【摘要】近日以來，云南魯?shù)榈卣鹗录蔀槿藗冴P(guān)心的重點(diǎn)，在云南魯?shù)榘l(fā)生地震后，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)積極捐款。廣大保險(xiǎn)公司積極開展各項(xiàng)救援、理賠、捐款等工作，讓很多受災(zāi)人群體會(huì)到社會(huì)的溫暖。

　　近日，太平洋保險(xiǎn)宣布捐款500萬元，泰康人壽、新華保險(xiǎn)分別捐款400萬元。很多人發(fā)現(xiàn)了一個(gè)現(xiàn)象，災(zāi)害面前，雖然保險(xiǎn)業(yè)都主動(dòng)進(jìn)行賠付，但相比“豪氣”的捐款，賠款數(shù)字顯得微不足道。

　　盡管去年保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)云南、深圳兩地試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司成為巨災(zāi)主要埋單人仍是任重道遠(yuǎn)。保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)指出，近20年來，國際上自然災(zāi)害的保險(xiǎn)賠付金額一般都占災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失的30%至40%，而我國的這一比例僅為3%左右。

　　那么，能為地震埋單的保險(xiǎn)有哪些？筆者做了一番簡單梳理。

　　“地震險(xiǎn)”：保人保房保財(cái)有條件
　　昨日，筆者登錄淘寶保險(xiǎn)查看，平安、華安兩家財(cái)險(xiǎn)公司推出了含地震責(zé)任的保險(xiǎn)。以平安為例，公司推出的地震關(guān)懷險(xiǎn)，包含保房、保人、保財(cái)產(chǎn)三項(xiàng)保障，最高可保320萬元。
　　但購買地震險(xiǎn)有多項(xiàng)限定條件，如僅限鋼混或磚混結(jié)構(gòu)的居民住宅，且需是破壞性地震，即里氏震級(jí)在4.7級(jí)及以上且烈度達(dá)到6度以上的地震，消費(fèi)者才可獲賠。

　　家財(cái)險(xiǎn)：多為免除責(zé)任
　　家財(cái)險(xiǎn)不賠地震，幾乎成了“行規(guī)”。那么，家財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任范圍是什么呢？一般來說，火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、冰凌、泥石流、崩塌、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷等都是家財(cái)險(xiǎn)賠付范疇，但地震、海嘯及次生災(zāi)害為免除責(zé)任。

　　壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)：幾乎都能保障
　　地震造成的最直接傷害是人身傷害。新華保險(xiǎn)理賠人員介紹，地震、海嘯、泥石流已經(jīng)被納入了公司壽險(xiǎn)承保范圍。各種定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，只要是以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身保險(xiǎn)客戶，在地震中身故或傷殘將獲得相關(guān)賠償，受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得相應(yīng)理賠。
　　除了壽險(xiǎn)，健康險(xiǎn)也能派上用場。在災(zāi)難面前，保險(xiǎn)公司一般會(huì)降低理賠門檻。如此次地震，泰康取消定點(diǎn)醫(yī)院限制、取消社保給付范圍限制等。

　　車險(xiǎn)：是否免責(zé)得看合同
　　一般來說，對(duì)于因暴雨、洪水、泥石流、冰雹等造成的汽車損失，車險(xiǎn)一般都可以提供理賠。但由于地震屬于巨災(zāi)范圍，超出了保險(xiǎn)公司的賠付能力，所以大部分保險(xiǎn)公司都將地震列為車險(xiǎn)的除外責(zé)任。但畢竟地震是小概率事件，目前業(yè)內(nèi)已有公司的車險(xiǎn)合同約定可賠付地震損失。

　　無憂保提示：綜上可知，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)積極捐款云南魯?shù)榈卣鸬氖軅巳?，將有利于恢?fù)云南魯?shù)榈貐^(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而且，有很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以為地震埋單，其中，但是“地震險(xiǎn)”對(duì)保人保房保財(cái)都有限制條件。