【摘要】隨著保險行業(yè)的快速發(fā)展，行業(yè)競爭逐漸加劇，各種保險銷售渠道被挖掘，朋友圈里賣保險也不是什么新鮮事了。但是，過分強調(diào)娛樂性削弱了保險的保障實質(zhì)，朋友圈里賣保險不能僅靠“感情牌”。

　　疑問一：朋友圈展示關(guān)愛 疑為被親情友情綁架
　　據(jù)介紹，這款“寶貝存錢罐”主要采取微信支付，家長在首次投保時填寫姓名、身份證號碼等基本信息后開罐，購買了對應(yīng)的年金保險，家長作為投保人，孩子為被保險人，家長的每次“存錢”即為保險單繳納保費。發(fā)現(xiàn)，除了每次父母可以幫孩子存錢交保費之外，家長還可以將孩子成長的照片、想對孩子說的話全部匯集到應(yīng)用當(dāng)中的“成長足跡”中。不僅如此，“寶貝存錢罐”還可以向微信好友討紅包，家長也可以給好友寶寶發(fā)紅包，不同的“存錢”次數(shù)和金額對應(yīng)不同的等級，用戶能實時查看對應(yīng)等級和排名。業(yè)內(nèi)人士指出，這款產(chǎn)品類似泰康人壽此前推出的1元錢“求關(guān)愛”保險產(chǎn)品。
　　據(jù)介紹，“求關(guān)愛”實質(zhì)上是泰康人壽設(shè)計的以1元保費為門檻的防癌保險，每個用戶只能為自己投保一次，保障時間為一年，18~39歲客戶的保額為1000元，40~49歲客戶的保額為300元，要提高保額，就得依靠朋友們的“幫助”，朋友們每支付1元，保額就增加一個檔次?！按蚋星榕剖?a href="http://www.beihaihotel.net/shebaozhengce/1219043/">朋友圈保險產(chǎn)品的主要營銷手段。”有業(yè)內(nèi)人士坦言，“在朋友圈里"誰愛我"就為我多投1元，誰跟我的關(guān)系更好，就在"寶貝存錢罐"當(dāng)中給我寶寶存更多的錢，還會在排名當(dāng)中體現(xiàn)，這無形當(dāng)中也會給這份友誼親情增加一種壓力。甚至當(dāng)這種關(guān)愛變成量化的數(shù)字形成排名之后，這種味道也變了，失去了"愛"的初衷。”

　　疑問二：被質(zhì)疑偷換概念 保險不等于存錢
　　“您是否想現(xiàn)在就為寶貝開始積攢大學(xué)學(xué)費呢？”在對外宣傳方面發(fā)現(xiàn)，“寶貝存錢罐”表示年輕父母可以用碎片情感、碎片時間、碎片資金結(jié)合不同生活場景，將給寶貝的進步獎勵、長輩給的壓歲錢隨時隨地地存入賬戶，尤其微信開通后，可以隨時隨地、隨心所欲地為孩子存錢。事實上，“寶貝存錢罐”本身是對應(yīng)著一款年金保險產(chǎn)品。
　　相關(guān)人士認為，傳統(tǒng)意義上德教育金、年金保險產(chǎn)品對于存入金額和時間都有著較大限制，手續(xù)繁雜，而互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品則提供了極大的便利。不過有業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑，"寶貝存錢罐"過于宣傳買這款產(chǎn)品就是幫寶貝存錢，但是事實上保險產(chǎn)品的本質(zhì)并不等于存錢，這與監(jiān)管層此前三令五申嚴禁將保險產(chǎn)品跟儲蓄存款畫上等號的監(jiān)管措施有悖，存在打"擦邊球"嫌疑。”
　　查閱產(chǎn)品時發(fā)現(xiàn)，該款紅包年金保險明確指出，1元可存，金額隨意，隨時可存，到期可領(lǐng)取投入金額的1.295~2倍（根據(jù)投入時寶貝的年齡計算），寶貝18~21周歲，每年領(lǐng)取一次，每次領(lǐng)取總到期金額的25%。而產(chǎn)品的條款列明，產(chǎn)品所包含的保險責(zé)任主要是生存保險金給付和身故保險金的給付，被保險人在年滿18周歲后的首個保險合同周年日零時前身故，公司按照已交保費與合同當(dāng)時現(xiàn)金價值較大者給予身故保險金，若被保險人在領(lǐng)取生存金期間身故，公司將一次性給付未領(lǐng)取生存保險金。
　　專業(yè)人士指出，事實上，“這當(dāng)中包含的保險保障功能幾乎微乎其微，等同于不少理財類保險產(chǎn)品所包含的保障內(nèi)容。”上述人士坦言，“互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品內(nèi)容，那款"求關(guān)愛"產(chǎn)品的點重在保障，求關(guān)愛，但是"存錢罐"這款產(chǎn)品的點在于交保費等于存錢?！辈贿^保險公司相關(guān)人士回應(yīng)表示，引用“存錢罐”這個概念主要為了消費者在投保時便于理解，在用戶使用產(chǎn)品的過程中，包括產(chǎn)品的說明書，都說明了這是一款保險產(chǎn)品，并明確了客戶未來可領(lǐng)取的金額、時間、方式。

　　提醒：保險產(chǎn)品不同于儲蓄
　　業(yè)內(nèi)人士指出，近來銀保產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)頻頻見諸報端，不少消費者到銀行本想買份理財產(chǎn)品或者存錢，最終卻發(fā)現(xiàn)自己買了一份保險。為此，保監(jiān)會曾公開征求意見，規(guī)定金融機構(gòu)及其代理保險從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得對投保人隱瞞保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，將保險產(chǎn)品與銀行儲蓄存款、基金等理財產(chǎn)品混同并向投保人銷售。
　　“而在網(wǎng)銷產(chǎn)品當(dāng)中，存錢罐的概念容易遭到消費者理解上的偏差，很容易將交保費跟存錢的概念等同起來，加上年紀稍大一點的消費者本來就分不太清保險和儲蓄的關(guān)系，等到保險期過后發(fā)現(xiàn)連儲蓄都不如，只是比活期利息高一點，到時候后悔都來不及?！?br>
　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，借助朋友圈來賣保險，會讓人產(chǎn)生綁架親情友情的感覺。朋友圈“感情牌”背后更應(yīng)重視保險保障的實質(zhì)，而消費者在選擇時也要謹慎小心，根據(jù)實際保險需求來購買。