【摘要】為了讓商業(yè)車險更好的為廣大車主服務(wù)，近期，《機動車綜合商業(yè)保險示范條款》開始內(nèi)部征求意見，備受關(guān)注的車險費率改革終于邁出了實質(zhì)性步伐。那么商業(yè)車險改革究竟何時實行呢？

　　從“條款”來看，與車主最為密切相關(guān)的車險保障范圍有所擴大，其中曾經(jīng)免賠的車撞自家人也被納入理賠范圍，而車險免責(zé)條款的規(guī)范化、生效時間變?yōu)榧磿r等變動，也顯示著車險費改將更傾向于對車主的權(quán)益保護。市場人士認為商業(yè)車險定價改革最早于今年下半年啟動。

　　上述“條款”正在內(nèi)部征求意見已被多家保險公司證實的，讓保險企業(yè)擁有自主定價權(quán)是改革的最終目標(biāo)。從多家險企透露的情況來看，這次商業(yè)車險費改的思路是讓條款顯得通俗化、標(biāo)準化，保障范圍進一步擴大;之后，符合資質(zhì)的保險公司可經(jīng)行業(yè)協(xié)會預(yù)審后，向保監(jiān)會報批創(chuàng)新型條款，擁有自主定價權(quán)。

　　“條款”利好消費者主要表現(xiàn)為，主險包括機動車損失保險、機動車第三者責(zé)任保險、機動車車上人員責(zé)任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。而現(xiàn)行的規(guī)定則是投保各類車險險種都需以先投保車損險為前提。

　　此外，改革后附加條款大量減少，從過去的38個減少到11個，保留的包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、車身劃痕損失險等。業(yè)內(nèi)也介紹了保障范圍擴大的幾大亮點。其一是在過去的機動車第三者責(zé)任保險中，“開車誤撞自家人，保險公司不予賠償”是行業(yè)慣例，目的是為防范車主的道德風(fēng)險，但卻受到消費者普遍質(zhì)疑，引發(fā)了諸多保險合同糾紛。這一免責(zé)條款將在擬定的“條款”中被刪除。

　　其二是車險生效時間更改了，由“次日零時”變“即時”。有鑒于近年來，圍繞車險生效時間的糾紛時有發(fā)生。主要是因為在車險中，交強險為“即時生效”，但商業(yè)車險過去一直都采取“次日零時生效”的慣例。實踐中曾出現(xiàn)，有車主辦理保險手續(xù)當(dāng)天就發(fā)生保險事故，因保險合同還未生效、保險公司不負責(zé)賠償而引發(fā)的爭議。

　　此外，通過條款通俗化來讓消費者“明明白白買保險”，也是此次行業(yè)示范條款修訂的核心內(nèi)容。

　　無憂保提示：商業(yè)車險經(jīng)過改革以后，保障范圍有望進一步擴大，其一是在過去的機動車第三者責(zé)任保險中,“開車誤撞自家人,保險公司不予賠償”的責(zé)任免除范圍將在擬定責(zé)任免除條款中刪除。另外，在時間方面，商業(yè)車險由之前的次日零時生效改為即時生效。