【摘要】超強臺風(fēng)“威馬遜”7月19日登陸，給海南、廣東、廣西等省造成了嚴重的經(jīng)濟損失。為此，各保險公司紛紛開通理賠綠色通道，專為各種風(fēng)險提供保障，而巨災(zāi)保險試點也需要加速擴大。

　　受損數(shù)百億　險企多項應(yīng)急預(yù)案啟動
　　威馬遜超強臺風(fēng)中心風(fēng)力達18.4級，是40多年來登陸華南的最有破壞力的臺風(fēng)，僅海南省損失已超過百億元，不過保監(jiān)會截至7月21日的數(shù)據(jù)顯示，3省(區(qū))保險公司共接到出險報案27269件，報損金額近10億元。面對嚴重的災(zāi)情，各家保險公司紛紛啟動了多項應(yīng)急預(yù)案，如大地保險自7月16日接到氣象預(yù)警后，便提前向廣大客戶預(yù)警；同時立即啟動了大災(zāi)預(yù)警方案，確保救災(zāi)領(lǐng)導(dǎo)小組、理賠查勘人員第一時間到位。災(zāi)害發(fā)生后，對受災(zāi)風(fēng)險較大的客戶進行實地指導(dǎo)，開展房屋建筑加固、轉(zhuǎn)移物資等防災(zāi)工作。
　　威馬遜過后，車險成為重災(zāi)區(qū)，為讓客戶第一時間得到救援救助，平安產(chǎn)險開通報案專線：海南分公司在海甸島、國興大道等4個地下車庫水淹嚴重的小區(qū)設(shè)立了現(xiàn)場事故處理駐點，并在受災(zāi)最嚴重的海口市各區(qū)啟動流動定損服務(wù)，客戶只需帶齊資料開車前往，5分鐘即可完成定損服務(wù)；同時從合作救援公司調(diào)動15輛救援車輛，救援客戶車輛1000多輛。
　　值得一提的是，7月25日開始，有保險公司再次簡化理賠流程，針對臺風(fēng)中受損的投保車輛，賠款萬元以下，單方事故，定損之后，只需編輯短信報案號或被保險人名稱+開戶行+銀行賬號到客服電話，即可收到信息后一個工作日完成理賠支付。
　　在壽險領(lǐng)域，平安人壽7月22日晚間緊急推出8項便民服務(wù)舉措，除了開通理賠綠色通道外，對于災(zāi)區(qū)7月生效的新契約保單猶豫期延長1個月，同時啟用臨時柜面服務(wù)流程，對受災(zāi)地區(qū)的保全業(yè)務(wù)受理材料進行減免；保單可復(fù)效期延長，7-8月期間永久失效的保單延長可復(fù)效期至8月31日等。

　　提高理賠時效　農(nóng)業(yè)保險保障缺口凸顯
　　在此次事故發(fā)生后，受災(zāi)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局也倡導(dǎo)保險公司要做到“應(yīng)賠盡賠、應(yīng)賠快賠、不無理拒賠”。
　　據(jù)海南保監(jiān)局披露，在災(zāi)害發(fā)生48小時內(nèi)，人保財險海南分公司對?？谑信f州2宗大棚瓜菜進行了保險賠付，賠款金額合計209960元。其他多家保險公司也想方設(shè)法簡化理賠流程，以盡快將理賠款送到受災(zāi)戶手中。7月24日，平安產(chǎn)險向?？谑协偵絽^(qū)某4S店支付預(yù)賠款300萬元，據(jù)了解，這也是業(yè)內(nèi)對威馬遜臺風(fēng)的首筆財產(chǎn)險大額賠付。另外，7月23日，太平洋保險通過快速理賠通道對遭受威馬遜臺風(fēng)的海南某林業(yè)公司預(yù)付林木綜合保險風(fēng)災(zāi)賠款200萬元，幫助客戶盡快恢復(fù)災(zāi)后經(jīng)營。
　　盡管保險公司爭取在理賠環(huán)節(jié)不耽誤，但仍不難發(fā)現(xiàn)，受災(zāi)地區(qū)的保障缺口仍較大，出險報損金額與造成的經(jīng)濟損失相差懸殊。據(jù)介紹，此次受災(zāi)農(nóng)戶較多，而很多農(nóng)戶并未投保農(nóng)業(yè)保險。如同樣受災(zāi)廣西北海市烏家鎮(zhèn)某農(nóng)戶，其飼養(yǎng)的約20萬只成品雞死亡，初步估計損失超過200萬元。他的膠合板廠和桉樹廠同樣損失慘重，預(yù)計總損失超過400萬元。據(jù)了解，臺風(fēng)對廣西農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最大的影響主要體現(xiàn)在大棚作物，很多農(nóng)戶的大棚被臺風(fēng)掀毀，棚內(nèi)作物絕收。

　　捐款救助非長久之計　巨災(zāi)保險試點待拓寬
　　此次重大自然災(zāi)害過后，保險公司除了在理賠服務(wù)上下功夫，多公司還紛紛捐款，向災(zāi)區(qū)同胞伸出援助之手。如太保向海南超強臺風(fēng)受災(zāi)地區(qū)捐款100萬元，泰康人壽向海南臺風(fēng)受災(zāi)地區(qū)捐贈400萬元，支持海南災(zāi)后重建；7月24日，陽光保險集團緊急向海南省捐款500萬元，支援受災(zāi)地區(qū)重建家園和恢復(fù)生產(chǎn)。
　　盡管這些捐款對災(zāi)后重建起到了一定的作用，但仍然不是長久之計，在國際上這類災(zāi)害事故巨災(zāi)保險將發(fā)揮至關(guān)重要的作用，巨災(zāi)保險賠款一般占到災(zāi)害損失的30%-40%，而在我國這一賠付比例還不足1%。如汶川大地震，直接經(jīng)濟損失是8451億元，保險只賠付20多億元，占比0.24%。
　　所謂巨災(zāi)保險，是對由于突發(fā)性的，無法預(yù)料、無法避免且危害特別嚴重的災(zāi)難性事故，如地震、颶風(fēng)、海嘯等所造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡，提供保障的風(fēng)險分散制度。
　　隨著巨災(zāi)事故的頻發(fā)，近幾年業(yè)界對巨災(zāi)保險試點的呼聲也越來越大，去年9月，深圳、云南兩地率先獲批試點資格，且今年6月1日起，深圳巨災(zāi)險正式進入實施階段，今年7月27日，甘肅保監(jiān)局也提出，將建立地震等巨災(zāi)保險制度列入日程。深圳巨災(zāi)保險由政府出資3600萬元向商業(yè)保險公司購買巨災(zāi)保險服務(wù)，提供25億元的風(fēng)險保障。
　　據(jù)了解，深圳巨災(zāi)保險很大一部分針對人身保障，未來云南的試點有望更多覆蓋農(nóng)險以及其他財產(chǎn)險損失，而廣東此前也稱今年將推廣巨災(zāi)保險，無疑巨災(zāi)保險的落地是緩解此類災(zāi)情危害的一劑良藥。不少業(yè)內(nèi)人士也表示，巨災(zāi)保險的步子需要加快，當(dāng)然一方面需要政府主導(dǎo)，另一方面更需要政府與商業(yè)保險公司建立起有效的合作機制，探索市場化的操作流程。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，險企紛紛啟動應(yīng)急預(yù)案、便民服務(wù)，開設(shè)理賠綠色通道，但是受災(zāi)地區(qū)的保障缺口仍較大。此外，此次臺風(fēng)的肆虐有望推動巨災(zāi)險試點加速擴大。