【摘要】在當(dāng)今社會，智能手機不斷普及，現(xiàn)在已經(jīng)是人手一部了，這給人們帶來便利的同時，也成為了當(dāng)權(quán)者的監(jiān)視器。現(xiàn)在汽車保險公司Progressive以及其他保險公司將運用智能手機測試追蹤司機駕駛習(xí)慣。

　　Progressive是第一家把Snapshot設(shè)備安裝在汽車儀表盤里的美國保險公司，通過這個方法，他們可以監(jiān)測客戶在30天內(nèi)的駕駛習(xí)慣，并按照行駛里程和用力踩剎車的情況作出評估。根據(jù)評估結(jié)果，客戶將有機會獲得月供打折的資格。現(xiàn)在，Progressive又向10多位科技企業(yè)家和移動開發(fā)者發(fā)出了進一步的挑戰(zhàn)：用一款簡單的智能手機應(yīng)用來追蹤駕駛者用力踩剎車或油門的情況。這種應(yīng)用將于明年發(fā)布，精確度可以媲美Snapshot。

　　這種應(yīng)用將比駕駛者通過郵購買到的實體設(shè)備更加易于安裝，而且可以提供更加豐富的數(shù)據(jù)，例如Snapshot無法追蹤的GPS信息。這也是一個重大的工程挑戰(zhàn)。Progressive表示，與該公司合作的開發(fā)者目前正在努力弄清楚如何準確追蹤用力踩剎車或油門的動作，同時不會被接電話的動作或者用戶在火車上意外打開該應(yīng)用的情況所干擾。

　　Progressive的競爭對手Allstate也已經(jīng)推出了一款監(jiān)測應(yīng)用。上個月，該公司發(fā)布了監(jiān)測駕駛行為并提供反饋的Drivewise應(yīng)用，目前正在蒙大拿州、內(nèi)布拉斯加州和新罕布什爾州的駕駛者中進行測試。

　　公司總經(jīng)理大衛(wèi)·普拉特（David Pratt）的工作主要是負責(zé)讓保險費率與客戶行為更加緊密地掛鉤。據(jù)他介紹，Progressive在今年早些時候就圍繞軟件開發(fā)展開了努力，但同時他們也在直接與各家汽車廠商商討安裝駕駛行為追蹤評估軟件的事宜。

　　Progressive甚至找上了谷歌（Google）。谷歌是駕駛導(dǎo)航應(yīng)用Waze的所有者，該應(yīng)用已經(jīng)在向某些地方政府提供用戶數(shù)據(jù)。Progressive想通過谷歌來收集駕駛者的監(jiān)測數(shù)據(jù)。Waze目前可以收集用戶在30天內(nèi)的開車速度和駕駛記錄，但Progressive表示，與谷歌的談判尚未取得進展。“但如果有一款現(xiàn)成的應(yīng)用可以收集我們需要的數(shù)據(jù)，我們很愿意和他們談?！逼绽卣f。

　　他說，將拿起手機的動作與緊急制動的動作區(qū)分開來，這對于Progressive評估高風(fēng)險駕駛者而言至關(guān)重要?！拔覀儼l(fā)現(xiàn)，事故頻率的一個預(yù)測因子是車主用力踩剎車的頻率?！遍_車時間也被視為預(yù)測指標(biāo)。

　　自從1998年首次啟動Snapshot試點以來，Progressive一直致力于對個人駕駛者的監(jiān)測。那時，該公司說服休斯頓的600名客戶將Snapshot安裝進汽車方向盤下方的車載診斷系統(tǒng)（從1996年開始，美國的汽車必須配備這種接口），于是逐漸能夠知道哪些駕駛者的行為更危險。

　　“如果我們可以根據(jù)人們的實際駕駛習(xí)慣而不僅僅是年齡來確定保費，這似乎更加合理和準確的標(biāo)準?！逼绽卣f。Progressive的首席執(zhí)行官曾把Snapshot稱為“個性化保險定價的良好開端”。

　　自從進行Snapshot用以來，Progressive已經(jīng)從安裝該設(shè)備的客戶手中收取了20億美元的保費。如果這些客戶安全駕駛，就能拿到折扣。該公司沒有在這些客戶身上賺到利潤?！拔覀兘o了他們很大的折扣，抵消了我們靠較低賠付成本掙到的錢?！逼绽卣f。

　　但這也使得公司也能在更長的時間里留住客戶，客戶也會更加安全地駕駛?！昂锰幘褪窃鲩L。”至于客戶在使用Snapshot后為何更長時間地購買該公司的保險，Progressive沒有披露相關(guān)說明數(shù)據(jù)。

　　一個可能的原因是，Snapshot會向駕駛者提供聲音反饋。如果駕駛者用力踩剎車，他們就會聽到嗶的一聲。“以有力證據(jù)標(biāo)明，它能幫助人們避免車禍?！逼绽卣f。但智能手機應(yīng)用可以提供更好的反饋?！安粌H包括駕駛指導(dǎo)，還包括更加安全的行車路線。”他說。

　　參加Progressive競賽的幾位開發(fā)者正致力于開發(fā)可以向駕駛者提供反饋的應(yīng)用，類似于Automatic應(yīng)用的輕推動作。這款應(yīng)用自稱為智能駕駛助手，可以根據(jù)油耗、急剎車和突然加速向用戶提供駕駛者得分，擁有一個單獨的安裝設(shè)備，價格為99美元。

　　Progressive沒有透露與其合作的開發(fā)者姓名，但該公司表示，他們正在研究如何把用戶駕駛數(shù)據(jù)放在社交媒體上，讓人們展開競賽。普拉特說，公司“不會這么做，除非數(shù)據(jù)是準確的”。這款應(yīng)用將在何時發(fā)布？“當(dāng)然是明年?！彼f。

　　像這種根據(jù)使用情況來調(diào)整保費的方法，可能聽起來有點奧威爾式的意味，但咨詢公司Ptolemus的一項全球性調(diào)查將這種保險稱為“迅速蔓延的現(xiàn)象”，到2020年將實現(xiàn)800億美元的保費收入?！罢{(diào)查顯示，智能手機將在收集駕駛行為數(shù)據(jù)方面日益成為有效的入門級設(shè)備。”調(diào)查報告寫道。普拉特和其他人都認為，由于可穿戴活動追蹤器和健康監(jiān)控設(shè)備的激增，這種監(jiān)測方式也必然會延伸到健康等其他領(lǐng)域。

　　“這對社會而言是好事?！睌?shù)據(jù)預(yù)測平臺Kaggle的創(chuàng)始人安東尼·古德布魯姆（Anthony Goldbloom）說。他曾與多家保險公司合作，研究如何預(yù)測和影響他人行為?！半S著越來越多的優(yōu)秀司機選擇被監(jiān)測，危險駕駛者支付的保費會變得更加昂貴。我相信，同樣的現(xiàn)象也會出現(xiàn)在健康保險領(lǐng)域。”

　　無憂保提示：綜上所述可知，現(xiàn)在已經(jīng)有了多家保險公司運用職能手機進行追蹤駕駛習(xí)慣測試。Progressive把Snapshot設(shè)備安裝在汽車儀表盤里，這樣就可以監(jiān)測客戶在30天內(nèi)的駕駛習(xí)慣，它可以使得保險公司掌握司機的駕駛習(xí)慣，但是要想真正運用起來還需要不斷努力。