【摘要】近年來(lái)，隨著汽車行業(yè)的發(fā)展，人們生活水平的提高，購(gòu)買汽車的人越來(lái)越多。很多車主為了愛車的安全保障，都會(huì)購(gòu)買一份車險(xiǎn)，近期，備受矚目的車險(xiǎn)費(fèi)率改，拉開了序幕，事實(shí)情況如下。

　　低風(fēng)險(xiǎn)的“好”車主們有望迎來(lái)自己的又一個(gè)春天，他們?cè)僖膊挥脼楦唢L(fēng)險(xiǎn)的車主們買單了。以往這些車主總是抱怨，自己開車很小心，從不或者很少出事故，而且愛車的零配件很便宜，可跟其他配件價(jià)格高、出險(xiǎn)次數(shù)多的車比起來(lái)，車險(xiǎn)保費(fèi)好像也沒有便宜多少。不過(guò)，這種現(xiàn)象將會(huì)因車險(xiǎn)費(fèi)率改革有所改變。

　　在近日召開的第二十五屆車險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)上，保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示未來(lái)車險(xiǎn)費(fèi)率制訂將充分考慮車型和駕駛?cè)说囊蛩?，讓車險(xiǎn)費(fèi)率更公平：高風(fēng)險(xiǎn)高保費(fèi)，低風(fēng)險(xiǎn)低保費(fèi)。

　　目前，車險(xiǎn)費(fèi)率的厘定是以新車購(gòu)置價(jià)作為重要定價(jià)因素，僅與座位數(shù)，車齡等相關(guān)，保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)程度的相關(guān)度不高。從相關(guān)渠道獲得的信息看，此次車險(xiǎn)費(fèi)率改革將充分考慮車型因素，將零配件價(jià)格、出險(xiǎn)率、賠付率作為定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)因子，并根據(jù)零配件價(jià)格、出險(xiǎn)率及賠付率的差異，保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將有所不同，更能體現(xiàn)公平合理的原則。

　　一、“三高”車型保險(xiǎn)費(fèi)率將漲
　　“零整比”是指汽車所有零配件價(jià)格之和與其售價(jià)之比。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)四月發(fā)布的“零整比”報(bào)告中，系數(shù)最高的高達(dá)1273%，系數(shù)最低的是271%。除了“零整比”之外，不同車型的出險(xiǎn)率、賠付率差別同樣很大，有一些車型出險(xiǎn)率超過(guò)80%，而有一些車型出險(xiǎn)率不到35%。
　　這就造成這樣一種現(xiàn)象：同樣車價(jià)、同樣損失程度情況下，“三高”車型獲得了比其他車型多得多的賠付。事實(shí)上，“三高”車型往往是高價(jià)豪華車型，按照現(xiàn)行車險(xiǎn)定價(jià)方式，他們并沒有支付更多的保費(fèi)，而那些多出的賠款，來(lái)自于那些低“零整比”、低出險(xiǎn)率和低賠付率車型。

　　二、低風(fēng)險(xiǎn)客戶保費(fèi)將降低
　　在現(xiàn)行車險(xiǎn)條款下，頻繁出險(xiǎn)的車輛與長(zhǎng)期不出險(xiǎn)車輛間的保險(xiǎn)費(fèi)率差異不大。按照規(guī)定，各保險(xiǎn)公司大都執(zhí)行一年不出險(xiǎn)，保費(fèi)降至81%，三年不出險(xiǎn)降至70%的規(guī)定，即70%是保險(xiǎn)公司可以給客戶的最高優(yōu)惠。
　　有數(shù)據(jù)顯示，近80%不出險(xiǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)客戶的保費(fèi)，用于支付賠償了20%左右的常常出險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶。車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，出險(xiǎn)理賠和違章記錄將成為重要指標(biāo)，而車險(xiǎn)費(fèi)率將打破現(xiàn)行70%折扣限制，給安全駕駛記錄良好的車輛以更大的折扣優(yōu)惠。反之，安全記錄差、經(jīng)常出險(xiǎn)的車輛可能面臨保險(xiǎn)費(fèi)率的大幅上漲。業(yè)內(nèi)專家指出，改革后費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，“三高”車型費(fèi)率上漲，低風(fēng)險(xiǎn)客戶的保費(fèi)將有望降下來(lái)，費(fèi)率更加公平合理。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，車險(xiǎn)費(fèi)改使得“三高”車型保險(xiǎn)費(fèi)率將漲，低風(fēng)險(xiǎn)客戶保費(fèi)將降低。這些措施將有利于車險(xiǎn)費(fèi)改更加公平合理，有利于維護(hù)廣大車主的合法權(quán)益，從而進(jìn)一步的促進(jìn)車險(xiǎn)市場(chǎng)更加健康的發(fā)展下去。