【摘要】近年來，環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療健康等重大問題一直受到社會的廣泛關注。隨著近期環(huán)境問題的出現(xiàn)，環(huán)境責任保險即環(huán)責險再次成為熱點問題，企業(yè)也需要投保環(huán)責險。

　　企業(yè)投保環(huán)責險不積極
　　以陜西省為例，在2013年3月啟動環(huán)責險試點后，首批試點企業(yè)594家。由人保財險、平安產(chǎn)險、大地財險和永安財險4家保險公司組成共保體，聯(lián)合承保該項業(yè)務。截至2013年底，594家試點企業(yè)中真正投保的企業(yè)僅約有50家，平均1個月大約10家企業(yè)投保?，F(xiàn)在狀況稍有改觀，2014年2月榆林市共有73家企業(yè)投保環(huán)責險，保費約800萬元，保障金額約3億元，居陜西省第一位。
　　一面是試點企業(yè)投保不積極，另一面是環(huán)境污染造成的高額損失和對第三者的人身傷害。2013年11月，山東省青島市發(fā)生“中石化東黃輸油管道爆炸事故”，造成62人死亡、136人受傷，直接經(jīng)濟損失約7.5億元。雖然青島在2012年就被納入環(huán)責險試點范圍，但涉事企業(yè)并未投保環(huán)責險，而此次環(huán)境污染的受害者將不能通過保險進行索賠。
　　許飛瓊教授認為，實施環(huán)責險試點的目的，就是希望借責任保險制度扭轉過去那種“企業(yè)污染、百姓受害、政府買單”的不合理局面，但從上述承保的指標以及發(fā)生的事故來看，該目標并沒有實現(xiàn)。指導意見除了明確強制投保企業(yè)的范圍，還規(guī)定相應的激勵和約束機制。在激勵機制方面，對投保企業(yè)污染防治項目予以專項資金的傾斜；與銀行等金融機構共享投保企業(yè)信息，由金融機構按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則優(yōu)先給予信貸支持。在約束機制方面，與投保企業(yè)建設項目的行政審批緊密結合；投保信息作為銀行等金融機構客戶評級、信貸準入管理的重要依據(jù)等。

　　環(huán)責險應追償侵權責任
　　雖然多管齊下，但相關企業(yè)投保率依然處于低位。按照指導意見規(guī)定應當參保的企業(yè)實際投保不足3成。有些企業(yè)即使第一年投保，如果上年沒有發(fā)生污染事故，到第二年續(xù)保時就會降低參保額度，或者不再參保。
　　多位與會人士均表示，企業(yè)“守法成本高、違法成本低”一直是制約環(huán)境污染治理的瓶頸，也是制約環(huán)責險發(fā)展的瓶頸。舉例來說，2013年5月環(huán)保部發(fā)布華北平原排污企業(yè)地下水污染專項檢查的通報，對88家企業(yè)處以污染罰款，罰金總額613萬元，平均每家不到7萬元。
　　與之相反的是，如果企業(yè)購買環(huán)責險，一方面要付出較多的保費，另一方面在保險公司的介入下，企業(yè)還要追加遠遠大于罰款的防污設備的投入成本。湖南昊華化工是獲得國內(nèi)環(huán)責險理賠的第一家企業(yè)。在投保之初，該公司就投資1000多萬元進行水、氣污染治理，并增設新的污染處理設施。
　　在目前的政策環(huán)境下，企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染事故，僅需承擔較低的民事賠償責任，政府會承擔主要賠償之責，企業(yè)在兩相權衡后自然不會積極投保環(huán)責險。在“強制與否”之爭上，今年4月新修訂的《環(huán)保法》也只是“鼓勵投保環(huán)境污染責任保險”。主要還是通過市場手段，監(jiān)管層只是在高污染行業(yè)采取間接強制。
　　對此，周延禮在會上建議，在立法上要對侵權責任作出界定，發(fā)生環(huán)境污染事故的企業(yè)應當對他人的傷害承擔無限責任，為其付出高額的成本代價。這樣一來，企業(yè)有動力去投保環(huán)責險，而環(huán)境污染的受害人能夠直接通過保險公司進行索賠。
　　企業(yè)對環(huán)責險的需求不足，同時也造成保險公司缺乏動力承保。如果絕大多數(shù)企業(yè)不去購買環(huán)責險，而少數(shù)高危行業(yè)處于風險轉移的目的逆向選擇，保險公司就難以承受這樣的系統(tǒng)性風險。除此之外，我國尚未制定污染損害認定和賠償?shù)臉藴剩参葱纬上到y(tǒng)的環(huán)境風險評估方法，保險公司缺乏相應的專業(yè)技術人才，需要和第三方評估機構進行合作。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，對于環(huán)責險的投保，企業(yè)需求不足、積極性不高。此外，企業(yè)在購買環(huán)責險之前付出的成本高，絕大多數(shù)企業(yè)不去購買環(huán)責險，環(huán)責險應追償侵權責任，進一步完善相關政策法律。