【摘要】隨著人們保險需求的增加，銀保代理業(yè)務(wù)的發(fā)展成為保險銷售的一大渠道。然而，這一渠道也存在許多弊端。據(jù)悉，深圳保監(jiān)局和深圳銀監(jiān)局下發(fā)通知，規(guī)范商業(yè)銀保代理業(yè)務(wù)，保護消費者合法權(quán)益。

　　通知要求，商業(yè)銀行作為銀保業(yè)務(wù)銷售行為的實施主體，要嚴格規(guī)范銷售行為，按規(guī)定做好投保人需求分析和風險承受能力測評、產(chǎn)品介紹、風險提示、猶豫期權(quán)益告知等工作，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

　　根據(jù)監(jiān)管內(nèi)容，商業(yè)銀行要加強對所屬銷售人員的管理，嚴禁其銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品，嚴禁銷售保險公司或保險中介機構(gòu)私自制作的理財產(chǎn)品。加強銷售行為的痕跡化管理，鼓勵商業(yè)銀行對銷售過程錄音錄像或進行售后回訪。

　　根據(jù)新的要求，保險公司要加強核保管理，對產(chǎn)品適合性、客戶信息真實性、客戶投保意愿等進行審查。將按規(guī)定做好回訪工作，確保猶豫期內(nèi)對1年期以上的產(chǎn)品進行100%回訪。保險公司要建立投保單信息審查制度。發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應(yīng)及時更正。商業(yè)銀行及其銷售人員應(yīng)確保將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。

　　在發(fā)生客戶投訴、退保糾紛等事件時，保險公司和商業(yè)銀行實行首問負責制度，不得拖延、相互推諉，要及時采取措施，妥善解決。需要對客戶損失進行賠償?shù)模幚砗箅p方根據(jù)約定和實際情況確定雙方責任、承擔損失。雙方應(yīng)當在代理協(xié)議中約定責任劃分和損失分擔的原則、方法等。

　　保險公司和商業(yè)銀行要建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處置機制，共同制定重大事件處置辦法。根據(jù)風險狀況適時開展聯(lián)合應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力。發(fā)生群訪群訴、群體性退保等重大事件，保險公司和商業(yè)銀行相關(guān)負責人應(yīng)當依據(jù)重大事件處置辦法，第一時間到達現(xiàn)場，積極處理，防止因處置不當演變成系統(tǒng)性風險。

　　深圳市保險同業(yè)公會和深圳市銀行業(yè)協(xié)會將共同制定重大事件聯(lián)合處置辦法示范文本，供保險公司和商業(yè)銀行參考，推動雙方建立健全聯(lián)合應(yīng)急處置機制。共同編制聯(lián)合應(yīng)急演練指引，指導(dǎo)保險公司和商業(yè)銀行開展應(yīng)急演練。每年至少組織開展1次行業(yè)范圍的聯(lián)合應(yīng)急演練，提高行業(yè)應(yīng)急處置能力。同時深圳保監(jiān)局、深圳銀監(jiān)局建立聯(lián)合工作機制，依法對銀保業(yè)務(wù)開展情況進行監(jiān)督檢查，對違反相關(guān)規(guī)定的機構(gòu)和個人依法給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究刑事責任。

　　無憂保提示：綜上所述，近年來，銀保業(yè)務(wù)的相關(guān)投訴逐年增多，銷售誤導(dǎo)屢見不鮮。為進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，保護消費者合法權(quán)益，深圳保監(jiān)局和深圳銀監(jiān)局鼓勵銷售過程錄音錄像。