　　安盛天平CEO胡務此前也表示，隨著互聯網的迅猛發(fā)展以及車險行業(yè)的激烈競爭，將互聯網直銷模式將加快前進步伐。成熟的互聯網模式下，險企內部管理成本可控，這為公司開發(fā)性價比更高的產品和提供更優(yōu)質的服務創(chuàng)造了條件?！暗统杀静皇堑头?，通過壓縮成本可以更多讓利給消費者?！焙鷦毡硎?，“網銷作為這兩年國內保險新興銷售渠道，可比傳統(tǒng)渠道節(jié)省10%的成本?！?br>　　某保險網銷平臺相關負責人告訴本報筆者，自己供職平臺網銷人身意外險傭金率是30%，其他險種傭金根據保險產品設定的費率有所浮動。喻先生對筆者透露，部分第三方網銷渠道人身意外險傭金高達40%，甚至有航空意外險的傭金超過50%。
　　對于部分網銷平臺出現的高傭金率這一現象，上述險企李女士表示，最近幾年來，銀行占據著保險產品代銷的近乎壟斷地位。尤其是今年以來，保險公司為爭取到更多合作銀行網點，不得不承諾高銷售傭金費率，部分躉交類銀保產品的手續(xù)費普遍高達3%以上。更嚴重的情況是，在“大賬”之外還要走“小賬”，各類名目下的“送禮、送旅游”，保險公司花在銀行代銷上的費用率遠不止3%。這種情況致使保險公司的議價能力和話語權越來越弱，利潤被削薄。
　　盡管有部分航空公司或者第三方網銷平臺的傭金比較高，但從總體來看，網銷渠道是未來趨勢。當然，保險公司也希望監(jiān)管部門能對網銷渠道費率進行有效監(jiān)管。一方面防止保險公司惡性競爭，也可防止部分強勢網銷平臺漫天要價。

　　無憂保提示：綜上可知，人身險第三方平臺貢獻97%網銷保費，其銷規(guī)模是官網的20倍，但是，廣大消費者要防強勢平臺漫天要價。要想促進保險網銷渠道的競爭更加公平，這需要有關監(jiān)管部門積極出臺一些監(jiān)管政策。