【摘要】近年來，隨著社會經(jīng)濟水平的逐漸提高，我國保險行業(yè)發(fā)展速度增快，保險公司規(guī)模及水平都有所增長，但快速發(fā)展的同時也逐漸暴露出一些問題。據(jù)了解，生命人壽多次因任用無證人員銷售保險而被處罰，下面是詳細情況。

　　生命人壽無證銷售有“前科” 違規(guī)成本過低為誘因
　　“委托沒有資格的機構(gòu)和人員銷售保險產(chǎn)品，是保險公司普遍存在的違規(guī)行為，但像生命人壽這樣(無證人員)數(shù)量龐大，甚至公然制造假證的著實不多見。”王穩(wěn)感嘆。
　　早在2012年，生命人壽內(nèi)蒙古分公司即被曝出，短短半年時間內(nèi)，該分公司委托1674名未取得《保險代理資格證書》和《保險代理執(zhí)業(yè)證書》的營銷員代理銷售保險產(chǎn)品4423筆，實現(xiàn)保費收入3103.98萬元。為此內(nèi)蒙古保監(jiān)局向生命人壽開出了10萬元的罰單，并對其內(nèi)蒙古分公司的副總經(jīng)理王永洲實施罰款兩萬元。內(nèi)蒙古保監(jiān)局方面表示，該公司委托未取得合法資格的個人從事保險銷售活動行為，違反了保險法第一百一十六條第八項規(guī)定。該條款規(guī)定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有“委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動”的行為。
　　2013年7月，重慶保監(jiān)局對外公布，生命人壽重慶分公司工作人員通過不法人員，非法進入“保險中介監(jiān)管系統(tǒng)”，參與辦理假保險代理人證，涉案人數(shù)達192人，其中有162人與生命人壽重慶分公司簽定了保險代理合同。此外，2014年3月20日，陜西保監(jiān)局再次披露生命人壽任用大批無證人員的違法行為。涉案人數(shù)達186人，涉及保費金額268.55萬元。同日，云南保監(jiān)局也因“聘任不具有從業(yè)資格人員”，對生命人壽云南分公司處以1萬元罰款?！拔覀兊摹侗ｋU代理資格證書》需要通過考試才能獲得。只有拿到資格證，才能與保險公司簽訂代理合同?！蹦硺I(yè)內(nèi)人士介紹，保險營銷員需要具備《保險代理資格證書》和《保險代理執(zhí)業(yè)證書》，否則就是無證上崗，屬于嚴(yán)重違規(guī)。
　　據(jù)了解，《保險代理資格證書》是中國保監(jiān)會對保險代理從業(yè)人員基本資格的認定，并不具有展業(yè)證明的效力；而《保險代理執(zhí)業(yè)證書》是專業(yè)保險代理公司內(nèi)的從業(yè)人員在從事保險代理活動時的證明文件。保險從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)時，應(yīng)同時出示《保險代理資格證書》和《保險代理執(zhí)業(yè)證書》，二者均由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制。該業(yè)內(nèi)人士還透露，營銷員的資格考試內(nèi)容并不算難，主要是考察關(guān)于保險的基本知識，無法通過考試者多是因為學(xué)歷太低。“現(xiàn)在監(jiān)管部門對從業(yè)資格有明確要求，主要也是為了防范銷售誤導(dǎo)的行為。如果連基本的考核都過不了，也很難保證他在銷售中不會作出不合規(guī)的事情?！贬槍ΡｋU市場從業(yè)人員無證上崗現(xiàn)象屢禁不止的現(xiàn)狀，王穩(wěn)有些痛心?！艾F(xiàn)在保險業(yè)的違規(guī)成本太低。”他說道，“收入幾千萬元，罰款卻只有十幾萬元，當(dāng)然會有公司不斷鋌而走險?！?br>
　　經(jīng)營模式助長無證銷售 保險公司用傭金換保單
　　同時，王穩(wěn)提到，保險公司的生產(chǎn)經(jīng)營模式也助長了大批從業(yè)人員進行無證銷售的勢頭。
