【摘要】小額信貸主要是為城鄉(xiāng)低收入階層服務的，它既是一種金融服務的創(chuàng)新，又是一種扶貧的重要方式。那么如何將小額信貸業(yè)務引入保險之中呢？據(jù)報道，近期保險公司推出了小貸保證保險。

　　近日，媒體人獨家獲悉，邦信惠融投資控股股份有限公司（下稱“邦惠控股”）與中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“中華保險”）合作推出小貸保證保險，這也是國內(nèi)小貸公司引入保險機制的首個案例。

　　事實上，此前也有工行、中信等商業(yè)銀行試圖通過引入保證保險來推動中小微企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展。但多年來，此類業(yè)務僅在個別分行和區(qū)域試行，并未大范圍推廣。

　　除了商業(yè)銀行、小貸公司以外，今年以來，同樣涉及小額信貸市場的P2P借貸平臺也在探索通過引入保險取代擔保，包括財路通、宜信在內(nèi)的多家P2P借貸平臺已經(jīng)開始嘗試。

　　首試“保險+小貸”
　　據(jù)了解，此次中小企業(yè)貸款保證保險產(chǎn)品是內(nèi)嵌至小貸產(chǎn)品中。中華保險和邦惠控股共同營銷目標信貸客戶，共同進行現(xiàn)場調(diào)查，雙線并行獨立進行信貸業(yè)務的審批（核保）程序，最終共同確定一筆貸款的發(fā)放。
　　目前“保險+小貸”第一單貸款保證保險已在上海集卡市場落地，由上海邦信小貸及中華保險上海分公司合作完成。在收益和風險的分配方面，保險公司的保費和小貸公司的利息分別獨立收取，具體費率根據(jù)項目的具體情況而定。

　　無憂保提示：綜上所述可知，將小額信貸業(yè)務中引入保險機制一直是業(yè)內(nèi)探索的重要方向，但受制于底層數(shù)據(jù)不足、個體差異大等因素，“保險+小貸”的模式一直未能普及。不過現(xiàn)在保險公司推出了小貸保證保險，上海首試“保險+小貸”。