【摘要】當(dāng)今社會(huì)，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)融入到越來(lái)越多人的生活，但是在人身險(xiǎn)銷售方面，還存在銷售誤導(dǎo)等現(xiàn)象，損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。據(jù)了解，北京保監(jiān)局人身險(xiǎn)市場(chǎng)啟動(dòng)統(tǒng)一監(jiān)管，為人身險(xiǎn)銷售亂象“消炎”。下面是詳細(xì)情況。

　　8月1日，由北京保監(jiān)局日前發(fā)布的《北京地區(qū)人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)正式實(shí)施。該《辦法》是北京地區(qū)第一個(gè)針對(duì)人身險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為的系統(tǒng)性文件，意在規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益。值得關(guān)注的是，《辦法》要求，北京地區(qū)投資連結(jié)保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷、一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)且無(wú)重大違規(guī)行為和欺詐行為。

　　對(duì)于目前投連險(xiǎn)、變額年金險(xiǎn)市場(chǎng)存在的亂象病癥而言，此項(xiàng)規(guī)定可謂監(jiān)管層給市場(chǎng)打了一劑“消炎針”。據(jù)了解，在這兩個(gè)市場(chǎng)尤其是投連險(xiǎn)市場(chǎng)，充斥著“退保率高”、“投訴率高”等問(wèn)題，長(zhǎng)此以往，可能會(huì)引發(fā)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)的信任危機(jī)乃至系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)相關(guān)人士介紹，投連險(xiǎn)與變額年金險(xiǎn)的市場(chǎng)問(wèn)題，主要是對(duì)銷售環(huán)節(jié)的監(jiān)管不當(dāng)造成的。由于長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，不少代理人為尋求個(gè)人利益最大化，不惜用夸大收益宣傳、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)的“話術(shù)”誤導(dǎo)客戶，加之客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低，一旦出現(xiàn)意料之外的虧損，只能選擇“退保”或“投訴”。

　　另外，投連險(xiǎn)與變額年金險(xiǎn)本身的特殊性也要求從業(yè)人員應(yīng)具備較高的素質(zhì)。投連險(xiǎn)是與投資收益掛鉤的保險(xiǎn)，其保單在提供人壽保險(xiǎn)保障時(shí)，價(jià)值是根據(jù)投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定的。而變額年金險(xiǎn)則是一款將年金與變額保險(xiǎn)特性相結(jié)合，保單的現(xiàn)金價(jià)值以及年金給付額度都隨著投資績(jī)效好壞而變動(dòng)的保險(xiǎn)。可以說(shuō)，與一般保險(xiǎn)不同，兩者都具有收益變化靈活、收益率相對(duì)較高的優(yōu)勢(shì)，但是投連險(xiǎn)要求投保人風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)，變額年金險(xiǎn)不承諾保值保本、只承諾保本金，上述風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)從業(yè)人員、投保人來(lái)說(shuō)都是一種考驗(yàn)，以上三方都要考慮合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少保險(xiǎn)糾紛。

　　此次出臺(tái)的管理措施無(wú)疑是雙管齊下，既要求保險(xiǎn)從業(yè)人員有學(xué)歷、有經(jīng)驗(yàn)、有職業(yè)操守，又希望通過(guò)加強(qiáng)管理，提升保險(xiǎn)行業(yè)的自律水平，進(jìn)而促進(jìn)保險(xiǎn)公司與客戶之間的互利雙贏，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)向透明、健康的方向發(fā)展。有“學(xué)歷”要求從業(yè)人員具備足夠的學(xué)識(shí)與分析能力，有“經(jīng)驗(yàn)”要求從業(yè)人員具有實(shí)操水平和市場(chǎng)洞悉力，而誠(chéng)信的職業(yè)操守，不僅是對(duì)從業(yè)人員的個(gè)人要求，也是對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的要求，有誠(chéng)信的保障，才是可信賴的保障。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)以上描述，我們可以得知，北京保監(jiān)局發(fā)布管理辦法，對(duì)人身險(xiǎn)銷售人員的學(xué)歷。資質(zhì)等做了明確要求，并嚴(yán)格規(guī)范了銷售行為。這將有利于遏制保險(xiǎn)銷售違規(guī)行為和欺詐行為的出現(xiàn)，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。