【摘要】銀行理財業(yè)務本是服務廣大投資者的業(yè)務，其最終目的是實現(xiàn)雙贏。然而，近來商業(yè)銀行理財業(yè)務卻出現(xiàn)誤導銷售的現(xiàn)象。其中，部分銀行存在不太重視客戶風險承受能力評估的現(xiàn)象受到業(yè)界的關注。

　　風險測評淪為擺設
　　日前，媒體人去某銀行辦理業(yè)務，遇到一位老大爺正在進行個人風險承受能力評估，第一次測評結果是“穩(wěn)健型”。然而老大爺要求購買的一款理財產(chǎn)品，風險等級較高，他也愿意購買。于是在理財經(jīng)理的“指導”下，該名老大爺再次進行風險承受能力評估，最后老大爺如愿地買到其想要的那款理財產(chǎn)品。
　　上述例子并非少見，據(jù)媒體報道，市民王小姐前幾天去某股份制銀行咨詢理財產(chǎn)品，該銀行理財經(jīng)理竟然全程代填風險報告，根本沒讓她仔細閱讀風險評估報告內(nèi)容。王小姐表示，自己從沒有投資經(jīng)歷，但是在第五題詢問投資經(jīng)驗的時候，理財經(jīng)理為她選了“B、少于2年”的選項，而不是“A、沒有經(jīng)驗”。
　　對于以上羅列的情況，某國有大行網(wǎng)點的理財經(jīng)理曾坦言，原則上風險測評過不了是不會建議客戶購買理財產(chǎn)品的，但如果客戶執(zhí)意購買，就得看客戶需求了。
　　據(jù)證券時報網(wǎng)報道，上海某咨詢管理公司職員陸先生認為，風險評估挺沒意義的。他在浦發(fā)銀行做風險評估時，就是填資料，客戶經(jīng)理其實沒有講解風險評估的內(nèi)容，主要是問他準備買哪款產(chǎn)品，并推薦產(chǎn)品。他說，其實就是手抄資料以及簽字，沒有實際意義。

　　風險報告用處有多大
　　銀行理財產(chǎn)品的風險評估，究竟是否如同某些投資者說的那樣“沒意義”呢？
　　據(jù)媒體人了解，風險評估報告，是專業(yè)評估人員根據(jù)項目主辦單位提供的項目可行性研究報告，通過對目標項目的全面調(diào)查、綜合分析和科學判斷，確定目標項目是否可行的經(jīng)濟文書。
　　事實上，早在2011年11月份銀監(jiān)會就出臺了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，對銀行理財產(chǎn)品風險評估做了強調(diào)。其中，第二十八條明確表示，商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。商業(yè)銀行完成客戶風險承受能力評估后應當將風險承受能力評估結果告知客戶，由客戶簽名確認后留存。
　　前不久，銀監(jiān)會發(fā)布的“35號文”明確，銀行開展理財業(yè)務銷售活動應按照風險匹配原則，嚴格區(qū)分一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶，進行理財產(chǎn)品銷售的分類管理，提供適應不同類型客戶投資需求和風險承受能力的產(chǎn)品，嚴格風險自擔。
　　銀行業(yè)內(nèi)人士指出，這在強調(diào)商業(yè)銀行銷售規(guī)范的同時，也強調(diào)投資者“買者自負”的問題。他表示，銀行銷售產(chǎn)品要賣給對的人，那么投資者在選擇產(chǎn)品時，也要量力而行、認清風險，選擇最適合自己的理財產(chǎn)品，真正做到“買者自負”。

　　無憂保提示：綜上所述，部分銀行理財經(jīng)理按照客戶的需求為其代填理財產(chǎn)品風險評估報告，或指導客戶使其得到想要的測評答案，致使風險測評淪為擺設。這種行為損害了消費者的利益。