高額重疾可零費(fèi)用享有 保險(xiǎn)營銷理念或?qū)⒂拮?/h1>

2018-03-15 08:00:01 無憂保

　　【摘要】隨著國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的逐漸提升，我國保險(xiǎn)市場正在日漸成熟，保險(xiǎn)行業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)。據(jù)了解，有保險(xiǎn)公司推出新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品“星運(yùn)動健康管理計(jì)劃”，引起了消費(fèi)者們的關(guān)注，下面是詳細(xì)情況。

　　高額重疾保障可“零費(fèi)用”享有
　　據(jù)了解，“星運(yùn)動健康管理計(jì)劃”剛剛在7月中旬上市，是國內(nèi)某保險(xiǎn)公司推出的一款新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)產(chǎn)品介紹，只要客戶一年運(yùn)動累計(jì)達(dá)標(biāo)超過時(shí)間，即可免費(fèi)享受高額重疾險(xiǎn)保障。具體來看，該保險(xiǎn)計(jì)劃對應(yīng)的是一份保額10萬元的重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年。在全國范圍內(nèi)，凡是年齡在18—45歲的消費(fèi)者，都可以購買。
　　而所有購買了產(chǎn)品的用戶，可使用“星運(yùn)動APP”，記錄每日運(yùn)動數(shù)據(jù)。根據(jù)用戶一年的運(yùn)動達(dá)標(biāo)天數(shù)返還保費(fèi)以獎勵。如果用戶運(yùn)動年累計(jì)達(dá)標(biāo)在200天以上，將能獲得保費(fèi)全額返還，相當(dāng)于用戶零費(fèi)用享有了重大疾病保險(xiǎn)；如完成160天，返還保費(fèi)的70%；如完成100天，返還保費(fèi)的30%。
　　“只要按時(shí)、堅(jiān)持運(yùn)動，就能減免保費(fèi)，聽上去挺有趣的。不僅能督促您鍛煉身體，還能獲得保險(xiǎn)保障，何樂而不為呢?”當(dāng)聽到有一款創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，眾多白領(lǐng)都頗有興趣。
　　目前在廣州某傳媒公司上班的小牛，正在打算為自己購買一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品?！案蛇@一行，加班是稀松平常，作息不規(guī)律，身體狀況明顯感覺到在變差，難得有時(shí)間休息，運(yùn)動更談不上了?！毙∨Ｏ蚬P者吐起苦水，不過，“如果自己花錢‘逼著’來運(yùn)動，還可以減免保費(fèi)，有了這種‘刺激’，我就很愿意運(yùn)動了”。
　　近年來，隨著人們健康觀念的轉(zhuǎn)變，慢性病患病率迅速上升，醫(yī)療費(fèi)用快速上漲，健康管理以其“不治已病治未病”的特點(diǎn)，越來越受到大家的關(guān)注。
　　有健康專家指出，此類健康管理的主要目的是幫助個體綜合認(rèn)識健康風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵和幫助人們糾正不健康的行為和習(xí)慣，制訂個性化的健康干預(yù)措施并對其效果進(jìn)行評估，并采取激勵手段來幫助個人采取行動，控制健康危險(xiǎn)因素，從而實(shí)現(xiàn)個人健康管理計(jì)劃的目標(biāo)。目前市場上，除了一些保險(xiǎn)公司推出的，消費(fèi)者購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，便可以享受一定折扣加入合作健身會所的方式外，依托眾多新興技術(shù)手段的創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品更是層出不窮，頗受歡迎。不僅有利用健康手環(huán)、電子病歷、APP等打通健康保險(xiǎn)“任督二脈”的嘗試，此次“星運(yùn)動計(jì)劃”更是運(yùn)用了大家熟知的智能手機(jī)運(yùn)動傳感器，輕巧地將保險(xiǎn)與健康二者融合在了一起。事實(shí)上，將健康保險(xiǎn)與健康管理相結(jié)合，起源于美國上世紀(jì)50年代。發(fā)展至今，由此衍生出的健康管理式醫(yī)療產(chǎn)品也已成為了國外居民的基本生活保障。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前國內(nèi)興起的此列健康管理計(jì)劃，其實(shí)也正是借鑒了國外經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國具體國情而創(chuàng)新設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。“相較于其他重大疾病險(xiǎn)產(chǎn)品，對用戶而言，此類產(chǎn)品既可以讓消費(fèi)者擁有健康身體，又可享有健康保障，無疑更具顛覆性的價(jià)值優(yōu)勢”。

