【摘要】保險(xiǎn)為人們提供經(jīng)濟(jì)保障，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。然而，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的道路中，保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能似乎在不斷增多。目前就有部分商業(yè)銀行將保險(xiǎn)產(chǎn)品包裝起來(lái)，當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品出售。銀行保險(xiǎn)理財(cái)成為廣大消費(fèi)者和業(yè)界關(guān)注的熱點(diǎn)話題。下面小編為您講述具體情況。

　　相較銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元門檻，目前平安銀行銷售的一款產(chǎn)品門檻為1萬(wàn)元，但其實(shí)這一產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　中國(guó)基金報(bào)媒體人從網(wǎng)上數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，在7月底平安銀行推出了“平安養(yǎng)老金橙養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品封閉型第7號(hào)組合第15期產(chǎn)品”，這款產(chǎn)品付息周期為428天，扣除相關(guān)資費(fèi)后委托人最高預(yù)期凈年化收益率為6.2%，到期一次性分配收益，為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。更重要的是，該產(chǎn)品門檻為1萬(wàn)元，委托金額遞增額為1000元，要明顯低于其他銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元至10萬(wàn)元的門檻。

　　為啥這款產(chǎn)品可以萬(wàn)元起售？其實(shí)是因?yàn)檫@屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，2013年10月份平安銀行首次推出平安養(yǎng)老金橙養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，從最初的產(chǎn)品說(shuō)明顯示，這一理財(cái)產(chǎn)品全稱為“平安養(yǎng)老金橙養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品”，產(chǎn)品管理人為平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司，而產(chǎn)品托管人和銷售機(jī)構(gòu)為平安銀行。

　　據(jù)了解，自去年10份以來(lái)平安銀行就連續(xù)推出了多款此類產(chǎn)品，產(chǎn)品期限很多元化，預(yù)計(jì)年化收益根據(jù)投資期限不同從5%到6.8%不等。

　　那么這款保險(xiǎn)產(chǎn)品靠譜么？其實(shí)整體風(fēng)險(xiǎn)不大，適合穩(wěn)健型投資者。

　　一般來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品參照保險(xiǎn)資金適用的投資范圍和對(duì)象，投資范圍較銀行理財(cái)產(chǎn)品更寬。比如平安養(yǎng)老金橙養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的其中一個(gè)組合資金投向包括：貨幣基金等貨幣類資產(chǎn)、央行票據(jù)、銀行定期存款、國(guó)債、協(xié)議存款、債券、債券回購(gòu)、債券基金及債券型保險(xiǎn)產(chǎn)品、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)支持證券、信托公司集合資金信托計(jì)劃、證券公司專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃及國(guó)家政策規(guī)定保險(xiǎn)資金可投資的其他資產(chǎn)。這些投向中有很多是銀行理財(cái)產(chǎn)品難以投資的。

　　正是因?yàn)橥顿Y范圍較銀行理財(cái)產(chǎn)品寬，還可以投資目前平均收益在9%左右的一些類信托產(chǎn)品，可以大幅增厚其收益率水平，不過(guò)也潛在增加了這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。但也有人士表示，目前無(wú)法確定該產(chǎn)品是否投資了類信托產(chǎn)品，不同組合有不同的投資方向。

　　目前，不少網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品為了吸引客戶，給出的收益率很多都超過(guò)6%，而且最低門檻1元。不過(guò)要注意收益率不能達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述，我們可以知道，銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品門檻降低至1萬(wàn)元，其投資范圍較大，收益率較高具備吸引力。不管怎樣，這都是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，其主要功能還是保障。廣大消費(fèi)者在購(gòu)買此類產(chǎn)品時(shí)還需謹(jǐn)慎。