【摘要】當(dāng)今社會(huì),我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展,為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇,但是在快速發(fā)展的同時(shí)會(huì)出現(xiàn)一些問(wèn)題,需要保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管與正確引導(dǎo)。據(jù)了解,為防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,保監(jiān)會(huì)對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司償二代再次征求意見(jiàn)。下面是詳細(xì)情況。
日前,中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)出通知,再次征求對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司償二代第一支柱全部技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)意見(jiàn),并開(kāi)展第二輪行業(yè)定量測(cè)試,同時(shí)對(duì)壽險(xiǎn)公司第一支柱備選技術(shù)方案進(jìn)行定量測(cè)試。保監(jiān)會(huì)通知的發(fā)布標(biāo)志著產(chǎn)險(xiǎn)公司償二代第一支柱全部技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)已基本成型,壽險(xiǎn)公司第一支柱技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也進(jìn)入方案比較選型階段。根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的時(shí)間表,償二代建設(shè)規(guī)劃提出要用三至五年時(shí)間建成第二代制度體系,分五個(gè)步驟加以推進(jìn)。分別是總結(jié)評(píng)估階段、專題研究階段、形成制度階段、測(cè)試完善階段和發(fā)布實(shí)施階段。
應(yīng)該說(shuō),2014年是償二代建設(shè)的關(guān)鍵一年。按照保監(jiān)會(huì)規(guī)劃,將重點(diǎn)做好“出臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)、整體測(cè)試、產(chǎn)險(xiǎn)試行、實(shí)施準(zhǔn)備、強(qiáng)化培訓(xùn)”等工作。6月底前形成產(chǎn)險(xiǎn)公司償二代標(biāo)準(zhǔn)體系,開(kāi)展產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)整體測(cè)試;9月底前形成壽險(xiǎn)公司償二代標(biāo)準(zhǔn),開(kāi)展壽險(xiǎn)行業(yè)的整體測(cè)試。年底前如期完成產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司全部?jī)敹O(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)保監(jiān)會(huì)披露信息顯示,2013年保險(xiǎn)業(yè)償付能力總體上保持充足穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。全年償付能力達(dá)標(biāo)公司數(shù)量占比始終保持在98.6%以上,達(dá)標(biāo)公司資產(chǎn)占比和市場(chǎng)份額占比均保持在99.7%以上,且絕大多數(shù)公司處于償付能力充足Ⅱ類水平。2013年末,壽險(xiǎn)公司中僅有兩家小型壽險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)。
盡管從結(jié)果上來(lái)看較為理想,但近兩年保險(xiǎn)公司拼規(guī)模、搶地盤已成常態(tài),這對(duì)于資本的消耗也是可想而知的。央行近日發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2014》統(tǒng)計(jì)顯示,2013年保險(xiǎn)公司通過(guò)股東增資、次級(jí)債和次級(jí)可轉(zhuǎn)換債券等方式有效補(bǔ)充了資本,其中有5家公司發(fā)行次級(jí)債共260億元,有1家發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券260億元,有44家公司增加注冊(cè)資本共646億元,包括19家壽險(xiǎn)公司、3家健康險(xiǎn)公司、2家養(yǎng)老險(xiǎn)公司、4家資產(chǎn)管理公司、11家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、2家保險(xiǎn)集團(tuán)及3家再保險(xiǎn)公司,其中大多數(shù)是中小壽險(xiǎn)公司。
雖然險(xiǎn)企通過(guò)增資的方式提高了資本充足率,但仍難以掩蓋公司的風(fēng)險(xiǎn)。償一代體系所存在的風(fēng)險(xiǎn)種類覆蓋不全面、資產(chǎn)負(fù)債評(píng)估和資本要求與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)度不高等問(wèn)題日益凸顯。今年以來(lái),陸續(xù)爆出的正德人壽、信泰人壽償付能力問(wèn)題,更是暴露出保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)管理缺口,這就要求保監(jiān)會(huì)對(duì)于公司償付能力的監(jiān)管更加細(xì)化。不同于現(xiàn)行“規(guī)模導(dǎo)向型”的資本監(jiān)管思路,償二代將轉(zhuǎn)變?yōu)椤帮L(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向型”??梢钥吹剑瑑敹ㄔO(shè)體現(xiàn)了“放開(kāi)前端,管住后端”的市場(chǎng)化監(jiān)管改革,為形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)在事前、事中和事后的全流程監(jiān)管體系,轉(zhuǎn)化監(jiān)管方式有著重要意義。根據(jù)6月初保監(jiān)會(huì)對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)首輪償二代公測(cè)結(jié)果顯示,6家產(chǎn)險(xiǎn)公司的償付能力充足率在100%-150%之間,14家超過(guò)400%,除個(gè)別公司因計(jì)算誤差較大出現(xiàn)低于100%的現(xiàn)象外,其余均在150%-400%之間。事實(shí)上,由于險(xiǎn)企資本金要求與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相關(guān)度較高,償二代的精細(xì)化管理將使險(xiǎn)企再次思考及調(diào)整其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),此外,償二代還嘗試?yán)谜吆徒?jīng)濟(jì)雙杠桿激勵(lì)公司提高風(fēng)控能力。可以預(yù)見(jiàn),償二代將有望進(jìn)一步督促險(xiǎn)企提高風(fēng)控能力,同時(shí)加快險(xiǎn)企間差異化發(fā)展。
“如果說(shuō)償一代是模仿歐美標(biāo)準(zhǔn),那么償二代應(yīng)當(dāng)是具有我國(guó)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)新成果。”市場(chǎng)人士認(rèn)為,償二代將建立更加市場(chǎng)化的資本補(bǔ)充機(jī)制,由管品種改為管屬性,只要融資工具符合資本屬性就可計(jì)入償付能力,為資本補(bǔ)充渠道創(chuàng)新提供更大的空間。保險(xiǎn)監(jiān)管將遵循由市場(chǎng)決定資源配置的一般規(guī)律,著力減少行政管制,將經(jīng)營(yíng)權(quán)交給市場(chǎng)主體。
顯然,償付能力監(jiān)管是現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管的核心。當(dāng)前,中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域正在進(jìn)行全面深化改革,提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平和促進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展,穩(wěn)步推進(jìn)適應(yīng)國(guó)情的第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)。專家指出,償二代就是把監(jiān)管視線聚焦于保險(xiǎn)公司以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的償付能力充足率上這一目標(biāo)上,從而引導(dǎo)公司通過(guò)市場(chǎng)手段,創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),走差異化競(jìng)爭(zhēng)之路,關(guān)注公司治理,提高股東回報(bào),從而走出價(jià)格戰(zhàn)的泥潭。而償付能力監(jiān)管最終將體現(xiàn)為,未來(lái)即使兩家保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模一樣,但資本要求卻不一定相同,這將有助于行業(yè)在健康的前提下發(fā)展壯大。
無(wú)憂保提示:通過(guò)以上描述,我們可以得知,產(chǎn)險(xiǎn)公司償二代第一支柱全部技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)已基本成型,壽險(xiǎn)公司第一支柱技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也進(jìn)入方案比較選型階段。此外,償二代將轉(zhuǎn)變?yōu)椤帮L(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向型”,嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)公司的發(fā)展。
標(biāo)簽: 保險(xiǎn)

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