　　保險(xiǎn)營銷理念迎巨變
　　互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，保險(xiǎn)創(chuàng)新不僅在于保險(xiǎn)產(chǎn)品，也有營銷、與客戶溝通方式的創(chuàng)新?！靶沁\(yùn)動”這一案例，在業(yè)內(nèi)人士看來，是改善了“溝通方式”的創(chuàng)新，“原理上仍在與傳統(tǒng)營銷的4C框架體系內(nèi)，而移動互聯(lián)網(wǎng)則是提供了可行性的手段與工具”。有業(yè)內(nèi)人士指出，“星運(yùn)動”這款產(chǎn)品應(yīng)該是一款基于大數(shù)據(jù)的產(chǎn)品，不僅目的在于能記錄客戶的運(yùn)動數(shù)據(jù)，還在于可以研究掌握“運(yùn)動——重疾”之間的影響關(guān)系，這比傳統(tǒng)健康保險(xiǎn)單純研究重疾發(fā)生率更進(jìn)一步。
　　觀察發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上，通過培養(yǎng)用戶習(xí)慣來減免保費(fèi)的理念，來自于UBI(Usage Based Insurance)，即基于使用的保險(xiǎn)。目前UBI產(chǎn)品主要運(yùn)用在車險(xiǎn)領(lǐng)域，其核心也就是通過駕駛行為而定保費(fèi)的保險(xiǎn)。作為大數(shù)據(jù)時(shí)代的新型保險(xiǎn)，近年來該模式吸引了業(yè)界的廣泛興趣。在UBI模式中，駕駛行為表現(xiàn)較安全的駕駛員理應(yīng)獲得保費(fèi)優(yōu)惠。其中，保費(fèi)取決于實(shí)際駕駛時(shí)間、地點(diǎn)、具體駕駛方式或這些指標(biāo)的綜合考量；為記錄駕駛員的上述行為并關(guān)聯(lián)理賠風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會在駕駛車輛上安裝一個小型車載遠(yuǎn)程通訊設(shè)備。
　　此類產(chǎn)品目前已在世界許多地區(qū)有了廣泛運(yùn)用，并且這類產(chǎn)品的關(guān)注點(diǎn)并不局限于價(jià)格。除了可通過對駕駛?cè)税踩G色駕駛給予獎勵來培養(yǎng)其積極的消費(fèi)觀外，該產(chǎn)品還可對如何安全駕駛提供指導(dǎo)，此外還會附加相關(guān)增值服務(wù)，例如自動緊急呼叫、車輛狀況監(jiān)控等。
　　一位熟悉國外UBI產(chǎn)品的保險(xiǎn)人士表示，早期國外UBI產(chǎn)品通過有效地細(xì)分市場獲得了很高的消費(fèi)者的滿意度和留存率，而車險(xiǎn)也漸漸從人們每年只會記起一次的產(chǎn)品，轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司與客戶定期聯(lián)系的產(chǎn)品。正如該人士所言，盡管保險(xiǎn)產(chǎn)品本身并沒有什么創(chuàng)新，此類新模式卻有可能打破長期以來保險(xiǎn)客戶黏度差的“宿命”。
　　有多年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷的高先生告訴筆者，通常情況下，大家會認(rèn)為只有在交保費(fèi)、變更和理賠，或客戶需要跟保險(xiǎn)公司“打交道”時(shí)，保險(xiǎn)公司才應(yīng)該出現(xiàn)，否則就會被視為“騷擾”。一直以來保險(xiǎn)公司也在琢磨著如何跟客戶能保持“親密接觸”，但都苦于沒有一個好的模式?，F(xiàn)在一下子變簡單了：想減免保費(fèi)嗎?每年記錄200次運(yùn)動就行。
　　“通過堅(jiān)持運(yùn)動并記錄，這等于保險(xiǎn)產(chǎn)品與客戶每年接觸了200次，即便用戶不是直接接觸保險(xiǎn)公司，腦袋里想的也是保險(xiǎn)、保險(xiǎn)費(fèi)，而且是客戶主動行為，相信這里面將孕育著不少商機(jī)?！备呦壬Q，不僅如此，對舊觀念的突破也是一大進(jìn)步。只要客戶愿意“多次接觸”，您就已經(jīng)成功了一半。“這種產(chǎn)品創(chuàng)新是在客戶接觸層面的巧妙構(gòu)思，產(chǎn)品概念沒有局限于險(xiǎn)種形態(tài)本身，更包含了‘服務(wù)創(chuàng)新’在內(nèi)，也是對‘產(chǎn)品創(chuàng)新’本身的突破”。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，“星運(yùn)動健康管理計(jì)劃”保險(xiǎn)，高額重疾保障可“零費(fèi)用”享有。此外，目前壽險(xiǎn)領(lǐng)域正在積極創(chuàng)新健康管理，保險(xiǎn)營銷理念或?qū)⒂拮儭?

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