【摘要】隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，保險業(yè)的不斷繁榮，很多保險公司都推出了各種各樣地奇葩險種。今年，市場上出現(xiàn)了霧霾險、喝高險、世界杯遺憾險等，這些奇葩險扎堆上市，引發(fā)保監(jiān)會的擔憂。

　　上周末，5家財險公司連續(xù)收到保監(jiān)會發(fā)出的監(jiān)管函，其中安誠保險因“世界杯遺憾保險”包含博彩性質(zhì)被勒令下架，而以互聯(lián)網(wǎng)保險為特色的眾安在線也有兩款產(chǎn)品被叫停。事實上，早在今年6月底，保監(jiān)會已經(jīng)緊急下發(fā)通知規(guī)范財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)銷售問題，而此番的叫停也進一步明確了監(jiān)管層對“奇葩保險”的嚴控態(tài)度。

　　安誠世界杯遺憾險遭下架
　　保監(jiān)會在監(jiān)管函中表示，安誠保險《關于備案差旅安全意外傷害保險(W款)等條款費率的報告》中，“世界杯遺憾險”保險條款中被保險人對保險標的不具有保險利益，不符合《中華人民共和國保險法》對保險合同的定義，要求“立即停止使用上述產(chǎn)品”。筆者昨日登錄安誠保險淘寶官方店鋪查詢發(fā)現(xiàn)，“世界杯遺憾險”已不見蹤影，而“差旅安全意外傷害保險”依然在售，但其條款中并不包含有關世界杯的賠付內(nèi)容，價格因保險期限差異而從5元-120元不等。
　　據(jù)公開資料顯示，此前“世界杯遺憾險”分有小組賽遺憾險、八強賽遺憾險、大力神杯遺憾險三個類別。投保8元之后，投保人可獲得1萬元的人身意外險保障，以及對應不同球隊的“遺憾補償”:若投保人支持的球隊在投保階段被淘汰，未能進入16強或8強，就可獲得相應的“集分寶”補償(每100個集分寶抵扣1元人民幣)，補償限額從14元到最高49元。
　　“其實這就是在普通的意外險上進行‘改裝’，賠付中明顯帶有博彩性質(zhì)，之前就聽說被叫停，這次應該是正式下文?！弊蛉?，有保險中介人士對筆者解釋，博彩意味著投機，投資者可能虧錢也可能盈利，但保險是基于大數(shù)法則的風險保障，在財產(chǎn)險產(chǎn)品中遵循賠償原則，理論上投保人只能彌補風險損失而非盈利。

　　財險將難隨意更改費率條款
　　事實上，“世界杯遺憾險”只是今年以來“奇葩保險”熱潮中的一個縮影?！斑@股浪潮應該最早是從去年年底開始的，當時11月11日電商狂歡節(jié)期間上市的‘脫光險’、‘愛情險’，都是搭著互聯(lián)網(wǎng)的順風車賺足了眼球?！鄙鲜鋈耸糠治龇Q，今年以來這種情況越來越明顯，年初開始有“鞭炮險”、“腸胃險”，隨后“霧霾險”、“搖號險”也應運而生，而到了世界杯前夕，“奇葩保險”更是迎來狂歡高潮，“世界杯遺憾險”、“看球喝高險”、“夜貓子險”、“吃貨險”、“足球流氓險”等五花八門。
　　對于這一現(xiàn)象，今年6月底保監(jiān)會就下發(fā)了《關于規(guī)范財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)銷售有關問題的緊急通知》，表示“近期有部分財產(chǎn)保險公司違背保險原理，開發(fā)并銷售帶有博彩性質(zhì)的保險產(chǎn)品”的現(xiàn)象，矛頭直指“奇葩保險”，此次監(jiān)管函中也再次強調(diào)“(保險公司)應根據(jù)市場實際需求合理創(chuàng)新，不得開發(fā)銷售博彩性質(zhì)產(chǎn)品;保險產(chǎn)品的命名應當清晰明了，且與保險責任緊密關聯(lián)，不得進行惡意炒作”。
　　業(yè)內(nèi)預期，接下來保監(jiān)會將對相關產(chǎn)品的審批更加謹慎，并強化各家保險公司對現(xiàn)有產(chǎn)品的梳理和整改，“一旦發(fā)現(xiàn)有違規(guī)不僅可能叫停相關產(chǎn)品，還將對公司做出一定期限內(nèi)禁止申報新業(yè)務的處罰”。此外，保監(jiān)會也正在對《財產(chǎn)保險公司2010年版保險條款和保險費率管理辦法》進行修訂，保險公司備案個人類財險產(chǎn)品需額外提供保險費率精算報告、產(chǎn)品自行審查聲明書等材料，不得隨意變更條款費率。

　　監(jiān)管函內(nèi)容：
　　1永安產(chǎn)險《關于辦理食品安全責任保險等產(chǎn)品的備案報告》中，個人索賠風險責任保險條款對保險責任表述不嚴謹。
　　2 美亞產(chǎn)險在《關于〈美亞碧海藍天旅行意外傷害保險(2014年第一版)〉等產(chǎn)品的備案報告》中，條款名稱與費率名稱出現(xiàn)多處不一致等問題。
　　3 長安責任保險在《關于報備公路貨物運輸保險、家庭財產(chǎn)綜合保險(山東地區(qū))等條款和費率的報告》中，股票價格指數(shù)波動保險產(chǎn)品設計不符合保險原理。
　　4 眾安在線的網(wǎng)絡交易平臺責任保險和個人航空行李托運丟失保險的費率厘定不符合公平性原則。
　　5 安誠保險“世界杯遺憾險”保險條款的被保險人對保險標的不具有保險利益，不符合《中華人民共和國保險法》對保險合同的定義。

　　無憂保提示：綜上可知，保監(jiān)會連發(fā)五道監(jiān)管函，奇葩保險上市難，安誠世界杯遺憾險遭下架。而且，在財險產(chǎn)業(yè)中，保監(jiān)會明確表示財險將難隨意更改費率條款，這些措施，將有利于促進保險業(yè)的健康發(fā)展。