【摘要】近期，我國自然災害頻發(fā)發(fā)生，這給不僅給人們帶來損失，也給國家財政帶來很大壓力。我國在發(fā)生巨災時，主要是靠捐款和政府救濟，這就使得征服財政壓力進一步加大，為此建立巨災保險制度就顯得尤為重要了。那么我國到底如何建立巨災保險呢？

　　今年是巨災保險的關(guān)鍵年，保險“新國十條”近期審核通過，明確將保險納入災害事故防范救助體系。而保監(jiān)會此前也表態(tài)，今年將主抓制度設(shè)計、試點及積極推動立法三件事。目前，深圳巨災保險試點已經(jīng)落地，而云南楚雄的地震保險先行方案也即將落地。

　　7月初，國務(wù)院第54次常務(wù)會議審議通過《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，被業(yè)內(nèi)稱為“新國十條”。常務(wù)會議明確，將保險納入災害事故防范救助體系?！爸鸩浇⒇斦С窒乱?a href="http://www.beihaihotel.net/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險為平臺、多層次風險分擔為保障的巨災保險制度?！?/p>

　　在國際上，巨災保險賠款一般占到災害損失的30%-40%，我國比例尚不到3%。以汶川大地震為例，直接經(jīng)濟損失是8451億元，保險只賠了不到20億元，占比不足0.2%。保監(jiān)會主席項俊波曾公開表示，“如果我們建立了巨災保險制度，按照國際上的水平，我們只賠一半的話，比如整個損失的15%，保險業(yè)就能夠支付賠款1270億元左右，這樣就可以大大減輕政府和財政的負擔?！?/p>

　　根據(jù)保監(jiān)會對巨災保險的規(guī)劃，今年將主抓制度設(shè)計、試點及積極推動立法三件事。項俊波表示：“要協(xié)調(diào)相關(guān)部門盡早出臺《巨災保險條例》，爭取國家對巨災保險的支持?！?/p>

　　地震險試點將實施
　　災害頻發(fā)形成倒逼巨災保險制度的建立。6月1日起深圳先行試點的巨災保險，也只是我國建立巨災保險制度的初步探索。深圳市政府每年出資3600萬元向人保財險深圳分公司購買，用于15種常見自然巨大災害，覆蓋災害發(fā)生時所有在深人員的人身傷亡救助和應急轉(zhuǎn)移救助?！俺鄣牡卣痣U試點應該很快就可以實施?！痹颇夏池敭a(chǎn)險公司總經(jīng)理向媒體人稱。云南的巨災試點側(cè)重于房屋保險，應對地震災害。
　　四川保監(jiān)局相關(guān)人士表示，巨災險整體試點方案仍在設(shè)計當中，而在成都開展的農(nóng)房險試點是巨災保險的探索載體。近1200萬元財政資金帶動撬動158億元保險保障，35萬戶農(nóng)村農(nóng)房從此有了巨災保障。
　　理賠時，保險公司根據(jù)房屋損失部位、類型及程度通過面積進行量化，設(shè)計出8大類16小類損失標準。
　　目前來看，地震險試點地區(qū)還很少。國內(nèi)的保險公司鮮有承保因地震導致房屋被摧毀的情況。比如，在家庭財產(chǎn)保險條款中明確將“地震及其次生災害所造成的一切損失”列為責任免除。不過，隨著巨災險和地震險的關(guān)注不斷提升，在市面上已經(jīng)有保險公司推出了創(chuàng)新的商業(yè)地震險保險產(chǎn)品。媒體人發(fā)現(xiàn)，如果要附加地震的情況，則需額外添加購買附加險，費率較其他附加險高很多，一般在10%左右，賠償金額也是約定金額。
　　不過也有公司開發(fā)了性價比相對高的產(chǎn)品，以一年期為例，保費不到500元，地震財產(chǎn)損失賠償金額達到150萬元，而且附加地震人身意外傷害條款。

　　無憂保提示：綜上所述可知，在中國當前的巨災救助中，主要依靠政府的力量，用國家財政救濟和社會捐助作為主要的救助方式，尚沒有建立起現(xiàn)代化的巨災保險體系。為此亟待我國建立巨災保險制度。專業(yè)人士表示，巨災險整體試點方案仍在設(shè)計當中。