　　“我們一般推行的是一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)的模式?！蹦成藟酃ぷ魅藛T曾對媒體坦言，“推行這一模式，主要依賴于公司龐大的業(yè)務(wù)員隊伍和交叉式營銷模式?！鄙鲜龉ぷ魅藛T說：“這種模式簡單來說就是依靠‘人海戰(zhàn)術(shù)’，將公司的金融服務(wù)不分類別地交由銷售團隊去賣。這就要求公司擁有大量的推銷人員，無證人員也借機混入其中?！?br>　　對此，試圖聯(lián)系生命人壽上海分公司的相關(guān)工作人員，但直至截稿，仍未獲得該公司的回應(yīng)?！氨ｋU市場本就魚龍混雜，用幾百萬元的傭金換幾千筆保單，無論對保險公司還是銷售人員來說，都是何樂而不為的?！蓖醴€(wěn)說。保監(jiān)會公開的信息顯示，2012年8月10日至9月27日，內(nèi)蒙古保監(jiān)局對生命人壽內(nèi)蒙古分公司進行了綜合性現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)了該公司存在委托未取得合法資格的個人從事保險銷售活動的違法行為。調(diào)查認定，該公司前后付給1674名無證營銷人員的傭金達795萬余元。2013年7月，為提高從業(yè)人員素質(zhì)，保監(jiān)會宣布嚴(yán)格實施《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)?！掇k法》規(guī)定，報名參加保險銷售人員資格考試，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。據(jù)了解，在此前實施的《保險營銷員管理規(guī)定》中，參加資格考試的人員只要求具有初中以上文化程度。而市場上已取得資格證的銷售人員中，有部分僅是高中或者中專學(xué)歷?！皩ΡｋU市場銷售人員的監(jiān)管，或許有助于解決保險銷售中出現(xiàn)的問題。”王穩(wěn)說。

　　保險中介監(jiān)管力度升級 相關(guān)立法需跟進
　　“事實上，保險市場的無證人員大都來自中介機構(gòu)或兼業(yè)機構(gòu)。”某業(yè)內(nèi)人士解釋道，“保險公司出于成本考慮，往往會委托并未拿到相關(guān)資格證書的機構(gòu)或人員來代理銷售保險產(chǎn)品，以節(jié)省人員開支。生命人壽或許也是這樣。”
　　數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年底，我國共有2500多家保險專業(yè)中介機構(gòu)，20多萬家保險兼業(yè)代理機構(gòu)?！敖陙戆l(fā)生的多起保險公司違規(guī)操作，中介機構(gòu)都難辭其咎?！蓖醴€(wěn)說，“隨著整個保險行業(yè)對中介渠道的依賴程度越來越深，對這些頑疾和漏洞的治理整頓已迫在眉睫?！?014年4月，針對保險市場中介機構(gòu)這些層出不窮的亂象，保監(jiān)會產(chǎn)險、壽險、中介、稽查等八部門聯(lián)合開展保險中介機構(gòu)的清理整頓活動。保監(jiān)會相關(guān)工作人員此前曾向媒體介紹，此次整頓將利用一年時間，針對20多萬家保險中介機構(gòu)，進行分階段摸底清查。7月底，第一階段的摸底工作已基本完成。“此階段保監(jiān)會主要就業(yè)務(wù)人員隊伍、業(yè)務(wù)經(jīng)營模式等方面，多層面、多角度地對中介機構(gòu)進行全面客觀的了解和調(diào)查?！痹摫１O(jiān)會工作人員介紹道。
　　“保險市場的無證銷售行為，絕不是生命人壽一家公司的行為，而是整個保險市場的情況?！蓖醴€(wěn)解釋道，“若想從根本上解決這個問題，保監(jiān)會的監(jiān)管、處罰力度必須要加大?！痹谕醴€(wěn)看來，保險市場的“無證人員”不合規(guī)操作，歸根結(jié)底是缺少了制度和法律的約束?！皶r至今日，保監(jiān)會依然沒有建立統(tǒng)一的從業(yè)人員認證制度，給了不少保險公司鉆空子的機會。”“中國的保險市場還處于起步階段，應(yīng)該多借鑒發(fā)達國家先進的信用評級模式?！蓖醴€(wěn)說道，“而相關(guān)法律的制定、執(zhí)行和完善更是重中之重?！薄氨ｋU從業(yè)人員的管理沒有單獨的一部法律進行監(jiān)管，而一旦出現(xiàn)問題，也是行政處罰居多，幾萬元的罰款就解決了問題?！蓖醴€(wěn)提出，中國保險業(yè)發(fā)展至今，對行業(yè)監(jiān)管的要求越來越高，針對從業(yè)人員制定的行政法規(guī)或規(guī)章制度上升到法律層級上的迫切性也越來越強了。“只有上升到法律的高度，才能有效制止‘無證銷售’行為?！彼f。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，生命人壽屢次用無證人員銷售，與這種行為的違法成本過低有關(guān)。此外，保險公司的生產(chǎn)經(jīng)營模式等，也助長了無證銷售，需要加強對保險從業(yè)人員的管理，建立和完善制度和法律的約束。