【摘要】隨著我國國民經(jīng)濟發(fā)展水平的逐漸提高以及人們傳統(tǒng)理財觀念的轉(zhuǎn)變，越來越多的人開始關(guān)注理財市場。據(jù)了解，近期保險理財產(chǎn)品以直逼7%的收益水平開始吸引市場眼球，下面是詳細情況。

　　貨基產(chǎn)品降溫保險理財上位
　　與近期貨幣基金產(chǎn)品迅速降溫相比，保險理財卻日益火熱。留意到，7月16日京東理財旗下第一款互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品正式出爐，預(yù)期年化收益率達6.9%。該產(chǎn)品上線第二天就火速售罄，23日上午該產(chǎn)品第二波發(fā)售，24日其頁面上再次出現(xiàn)“已售罄”字樣。
　　無獨有偶，由網(wǎng)易理財與光大永明人壽聯(lián)手推出的高收益理財產(chǎn)品“定活?！鳖A(yù)期年化收益率也達到6%，在上線后8分鐘內(nèi)，4億限額就全部售罄。
　　與此同時，在淘寶理財招財寶平臺發(fā)現(xiàn)，其發(fā)布的11款萬能險產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率全在6%以上，如珠江人壽的“匯贏3號”萬能險終身壽險的預(yù)期年化收益率為6.7%，國華6號保險理財計劃萬能型保險、 珠江人壽匯贏1號萬能型終身壽險、泰康旺財2號兩全保險(萬能型)的預(yù)期年化收益率均為6.5%等。

　　保險理財產(chǎn)品收益誘人下手也需更謹慎
　　“從產(chǎn)品本身來講，由于保險類理財產(chǎn)品的實質(zhì)是保險產(chǎn)品，而作為保險產(chǎn)品其投資范圍比貨幣基金要寬泛很多。貨幣基金由于監(jiān)管要求，很多可以帶來高收益的領(lǐng)域是不能涉及的，但保險產(chǎn)品不一樣，以萬能險為例，它可以涉及銀行存款、回購、央票、債券投資計劃、基金、股票，這幾乎是理財市場少見的全能產(chǎn)品?！便y率網(wǎng)分析師牛雯表示。
　　但這并不意味著保險“寶寶”們就成為萬無一失的高回報投資。保險業(yè)內(nèi)人士說，保險“寶寶”大多是萬能險這類投資類保險產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定，萬能險只能向投資者保證年化2.5%的收益率，其他“溢價”部分不在保證之列，因此這類保險產(chǎn)品最終是否可以實現(xiàn)營銷宣傳中的超高收益率，還要看產(chǎn)品的具體運作情況。
　　同時，保險類產(chǎn)品由于其自身的特點，往往不能像余額寶等貨幣基金產(chǎn)品一樣自由贖回，如京東此次發(fā)布的產(chǎn)品若要提前贖回，將要被扣取4%的退保費。此外，有的產(chǎn)品還規(guī)定了一定的投資期限。因此投資者在購買此類產(chǎn)品時，不能簡單地和余額寶等貨幣理財產(chǎn)品進行比較，而應(yīng)該根據(jù)自己的實際需求，在優(yōu)先關(guān)注保險保障本質(zhì)的前提下，再進而考慮收益問題。

　　注意比對各類“寶寶”優(yōu)缺點
　　細數(shù)目前“寶寶”市場中主流的構(gòu)成形式，主要涵蓋貨幣基金、保險、票據(jù)這三個方向，而掛鉤不同產(chǎn)品的“寶寶”各有特色，優(yōu)劣勢也很明顯。
　　從產(chǎn)品的特性來看，目前掛鉤貨幣基金的寶寶類產(chǎn)品在資金靈活度方面優(yōu)勢明顯，投資者可以隨時支取資金，其靈活度幾乎等同活期儲蓄，且收益率卻遠高于活期儲蓄利率。但貨幣基金收益率從今年開始逐步下滑，收益率不穩(wěn)定成為其“硬傷”。
　　掛鉤保險類產(chǎn)品的理財寶寶目前最大的賣點在于收益率較高，但最大劣勢就是其資金靈活性不夠。投資者如果提前支取資金，需交納一定比例的退保費，這會造成投資者的損失。此外，由于受到監(jiān)管限制，保險“寶寶”最終能否實現(xiàn)承諾的高收益，還需接受時間和市場的考驗。
　　與上述兩類“寶寶”相比，掛鉤票據(jù)產(chǎn)品的理財寶寶，其唯一優(yōu)勢就是收益率高。但在投資票據(jù)類產(chǎn)品時，業(yè)內(nèi)人士建議投資者需著重考慮資金的兌付風(fēng)險問題。

　　無憂保提示：通過以上描述我，我們可以得知，余額寶等“寶寶”們年化收益率持續(xù)走低，保險理財卻日益火熱。但是盡管保險理財產(chǎn)品收益誘人，消費者在購買時還是要更加謹慎，根據(jù)實際需求以及經(jīng)濟狀況來購買。